¿Qué es un cheque sin fondos?
Un cheque sin fondos se refiere a un cheque que no se puede negociar porque se extrae de una cuenta inexistente o una que no tiene fondos suficientes. Escribir un cheque sin fondos, también conocido como cheque en caliente, es ilegal.
Los bancos normalmente cobran una tarifa a cualquiera que escriba un cheque sin fondos de manera involuntaria. El castigo por tratar de pasar un cheque sin fondos intencionalmente varía de un delito menor a un delito grave. La multa exacta depende de la cantidad y el estado en que se escribe el cheque. Los cheques de caja y los cheques certificados son menos susceptibles a esta posibilidad.
Comprender los cheques sin fondos
Los cheques son esencialmente un pagaré por dinero. Al escribir un cheque, le promete al beneficiario que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque. Cuando escribe uno malo, el banco lo rebotará porque no hay fondos suficientes en su cuenta.
Los cheques sin fondos a menudo son escritos inadvertidamente por personas que simplemente no son conscientes de que sus saldos bancarios eran demasiado bajos. Los bancos y proveedores con frecuencia cobran tarifas por los cheques sin fondos, a veces excediendo la cantidad por la cual se emitió el cheque. El banco normalmente agrega un cargo por fondos insuficientes (NSF) a su cuenta, que puede llegar a $ 35 por cada cheque sin fondos emitido. También puede estar pendiente de cualquier cargo en el que incurra el beneficiario como resultado de su cheque sin fondos.
Pero hay personas que intentan escribir y aprobar cheques aunque saben que no hay suficiente dinero en sus cuentas. Como se mencionó anteriormente, esto constituye fraude y, por lo tanto, es un delito. Para las personas que cometen estos delitos, existen sanciones más allá de los cargos de la NSF. Un delito generalmente no se comete si se presenta un cheque con fecha posterior. Esto se debe a que el cheque es una promesa de pago en el futuro; si no hay fondos suficientes en ese momento es irrelevante.
Para llevar clave
- Un cheque sin fondos se refiere a un cheque que no se puede negociar porque se extrae de una cuenta inexistente o que no tiene fondos suficientes. Escribir un cheque sin fondos, también conocido como cheque sin fondos, es ilegal. A las personas que emiten cheques sin fondos normalmente se les cobran tarifas por sus bancos y pueden estar enganchados por los honorarios incurridos por el beneficiario. Saber escribir un cheque sin fondos puede constituir un delito menor o un delito grave, dependiendo del monto del cheque y el estado en que se emitió.
Cheques sin fondos y la ley
Puede haber casos en los que escriba un cheque sin fondos y ni siquiera se dé cuenta. Quizás pensó que tenía suficiente dinero en su cuenta. O tal vez pensó que el cheque ya se había liquidado y gastó el dinero. La vida sucede, y también lo hacen los errores, por lo que probablemente no va a ser penalizado demasiado, probablemente pueda esperar pagar una tarifa bancaria o dos. Pero ese puede no ser el caso para las personas que a sabiendas escriben cheques sin fondos.
A sabiendas, escribir un cheque sin fondos es fraude y es punible por ley.
Escribir cheques sin fondos es un delito. Las sanciones para las personas que presentan cheques sabiendo que no hay fondos suficientes en sus cuentas varían según el estado. Algunos estados requieren un intento de fraude. Pero en la mayoría de los estados, el delito se considera un delito menor. Si el monto del cheque excede ciertos umbrales, el delito puede ser tratado como un delito grave. Se aplican sanciones civiles en todos los casos, con un monto de penalización común equivalente al valor nominal del cheque, un múltiplo del monto del cheque con un tope, o el monto del cheque más los honorarios de la corte y del abogado.
Cómo evitar escribir un cheque sin fondos
Mantenerse al día con sus finanzas es mucho más fácil ahora que nunca. La banca en línea puede ayudarlo a evitar escribir cheques sin fondos. Al obtener acceso inmediato a su cuenta, puede ver su saldo con más frecuencia, y puede verificar si, y cuando algún cheque que escriba, borre su cuenta.
Otra opción es agregar protección contra sobregiros a su cuenta. El sobregiro actúa como un colchón o póliza de seguro en caso de que necesite cubrir gastos pero no tenga suficiente dinero en su cuenta. Cuando entra en sobregiro, el banco cubre los cargos, hasta un cierto límite, lo que le permite ir por debajo de un saldo de $ 0. Debido a que esta opción es esencialmente un préstamo a corto plazo, el banco cobra intereses sobre el saldo del sobregiro, así como una tarifa por tener el servicio en la cuenta.
Si recibe un cheque sin fondos
Es posible que ni siquiera sepa que recibió un cheque sin fondos durante varias semanas, al menos hasta que el banco le notifique o revise su cuenta. Cuando un cheque rebota, el banco lo revertirá de su cuenta, por lo que verá un débito por la misma cantidad del cheque que se emitió. Si ha gastado el dinero, probablemente terminará en sobregiro.
Lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con la persona que escribió el cheque e informarle que fue rechazado. No asuma que se hizo a propósito, porque puede ser un error inocente. Una vez que los haya contactado, puede intentar depositar el cheque nuevamente. Si el cheque aún rebota después de eso, es posible que tenga un recurso legal para recuperar los fondos llevando al escritor al tribunal.
