Tabla de contenido
- ¿Qué son las designaciones senior?
- Designación o estrategia de marketing?
- Designaciones de base amplia
- Consecuencias pendientes
- La línea de fondo
Para muchos asesores financieros, las designaciones profesionales son cada vez más importantes. Estas marcas de logros académicos y profesionales, representadas por siglas con letras como CFA o CFP que aparecen después del nombre del asesor, las distinguen de la competencia y sugieren un mayor nivel de competencia, conocimiento especializado y nivel de profesionalismo.
Sin embargo, en los últimos años, el número y el alcance de las designaciones profesionales disponibles se ha multiplicado exponencialmente y muchos asesores ahora no están seguros de qué credenciales les servirá de manera más efectiva, especialmente cuando se trata de designaciones especializadas dentro del mercado de la tercera edad.
Aquí echaremos un vistazo más de cerca a algunas designaciones de alto nivel y si vale la pena buscarlas para aquellos que buscan específicamente la planificación de la jubilación, los ingresos de la jubilación, la planificación de la longevidad y la planificación del legado / patrimonio.
Para llevar clave
- Muchos asesores financieros se están especializando en la planificación de la jubilación y los ingresos. Como resultado, estos asesores han buscado capacitación y educación específicas para validar su experiencia y habilidad en este segmento. Varias credenciales y designaciones profesionales ahora están disponibles para indicar experiencia en planificación financiera senior - pero no todos estos son iguales.
¿Qué son las designaciones senior?
Dentro del ámbito de la planificación financiera, se han creado una serie de nuevas designaciones en los últimos años. Estas designaciones se centran en el mercado senior, que incluye a los mayores de 50 años. Este segmento demográfico de los consumidores de planificación financiera se ha convertido cada vez más en objetivo de casi todas las direcciones por parte de la industria de servicios financieros, incluidos bancos y compañías de seguros, así como planificadores financieros y patrimoniales independientes.
¿Designación legítima o estratagema de marketing?
Aquí hay cuatro designaciones principales que los profesionales financieros pueden usar en el mercado de asesoramiento financiero senior:
Asesor Senior Certificado
Esta es probablemente la más conocida de las designaciones de asesoría senior. Ofrecidos y reconocidos por la Sociedad de Asesores Senior Certificados, los candidatos deben aprobar un examen de certificación en aspectos sociales, de salud, culturales, financieros y legales del envejecimiento para lograrlo. Las preguntas basadas en cuestiones financieras tienen un peso del 22, 2% en el examen. No hay un programa de capacitación o educación prescrito, pero el SCSA ofrece varios recursos, como libros de texto y cursos en vivo, y la preparación generalmente demora entre 50 y 60 horas. Los candidatos también deben completar 30 horas de educación continua y aprobar una verificación de antecedentes penales cada tres años para mantener su certificación.
Los CSA suelen ser profesionales en diferentes campos que trabajan exclusivamente o con frecuencia con el envejecimiento y desean complementar su conocimiento profesional con la designación. Muchos asesores que obtienen esta designación trabajan principalmente con anualidades fijas o indexadas; sin embargo, también hay una serie de profesionales no financieros que llevan esta designación, incluidos abogados de planificación patrimonial y profesionales y administradores de atención médica. Los CSA deben informar a los consumidores que la designación por sí sola no implica experiencia en asuntos financieros, de salud o sociales.
Consultor Senior Certificado
Ofrecida por el Instituto de Negocios y Finanzas, esta designación requiere solo de 25 a 30 horas de autoestudio más tres exámenes, junto con 15 horas de educación continua por año durante los primeros cinco años. El curso cubre los conceptos básicos de la Seguridad Social y Medicare, planificación de la atención a largo plazo, anualidades y otros ingresos de jubilación, atención a personas mayores y otros temas relacionados.
Especialista Senior Certificado
Esta designación es, con mucho, la más avanzada académicamente de las designaciones senior. Si bien no está en la misma categoría que la certificación Certified Financial Planner ™ (CFP ™) u otras designaciones similares establecidas, contiene un plan de estudios académico razonablemente riguroso que cubre las siguientes materias:
- Ingresos y planificación de jubilación Planificación de impuestos sobre el ingreso y el patrimonio Todo tipo de anualidades Seguridad social, Medicare y Medicaid Asuntos de atención a largo plazo y atención a personas mayores Demografía del mercado de personas mayores Técnicas básicas de planificación caritativa y patrimonial Fundamentos de la selección de inversiones
Esta credencial, si bien no es exhaustiva, al menos puede proporcionar a los asesores una formación académica básica para hacer negocios con personas mayores.
Planificador financiero senior colegiado
La organización emisora de CSFP afirma que capacita a los destinatarios en estrategias avanzadas de planificación de la jubilación y el patrimonio, y que "Senior" en su nombre implica antigüedad profesional en lugar de un mercado objetivo demográfico. Sin embargo, solo se requieren tres días de capacitación académica, seguidos de un examen a libro abierto.
Designaciones de base amplia que sirven a las personas mayores
Si bien las designaciones senior pueden diferir sustancialmente en el nivel de capacitación académica que se requiere, está claro que ninguna de ellas puede compararse con los planes de estudio de designaciones establecidas y respetadas como CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC).
Para ser justos, la mayoría de las designaciones de personas mayores tienden a cubrir la demografía de personas mayores y los problemas relacionados con el Seguro Social y Medicare con más detalle que las designaciones principales. Si los asesores desean comercializar sus servicios a personas mayores, este es un mercado legítimo.
Sin embargo, si quieren posicionarse como "expertos", deberían considerar seriamente obtener primero una de las designaciones más tradicionales e integrales. Luego podrían obtener una de las designaciones para personas mayores que se centran específicamente en cuestiones de alto nivel. En ese momento, su competencia en el mercado senior significaría mucho más. También estarían sujetos a un código de ética que se puede hacer cumplir.
Consecuencias pendientes
Desafortunadamente, muchas personas mayores se han convertido en víctimas de estafadores y charlatanes que tienen la habilidad de manipular emocionalmente a clientes y prospectos de edad avanzada para que inviertan en productos o servicios que a menudo invierten su dinero por largos períodos de tiempo.
Como resultado, los reguladores estatales han comenzado a tomar nota tanto de la capacitación académica inadecuada como del enfoque comercial adoptado por muchos titulares de certificados de asesoría senior. De hecho, el estado de Nebraska ha emitido un estatuto que prohíbe a los asesores usar esta o cualquier otra designación de asesor principal.
Muchos otros estados también pueden citar un aumento marcado en el número de investigaciones y quejas relacionadas con firmas de asesoría senior en los últimos años. Una de las principales limitaciones a las que se enfrentan los reguladores cuando se trata con este problema es que no existe una agencia global que supervise la comunidad de designación financiera como existe para las licencias de seguros o valores. Por lo tanto, cualquier credencial "deshonesta" debe tratarse actualmente de forma individual por estado.
La línea de fondo
Si bien las diferencias entre designaciones como el CFP ™ y el Asesor Senior Certificado pueden ser evidentes para aquellos en el negocio, la mayoría de las personas mayores que buscan asesoramiento financiero pueden tener dificultades para comprender la brecha en la capacitación entre los dos, al menos a primera vista. Aunque sería injusto etiquetar a todos los profesionales financieros que tienen una designación de asesor senior como deshonesto, la creciente presión proveniente de los reguladores estatales está haciendo que el futuro de estas designaciones sea incierto.
Los asesores que estén considerando la posibilidad de obtener una designación de asesor principal pueden consultar con el comisionado de seguros o la oficina de valores de su estado antes de inscribirse en un programa. Si bien las designaciones falsas pueden engañar a los prospectos y clientes al menos por un tiempo, los reguladores seguramente corregirán la situación, de una forma u otra.
