¿Qué es un hipotecario?
Un acreedor hipotecario es una entidad que presta dinero a un prestatario con el fin de comprar bienes inmuebles. En un acuerdo de préstamo hipotecario, el prestamista sirve como el acreedor hipotecario y el prestatario se conoce como el deudor hipotecario.
Hipotecario explicado
Un acreedor hipotecario representa los intereses de la institución de crédito en un acuerdo hipotecario. Las instituciones crediticias pueden ofrecer una variedad de productos a los prestatarios con préstamos hipotecarios que representan una porción significativa de los activos crediticios tanto para prestamistas individuales como para el mercado crediticio en general.
La mayoría de las personas sacan una hipoteca para financiar la compra de una residencia o edificio comercial. Para limitar su riesgo en la inversión, el prestamista en la transacción crea un interés legal prioritario en el valor de la propiedad, reduciendo sustancialmente la probabilidad de que el prestamista no sea reembolsado en su totalidad si el prestatario no cumple con el préstamo. Esto se hace a través de un derecho de retención y propiedad de título perfeccionados.
Productos de préstamos hipotecarios
Los prestamistas hipotecarios pueden estructurar préstamos hipotecarios con interés de tasa fija o tasa de interés variable. La mayoría de los préstamos hipotecarios siguen un cronograma de amortización que proporciona un flujo de efectivo mensual constante a la institución prestamista en forma de pagos a plazos. Los préstamos hipotecarios a plazos de tasa fija estándar son generalmente el tipo más común de préstamo hipotecario emitido por prestamistas. Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable también se pueden ofrecer como un producto hipotecario de tasa variable.
Los prestamistas también pueden emitir préstamos no amortizables, sin embargo, estos productos no suelen ser hipotecas calificadas y conllevan un riesgo mucho mayor. Los préstamos no amortizables pueden tener tasas fijas o variables. Son préstamos que difieren los flujos de efectivo principales para el prestatario a un pago único. Durante la duración del préstamo, los pagos de intereses pueden o no ser requeridos. Los tipos populares de préstamos hipotecarios sin amortización son los préstamos con pagos globales y los préstamos con intereses solamente.
Protecciones hipotecarias garantizadas
Los préstamos hipotecarios son uno de los tipos de préstamos garantizados más populares del mercado crediticio. En un préstamo hipotecario, el acreedor hipotecario tiene derechos sobre la garantía inmobiliaria asociada con el préstamo. Esto proporciona al prestamista protecciones contra el incumplimiento; sin embargo, también requiere que se tomen ciertas disposiciones para la incautación de activos colaterales en caso de incumplimiento. Por esta razón, los acreedores hipotecarios incluyen un derecho de retención perfeccionado e integran los derechos de título en un contrato de préstamo hipotecario.
Un derecho de retención perfeccionado es redactado por el asesor legal de un prestamista para permitir que un acreedor hipotecario obtenga fácilmente los bienes inmuebles asociados con un préstamo hipotecario si el deudor hipotecario no cumple. Un gravamen perfeccionado es un gravamen que se ha archivado y registrado con la agencia correspondiente que le da derechos al acreedor hipotecario para obtener más fácilmente la garantía inmobiliaria. En un préstamo hipotecario garantizado, el acreedor hipotecario también es el propietario de la propiedad inmobiliaria nombrado en el título de la propiedad. Con el derecho de retención y el título de propiedad, un acreedor hipotecario puede obtener fácilmente derechos legales e instituir procedimientos específicos para desocupar una propiedad que se tomará en ejecución hipotecaria.
