Emperor Investments, fundada en Toronto en 2018 por un profesional de inversiones canadiense y profesor de economía, ofrece sus servicios a través de una oficina central en Nueva York. El robo-advisor brinda servicios de asesoría algorítmica para fondos de clientes mantenidos a través de cuentas de administración de activos en el corredor de bolsa con sede en Virginia Folio Institutional. Emperor Investments es una plataforma sólida para inversores más jóvenes y conservadores, pero no ofrece a esos clientes una aplicación móvil en la que administrar su cuenta, o la opción de agregar una cuenta conjunta. El historial de Emperor Investments y los precios a tanto alzado son positivos, lo que algunos favorecerán sobre algunos de los servicios que faltan.
Pros
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Enfoque de reinversión de dividendos
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Gestión de cuenta interactiva
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Sin costos ocultos
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Herramientas de planificación de objetivos
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Trayectoria alentadora
Contras
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Sin recolección de impuestos
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Sin transferencias de cuenta
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Sin aplicación móvil
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Sin margen ni cuentas bancarias
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No cuentas conjuntas
Configuracion de cuenta
3.1Los nuevos clientes de Emperor ingresan una dirección de correo electrónico para acceder a la página de configuración de la cuenta. No se requiere contraseña ni hay un proceso de verificación inicial por correo electrónico. Los nuevos clientes reciben un puntaje de riesgo y una asignación de cartera propuesta después de responder algunas preguntas sobre edad, período de tenencia, ingresos, patrimonio neto, tolerancia al riesgo y experiencia de inversión. Una vez que se recopila la información del perfil, Emperor genera un puntaje de riesgo, una categoría de inversión y un desglose del sector del mercado sin que ningún grupo posea más del 10% de los activos totales.
Luego, los clientes son recibidos con un muro de la cuenta que solicita información personal detallada utilizada para verificar la identidad, elegir un tipo de cuenta y completar la financiación. La configuración de la cuenta finaliza después de elegir objetivos de inversión, elegir asignaciones de efectivo y establecer depósitos recurrentes.
El cliente deposita fondos a través de una interfaz de cuenta vinculada a un banco, con un requisito de apertura mínima de $ 2, 000. El robo-advisor ofrece cuentas individuales de inversión y jubilación, pero no cuentas conjuntas o de margen. Emperor no admite transferencias o reinversiones de cuentas actualmente activas en otras casas de bolsa.
Establecimiento de objetivos
3.4Los clientes pueden revisar las transacciones mensuales y las estadísticas de rendimiento relativo en las páginas de administración de cuentas y sus inicios de sesión de Folio Institutional. La interfaz proporciona consejos y recomendaciones simples sobre los niveles de financiación y la combinación de cartera si los objetivos no están encaminados o si se ingresan cambios de perfil. Un enlace educativo incluye artículos generales sobre muchos temas orientados a objetivos que incluyen ahorros para la jubilación y la universidad, pero no calculadoras, lo que sería útil.
Servicios Contables
2.6La interfaz de administración de cuentas presenta métricas de rendimiento estándar y las divulgaciones legales cubren todos los problemas principales. Los clientes eligen uno o más objetivos específicos en el momento de la financiación y la interfaz proporciona asesoramiento y recomendaciones basadas en informes de progreso actualizados. Los cambios de perfil y las transacciones de depósito / retiro también pueden generar reequilibrios y nuevos consejos de inversión.
Los depósitos requieren iniciar sesión en la página de administración de la cuenta y realizar una solicitud que se envía a una cuenta bancaria vinculada. Los usuarios pueden automatizar el proceso configurando depósitos recurrentes. Los retiros se solicitan a través de la interfaz de la cuenta, pero el recibo del fondo demora hasta 7 días hábiles si las posiciones tienen que cerrarse para recaudar efectivo. No hay uso de margen, y las cuentas en efectivo no generan intereses. No está claro si Emperor y Folio se benefician financieramente del efectivo en cuentas. Ninguna de las empresas ofrece servicios bancarios, lo que nuevamente refleja el enfoque en el servicio básico solamente.
Contenido de la cartera
2.7El puntaje de riesgo numérico de un cliente se divide en categorías cualitativas típicas divididas entre objetivos conservadores, equilibrados y de crecimiento. Las asignaciones propuestas hacen un seguimiento de los sectores del mercado que ofrecen un conjunto diverso de acciones que pagan dividendos. Los titulares de cuentas pueden activar y desactivar la reinversión de dividendos, pero el valor de esta técnica de inversión se enfatiza en todos los materiales de marketing.
Las asignaciones de cartera se dividen en diez sectores principales:
- Productos básicos de consumoUtilidadesFinanzasConsumo discrecionalIndustrialesEnergíaCuidado de la saludSeguros, tecnologíaMateriales básicos
Estas categorías pueden dividirse en subsectores relacionados.
Las selecciones de acciones pueden incluir empresas con conciencia social, pero los algoritmos no filtran activamente estas operaciones "verdes". Cada cartera contiene de 15 a 44 acciones, según las respuestas a las preguntas sobre la tolerancia al riesgo. Los algoritmos compran acciones fraccionarias de acciones con historial de dividendos a largo plazo a través de Folio después de que la cuenta es financiada. La cuenta se reequilibra automáticamente al menos una vez al año. La cartera no contiene ETF, fondos mutuos o productos de renta fija.
Emperor presenta un libro blanco científico sobre las técnicas de cartera ejecutadas por los algoritmos del asesor. Las acciones en su universo de mercado se denominan "Dream Team", identificado a través de un proceso que busca un historial de dividendos largo y estable, una gestión conservadora de la compañía y un valor razonable percibido al nivel de precios actual.
Gestión de la cartera
2.2 2.2Las preguntas frecuentes desglosan las técnicas de gestión algorítmica teorizadas en el libro blanco a través de los conceptos financieros de: anclaje, aversión al arrepentimiento, disposición, retrospectiva, familiaridad y auto atribución que conducen a la confianza. El acuerdo con el cliente de Folio no incluye la recolección de impuestos ni el barrido nocturno que paga intereses en una cuenta aprobada por la FDIC. Emperor reequilibra automáticamente solo una vez al año, por debajo del estándar de la industria.
Los clientes no pueden cambiar la composición final de las selecciones de cartera definidas por el sistema, ni sumar o restar valores de la combinación después de la financiación de la cuenta, excepto para asignar efectivo. No existen facilidades de administración para el capital retenido a través de cuentas en otras casas de bolsa.
Además, los clientes no pueden obtener préstamos contra cuentas ni utilizar los servicios bancarios estándar disponibles en las cuentas de corretaje de Folio. Las preguntas frecuentes informan que los clientes "tienen acceso" a un administrador de cartera, lo que probablemente significa que el contacto se realiza por correo electrónico en lugar de por teléfono.
Experiencia de usuario
2.2 2.2Experiencia móvil
El sitio web de Emperor Investments es seguro y receptivo, pero la compañía no proporciona aplicaciones móviles para ningún sistema operativo. Esto marca una omisión importante en un nicho de la industria financiera dirigido a inversores milenarios. La página de inicio también es engañosa a este respecto, con una captura de pantalla de la página de administración de la cuenta en un iPhone.
Experiencia de escritorio
El sitio web es fácil de navegar, destacando las principales características de la cuenta, servicios y divulgaciones. El acceso al proceso de configuración de la cuenta sin una contraseña es refrescante, lo que permite a los posibles clientes revisar el enfoque de inversión del robo-advisor sin proporcionar información personal. Sin embargo, necesitan hacer un mejor trabajo explicando la gestión diaria de la cuenta y el seguimiento de objetivos más allá de unas pocas capturas de pantalla y descripciones generales.
Servicio al Cliente
4.7El enlace de contacto se abre en un formulario de entrada simple, sin número de teléfono, dirección de correo electrónico o chat en vivo. Las horas de servicio entre las 9 a.m. y las 5 p.m. de lunes a viernes no figuran en esa página, sino que se encuentran en las Preguntas frecuentes. Otras páginas incluyen información de contacto con dirección de correo electrónico y número de teléfono mientras se abre la configuración de la cuenta activa un chatbox en vivo.
Las preguntas frecuentes son útiles, pero omiten la información necesaria sobre la gestión de cuentas, la metodología de devolución y el calendario de balance automático, que se encuentra en la letra pequeña. Las llamadas al número de teléfono que figuraban en la lista fueron respondidas de inmediato y tomó un promedio de 30 segundos hablar con un representante en vivo.
Educación y seguridad
1, 8Los recursos para clientes de Emperor son útiles pero menos extensos que los rivales más establecidos, con un portal de aprendizaje que presenta una colección diversa de entradas de blog generalizadas sobre planes de ahorro universitario, diversificación de dividendos, períodos de tenencia, volatilidad del mercado y otros temas financieros. Los recursos educativos en folio se limitan a un blog y una sección de investigación de mercado, mientras que el robo-advisor proporciona materiales educativos básicos a través de un blog que se actualiza periódicamente.
Tanto el robo-advisor como el broker-dealer utilizan el cifrado SSL de 256 bits y proporcionan políticas de privacidad claramente establecidas. Folio Institutional posee todos los fondos de los clientes, proporcionando acceso al seguro de la Corporación de Protección de Inversionistas de Valores (SIPC) y al seguro en exceso.
Comisiones y tarifas
2.8Emperor cobra un precio simple de tarifa plana con una tarifa anual de 0.60% de los activos administrados por servicios de asesoramiento, pagados en 12 cuotas. No hay comisiones de fondos mutuos o ETF porque todas las posiciones se toman a través de acciones fraccionarias. Además, no hay tarifas de negociación o retiro, pero Folio Institutional cobrará $ 100 para transferir la cuenta a otra corredora. Emperador
¿Es Emperor Investments una buena opción para usted?
Emperor Investments ofrece un enfoque sólido para la inversión automatizada, con un equipo directivo experimentado y algoritmos maduros que ejecutan un enfoque conservador del mercado a través de estrategias probadas de reinversión de dividendos. El aviso ofrece una excelente opción para los inversores jóvenes que buscan una gestión conservadora del dinero, pero la falta de transferencia o capacidad de cuenta conjunta obligará a muchos clientes potenciales a buscar en otro lado. Los retornos promocionados y la información histórica de la compañía mal divulgada reducen los niveles de confianza, pero el robo-advisor puede reconstruir la confianza fácilmente a través de una mejor documentación y datos cuantitativos.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
