¿Qué es el beneficio de muerte variable?
El beneficio de muerte variable se refiere al monto pagado al beneficiario del difunto que se basa en el desempeño de una cuenta de inversión dentro de una póliza de seguro de vida universal variable, un producto financiero que funciona como seguro y como inversión. Esta cantidad variable se suma a un beneficio por muerte garantizado, que es constante.
Un titular de póliza de vida universal variable puede elegir entre varias opciones de inversión que ofrece su asegurador, incluidas las inversiones en fondos de inversión y fondos mutuos de renta fija. El monto variable, o el valor en efectivo de la póliza, junto con el beneficio por fallecimiento garantizado, conocido como su valor nominal, en conjunto forman el beneficio por fallecimiento total.
DESGLOSE Beneficio de muerte variable
Un beneficio por fallecimiento variable es una de las tres opciones principales disponibles con pólizas de seguro de vida universales variables, los otros son un beneficio por fallecimiento nivelado y un beneficio de devolución de la prima. Cada uno de estos tres tipos de beneficios no está sujeto a impuestos para el beneficiario, y si el titular de la póliza pide prestado contra la póliza, el beneficio por muerte disminuye.
El beneficio de muerte variable también se denomina a veces un beneficio creciente. Esto es algo inapropiado porque el valor en efectivo puede aumentar o disminuir dependiendo del rendimiento de la inversión.
Pros y contras del beneficio de muerte variable
Entre las políticas de vida universal variables, un beneficio por fallecimiento variable que invierte principalmente en acciones o fondos mutuos de capital puede ser atractivo para los inversores más jóvenes que también buscan utilizar el seguro como vehículo de inversión a largo plazo. Para los inversores mayores, los bonos pueden ser más apropiados.
Es de destacar que la mayoría de los beneficios por muerte variables incluyen la capacidad de cambiar las inversiones subyacentes con el tiempo. Las devoluciones no están limitadas, por lo que los asegurados reciben la devolución total de la inversión subyacente, menos las tarifas.
Un beneficio por fallecimiento variable puede costar menos con el tiempo que un beneficio de devolución de prima. Sin embargo, un beneficio por fallecimiento variable generalmente es más costoso que un beneficio por fallecimiento nivelado y puede incluir más costos integrados en general. Estas diferencias de costos pueden ser consideraciones importantes, ya que las primas totales asociadas con los tres tipos principales de beneficios de vida universal variables pueden diferir en miles de dólares durante la vida de una póliza.
Los consumidores también pueden querer evaluar cuidadosamente los pros y los contras de la vida universal variable en primer lugar. Este tipo de seguro tiene características atractivas para algunos inversores, ya que la cobertura no caduca mientras los asegurados sigan haciendo los pagos. Además, como su nombre indica, la vida universal variable ofrece primas flexibles. Dicho esto, el costo total de la vida universal variable suele ser notablemente más alto que el seguro a término, que no ofrece un componente de inversión y, por supuesto, cubre solo un período de tiempo específico. Si bien esto es aparentemente un inconveniente, también es posible simplemente comprar un plazo al precio más bajo e invertir el resto.
