Una pérdida consecuente es una pérdida indirecta que resulta de la incapacidad de un asegurado de usar la propiedad o el equipo del negocio. El dueño de un negocio puede comprar un seguro para protegerlo contra la pérdida secundaria de propiedad y equipo debido a un desastre natural o accidente. La política de pérdidas consecuentes compensará al propietario por la pérdida de ingresos comerciales.
Desglosando la Pérdida Consecuente
Para cubrir la pérdida directa, el propietario puede comprar un seguro de propiedad, incendio o accidentes. Estas políticas de cobertura directa no compensarán al propietario por la pérdida de ingresos debido a su incapacidad para usar su propiedad o equipo. Las pérdidas indirectas que son el resultado de daños físicos y que afectan negativamente las operaciones comerciales normales pueden considerarse una pérdida consecuente. Los ejemplos de pérdidas consecuentes incluyen el pago continuo de salarios, gastos operativos fijos y otras obligaciones continuas, pagaderas independientemente de la rentabilidad del negocio. Todos los tipos de negocios pueden verse afectados por una pérdida consecuente.
Por ejemplo, un tornado destruyó una tienda de Goodwill en Portland, Michigan, en junio de 2015. Varias formas de seguro de propiedad cubrieron la estructura física y el inventario de la tienda, mientras que una cobertura separada ayudó con la pérdida de ingresos comerciales del cierre temporal, que duró hasta junio 2016. Las pérdidas relacionadas con los ingresos son consecuentes y requieren cobertura separada.
Protección del seguro por pérdidas consecuentes
El seguro de interrupción comercial, también conocido como seguro de ingresos comerciales, cubre tradicionalmente las pérdidas consecuentes. Estas políticas compensan a una empresa por la pérdida de ingresos después de un evento catastrófico, independientemente de la presencia de daños físicos a la propiedad o al equipo. La cobertura del seguro de interrupción generalmente comenzará desde el momento de la interferencia comercial y continuará hasta que la empresa regrese a la operación normal.
Por ejemplo, el seguro de interrupción de negocios puede cubrir situaciones que resultan cuando se produce la pérdida de ingresos debido a eventos como un corte de energía prolongado, inundación o deslizamiento de tierra. La política es útil después de un desastre durante el tiempo en que una empresa se está reconstruyendo.
El seguro de interrupción de negocios también puede proteger contra la pérdida de ingresos durante una disputa por incumplimiento de contrato con un tercero (por ejemplo, un proveedor) que condujo a un cese temporal del negocio.
Requerimientos de seguro
Aunque el seguro puede estar disponible para una variedad de situaciones, solo se requieren ciertos tipos. Muchas empresas pueden tener pólizas de seguro de responsabilidad civil general para protegerse de los costos relacionados con accidentes, lesiones o negligencia. El seguro de interrupción de negocios es específico para el riesgo y, a menudo, debe comprarse por separado.
