¿Qué es la cobertura del primer dólar?
La cobertura del primer dólar es un tipo de póliza de seguro sin deducible donde la aseguradora asume el pago una vez que ocurre un evento asegurable. Si bien no hay deducible, el monto que pagará la aseguradora a menudo es menor que en planes similares que tienen un deducible, o las primas para el primer plan en dólares serán más altas.
Para llevar clave
- La cobertura del primer dólar es un tipo de seguro donde no hay deducible ni copago. La compañía de seguros comienza a cubrir los costos del primer dólar reclamado. La cobertura del primer dólar suele ser más costosa que un plan de deducible similar. Si los costos son similares, entonces el primer plan de cobertura en dólares probablemente tendrá límites de pago más bajos que un plan deducible.
Comprender la cobertura del primer dólar
Los planes de cobertura de primer dólar están disponibles en seguros de salud, seguros de propietarios de viviendas y pólizas de seguros de automóviles, entre otros.
La cobertura del primer dólar generalmente existe hasta el monto total de la póliza, aunque el monto total aquí es considerablemente más bajo que el monto total en los planes basados en deducibles más comunes. Debido a esto, las pólizas de primer dólar no son tan populares como los planes deducibles. Por ejemplo, muchos planes de seguro médico de primer dólar tendrán límites bajos, lo que significa que hay un límite en la cantidad máxima que cubrirá la compañía de seguros.
Los planes de seguro de primer dólar tienen primas más altas porque la aseguradora tiene un mayor riesgo para el artículo asegurado. Por ejemplo, con un plan de seguro médico de primer dólar, la compañía de seguros cobrará al cliente primas más altas ya que la aseguradora comienza a pagar con el primer servicio cubierto que recibe el paciente. La cobertura del primer dólar tiende a ser menos frecuente en la industria de seguros de hogar y automóvil debido a las primas más altas.
Los críticos de la cobertura del primer dólar argumentan que pone tensiones innecesarias en el sistema de salud y eleva los precios porque las personas con este tipo de cobertura tienden a usar en exceso o mal los servicios de salud. Por otro lado, hay quienes sostienen que los pacientes sin cobertura de primer dólar a menudo posponen las visitas porque tienen que pagar los costos de bolsillo. Esto puede tener el efecto no deseado de exacerbar sus problemas, lo que lleva a procedimientos más largos y más caros.
Beneficios y desventajas de la cobertura del primer dólar
La cobertura del primer dólar tiene ventajas y desventajas. En última instancia, el asegurador debe ser compensado por el seguro que está brindando. Esto significa que una cobertura de seguro diferente ofrecerá algunas cosas a expensas de otras. Depende de la persona que busca el seguro determinar las características que son más importantes para ellos.
Pros
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Sin deducible ni copagos al presentar un reclamo.
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El asegurador cubre los reclamos desde el principio, sin que el asegurado tenga que gastar dinero para cubrir los reclamos.
Contras
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Primas más altas que un plan deducible similar.
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Si las primas en un primer dólar y un plan deducible son similares, es probable que la compañía de seguros brinde menos cobertura en el primer plan en dólares en relación con el plan deducible.
Ejemplo de una póliza de seguro de automóvil de First Dollar
Suponga que un conductor daña su automóvil cuando conduce al garaje. Llevan el automóvil a un taller de carrocería y el daño se estima en $ 3, 000. Por lo general, en esta situación, la persona puede optar por pagar para reparar el daño por sí misma, o si no puede pagar el costo inicial, puede presentar un reclamo de seguro de automóvil. La presentación de una reclamación generalmente implica pagar un deducible, como $ 250, $ 500 o $ 1, 000, según la póliza de seguro. Los deducibles más bajos generalmente tienen primas de seguro más altas.
La compañía de seguros cubre el costo, pero el conductor también paga parte del deducible. Si el deducible es de $ 500, están enviando $ 500 a la compañía de seguros y reciben $ 3, 000 por una entrada neta de $ 2, 500 para cubrir los costos de daños.
Suponga que el conductor tiene una póliza de seguro de automóvil de primer dólar. Esto significa que no necesitan pagar el deducible. La compañía de seguros paga el monto total y el conductor recibe los $ 3, 000. A primera vista, el conductor está mejor con esta política, ya que su ingreso neto para cubrir los costos de accidentes es mayor.
Sin embargo, hay que considerar las primas y la cobertura. En igualdad de condiciones, las pólizas de primer dólar le cuestan más a la compañía de seguros, por lo que cobrarán una prima más alta. Cuando ocurre un evento asegurable, los costos de desembolso del conductor son menores, pero cada mes o año ese conductor paga más en primas, lo que compensa esa ventaja. Además, los límites de cobertura pueden ser menores con la política del primer dólar. Esto es especialmente probable si las primas parecen comparables con un plan deducible.
