¿Qué es una cuenta de desarrollo individual (IDA)?
Una cuenta de desarrollo individual (IDA) es una cuenta de ahorro bancaria dirigida a personas de bajos ingresos para ayudar a construir activos para lograr la estabilidad financiera y la autosuficiencia a largo plazo. Una IDA se usa para un propósito predefinido, como comenzar un negocio, pagar la educación o comprar una casa. Los ahorros de la cuenta se corresponden con fondos privados o públicos.
Comprender las cuentas de desarrollo individual (IDA)
El programa de desarrollo individual proporciona capacitación en educación financiera que enseña a los participantes cómo establecer un presupuesto y una cuenta de ahorros, cómo reparar el crédito y los conceptos básicos de la administración del dinero.
Las IDA permiten a las instituciones financieras aumentar las tasas de ahorro de los participantes del programa y obtener estabilidad financiera al establecer una relación con una institución financiera. Es menos probable que los participantes utilicen productos financieros riesgosos, como los préstamos de día de pago, o sucumban a problemas como la alta deuda de las tarjetas de crédito o la ejecución hipotecaria.
IDA vs. 401k cuentas de jubilación
El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos proporciona la mayoría de los fondos de contrapartida de la AIF. Los programas estatales de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), instituciones financieras, organizaciones comunitarias, iglesias, gobiernos locales y estatales, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones benéficas y donantes privados también proporcionan fondos equivalentes.
Para calificar para una cuenta de desarrollo individual, los participantes deben cumplir con criterios específicos relacionados con los ingresos, los activos y el empleo.
Las cuentas de desarrollo individual funcionan de la misma manera que una cuenta de jubilación 401 (k). El participante del programa deposita dinero en una cuenta de ahorros, y los fondos se igualan dólar por dólar hasta un máximo de $ 8 a $ 1, según las pautas del programa específico. Los participantes abren una cuenta con una institución financiera aprobada y hacen depósitos recurrentes a lo largo del tiempo hasta un máximo de cinco años.
Los criterios de elegibilidad del programa varían según el programa. Los participantes deben recibir pagos de TANF y estar trabajando o cumplir con ciertos requisitos de ingresos para abrir una IDA. Los participantes deben cumplir con criterios adicionales, como crédito y activos totales.
Historia de cuentas de desarrollo individual
Las cuentas individuales de jubilación se lanzaron en 1990 como una forma de reducir la pobreza. A fines de la década de 1990, las IDA comenzaron a recibir fondos federales de la Ley de Activos para la Independencia (AFIA) y la TANF. En 1993, Iowa fue el primer estado en instituir una ley para asignar fondos de contrapartida para las IDA.
Treinta y tres estados, incluidos el Distrito de Columbia y Puerto Rico, tienen leyes o políticas que rigen las acciones de las IDA. Desde su inicio, la iniciativa ha resultado en más de 6, 400 lanzamientos de pequeñas empresas y compras de desarrollo de negocios, 9, 400 nuevos propietarios y 7, 200 gastos educativos.
Consideraciones Especiales
Los fondos de TANF pueden depositarse en una cuenta IDA y no afectan la elegibilidad para los programas federales de servicios sociales. Las contribuciones de un individuo, las contribuciones equivalentes y los intereses ganados no se consideran activos al determinar la elegibilidad o los beneficios para programas federales como la transferencia electrónica de beneficios, Medicaid, el Seguro Social y los programas federales de asistencia para la vivienda.
Por lo tanto, los beneficios no disminuyen. Sin embargo, los pagos de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) pueden disminuir para los trabajadores sin IDA porque el dinero ganado se cuenta como ingreso y se utiliza para determinar la elegibilidad y los beneficios de SSI.
