¿Qué es la cancelación de deuda (COD)?
La cancelación de la deuda (DQO) ocurre cuando un acreedor libera al deudor de una obligación de deuda. Los deudores pueden negociar directamente con un acreedor para obtener la condonación de la deuda. También pueden recibir la cancelación de la deuda a través de un programa de alivio de la deuda o al declararse en quiebra. Las deudas perdonadas por un acreedor están sujetas a impuestos como ingresos. La deuda cancelada generalmente será registrada por el acreedor e informada a un deudor como ingreso en un 1099-C.
DESGLOSE Cancelación de la deuda (COD)
La cancelación de la deuda puede ser de gran ayuda para proporcionar alivio a un prestatario angustiado. En algunos casos, la condonación de la deuda también se puede ofrecer entre países para obtener apoyo económico.
Los prestatarios angustiados pueden trabajar directamente con un acreedor para negociar el alivio de la deuda. Muchos prestatarios angustiados pueden optar por declararse en bancarrota o trabajar con un programa de alivio de la deuda que puede reducir la deuda total del prestatario. Al obtener alivio de la deuda, los prestatarios deben planificar con anticipación los impuestos sobre los ahorros potenciales, ya que cualquier ingreso ahorrado por la cancelación de la deuda está sujeto a impuestos y se detalla en un 1099-C.
Negociando con acreedores
Negociar la cancelación de la deuda con un acreedor puede ser un desafío. La mayoría de los acreedores no están dispuestos a cancelar deudas individuales, ya que los intereses y las tarifas sobre el crédito aprobado son la principal fuente de ingresos que influyen en sus resultados. Sin embargo, algunos acreedores sí incluyen disposiciones en sus contratos de crédito para la deuda cancelada. Muchos acreedores también tienen servicios de alivio de crédito que pueden obtenerse por una pequeña tarifa adicional y usarse en situaciones de dificultades específicas, como la pérdida de un trabajo o un hecho médico. Revisar los términos de la tarjeta de crédito de todos los acreedores puede ayudar al prestatario a identificar por su cuenta a los acreedores de los que pueden calificar fácilmente para la cancelación de la deuda.
Ciertos préstamos emitidos bajo programas gubernamentales pueden tener una mayor probabilidad de condonación de deuda. Estos préstamos pueden incluir préstamos estudiantiles o préstamos hipotecarios elegibles para condonación de deudas bajo programas de alivio patrocinados por el gobierno. Para los prestatarios en dificultades, algunos prestamistas también pueden estar dispuestos a negociar reducciones de capital en préstamos hipotecarios, ya que podría ahorrarles algunos de los costos de una ejecución hipotecaria.
Programas de alivio de la deuda
Las compañías de alivio y liquidación de deudas están disponibles en todo el país para ayudar con la condonación de la deuda. Trabajar con un recurso de asesoría de crédito como la Fundación Nacional para Asesores de Crédito puede ayudar al prestatario a identificar un programa apropiado para su situación.
Las compañías de liquidación de deudas son entidades con fines de lucro que trabajan en nombre de un prestatario para negociar una liquidación de deudas con los acreedores. Existen numerosas advertencias para trabajar con estas empresas y el proceso de liquidación puede llevar años. Sin embargo, la liquidación de deudas puede ser una opción para los prestatarios que han estado constantemente atrasados en los pagos.
Las compañías de liquidación de deudas evaluarán el perfil crediticio completo del prestatario y contactarán a los acreedores directamente en nombre del prestatario para obtener la condonación de la deuda. Los programas de alivio de la deuda generalmente solicitarán que los prestatarios suspendan los pagos de sus facturas de crédito mensuales para aumentar la probabilidad de que un acreedor liquide. En general, la mayoría de las compañías también exigirán a los clientes que realicen pagos de depósito mensuales para un acuerdo de suma global que se pagaría en algún momento en el futuro.
Bancarrota
En muchas situaciones, la bancarrota puede ser la mejor opción para un prestatario en dificultades. En bancarrota, el prestatario cuenta con el apoyo de un abogado y los tribunales. La condonación de la deuda tampoco se considera ingreso en bancarrota, lo que puede ayudar a salvar las obligaciones fiscales.
