¿Qué es la búsqueda de equilibrio?
La búsqueda de saldos es la práctica de algunos bancos de reducir la línea de crédito disponible de un cliente a medida que pagan el saldo de su tarjeta de crédito.
Romper el equilibrio persiguiendo
La búsqueda de saldo significa que, en lugar de liberar crédito, el cliente tiene menos crédito disponible debido al límite de crédito más bajo. Un emisor de tarjeta de crédito podría participar en esta práctica para limitar su riesgo al reducir la cantidad de crédito disponible de un prestatario particular. La búsqueda de saldo puede ser más probable si el titular de la tarjeta parece ser un prestatario de alto riesgo que realiza pagos atrasados o no paga otras tarjetas de crédito o préstamos. Una consecuencia involuntaria de la búsqueda de saldo es que, aunque el pago de la deuda es un comportamiento responsable del consumidor, puede dificultar la mejora de un puntaje de crédito, como el puntaje FICO.
Los puntajes FICO tienen en cuenta cinco factores para determinar la solvencia crediticia: historial de pagos; endeudamiento actual; tipos de crédito utilizados; duración del historial de crédito y nuevas cuentas de crédito. En general, el historial de pagos representa el 35 por ciento del puntaje, las cuentas adeudadas el 30 por ciento, la duración del historial de crédito del 15 por ciento, el crédito nuevo del 10 por ciento y la mezcla de crédito del 10 por ciento. El historial de pagos mide si las cuentas de crédito se pagan a tiempo. Los informes de crédito muestran los pagos de todas las líneas de crédito e indican si los pagos se reciben 30, 60, 90, 120 o más días de retraso. Pagar a tiempo generalmente evitará la búsqueda de saldo. Las cuentas adeudadas en el puntaje FICO se refieren al monto total adeudado. Una deuda alta no necesariamente significa un bajo puntaje de crédito. FICO considera la proporción de dinero adeudado a la cantidad de crédito disponible. Entonces, cuanto menor sea el porcentaje de crédito en uso, mejor será para el puntaje.
Balance Chasing y FICO Score
Si un titular de la tarjeta pide prestado el máximo en una línea de crédito de $ 5, 000, su crédito utilizado es del 100 por ciento. Si pagan ese saldo a $ 4, 000 y la línea de crédito permanece en $ 5, 000, entonces el crédito utilizado cae al 80 por ciento. Pero si el emisor de la tarjeta de crédito persigue el saldo y reduce el límite de crédito a $ 4, 000 tan pronto como pague, el crédito utilizado se mantiene al 100 por ciento y su puntaje de crédito no mejorará. Si el titular de la tarjeta continúa realizando nuevas compras, deberá conocer el límite permitido. La búsqueda de saldo podría ocasionar una caída inesperada en el máximo permitido y causar intentos de compras posteriores con el rechazo de una tarjeta en el punto de venta. Si el titular de la tarjeta optó por limitar las tarifas, se podrían aprobar nuevas transacciones pero con tarifas cobradas por exceder el límite de crédito.
