Tabla de contenido
- La contribución ideal 401 (k)
- Límites de contribución
- ¿Qué es lo ideal para dejar de lado?
- Tomar nota, ahorradores mayores
- Mientras más, mejor
La contribución ideal 401 (k)
No importa su edad, probablemente tenga muchas preguntas e inquietudes sobre cómo ahorrar para la jubilación. ¿Cómo ahorrar para eso, qué opciones están disponibles y, lo más importante, cuánto dinero debería ahorrar?
Una de las formas más comunes de comenzar a ahorrar para la jubilación es a través de un plan 401 (k) patrocinado por el empleador. Muchas compañías los ofrecen, y para muchos empleados, esta es su única cuenta de ahorro para la jubilación. Pero con tantas opciones, términos desconocidos, estipulaciones y reglas, 401 (k) s puede ser desconcertante incluso para ahorradores con conocimientos financieros.
Para llevar clave
- La regla general para los ahorros para la jubilación es el 10% del salario bruto para comenzar. Si su empresa ofrece una contribución equivalente, asegúrese de obtenerlo todo. Si tiene 50 años o más, se le permite hacer una captura- hasta contribución.
Límites de contribución
Primero, es importante saber que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) establece límites anuales para las contribuciones: el límite de aplazamiento (contribución) electivo para los empleados que participan en un 401 (k) (o en un 403 (b), la mayoría de los planes 457, y el Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal) es de $ 19, 500 para el año fiscal 2020, frente a $ 19, 000 para 2019.
Hay una contribución de recuperación para los empleados de 50 años o más que participan en cualquiera de estos planes. Permite una contribución adicional de $ 6, 500 en 2020 y $ 6, 000 en 2019.
No olvides el partido
Por supuesto, la respuesta de cada persona a esta pregunta depende de los objetivos individuales de jubilación, los recursos existentes, el estilo de vida y las decisiones familiares, pero una regla general común es reservar al menos el 10% de sus ingresos brutos como un comienzo.
En cualquier caso, si su empresa ofrece una contribución equivalente 401 (k), debe aportar al menos lo suficiente para obtener la cantidad máxima. Una coincidencia típica podría ser el 3% del salario, o el 50% del primer 6% de la contribución del empleado.
Es dinero gratis, así que asegúrese de verificar si su plan tiene una coincidencia y contribuya al menos lo suficiente para obtener todo. Siempre puede aumentar o reducir su contribución más tarde.
"No hay una contribución ideal para un plan 401 (k) a menos que haya una coincidencia de la compañía. Siempre debes aprovechar al máximo una igualación de la compañía porque es esencialmente dinero gratis que la compañía te da", señala Arie Korving, un asesor financiero con Koving & Company en Suffolk, Virginia.
Muchos planes requieren un aplazamiento del 6% para obtener la coincidencia completa, y muchos ahorradores se detienen allí. Eso puede ser suficiente para aquellos que esperan tener otros recursos, pero para la mayoría, probablemente no lo será.
Tomar nota, ahorradores mayores
Afortunadamente, los ahorradores tardíos generalmente se encuentran en sus mejores años de ingresos. Y, a partir de los 50 años, tienen una mayor oportunidad. Como se señaló anteriormente, el límite de 2019 para las contribuciones de recuperación es de $ 6, 000 para personas de 50 años o más en cualquier día de ese año calendario.
"En lo que respecta a una contribución 'ideal', eso depende de muchas variables", dijo Dave Rowan, asesor financiero de Rowan Financial en Bethlehem, Pensilvania. "Quizás la mayor sea su edad. Si comienza a ahorrar a los 20 años, el 10% generalmente es suficiente para financiar una jubilación decente. Sin embargo, si tienes más de 50 años y recién estás comenzando, es probable que necesites ahorrar más que eso ".
La cantidad que iguala su empleador no cuenta para su contribución máxima anual.
Mientras más, mejor
Hay muchas variables a considerar al pensar en esa cantidad ideal para la jubilación. ¿Estás casado? ¿Está empleado su cónyuge? ¿Cuánto puede esperar de los beneficios del Seguro Social?
La edad de jubilación requiere cierta comodidad, pero eso también es diferente para cada individuo. ¿Pasarás tu tiempo trabajando en el jardín en casa, viajando al extranjero, comenzando un nuevo negocio o manejando una motocicleta a campo traviesa?
Y luego están las incógnitas. El principal de ellos: ¿Los problemas de salud conducirán a facturas grandes e inesperadas?
Sin embargo, independientemente de su edad y expectativas, la mayoría de los asesores financieros están de acuerdo en que del 10% al 20% de su salario es una buena cantidad para contribuir a su fondo de jubilación.
Para aquellos que quieren ir aún más lejos, hay varias opciones, como las IRA tradicionales y las Roth IRA. (El límite de las contribuciones de IRA para los años fiscales 2019 y 2020 es de $ 6, 000, con una contribución de recuperación de $ 1, 000 para los 50 años o más).
"La tasa de contribución ideal para la jubilación depende de algunos factores diferentes", dice Mark Hebner de Index Fund Advisors en Irvine, California, "pero un buen punto óptimo es del 10% al 15%, más del 15% si puede permitirse el lujo de hazlo. El mínimo básico es del 10% ".
"Si puede, debe acercarse a una contribución del 20% a su plan de jubilación y mantener esa cantidad a medida que aumenta su salario", sugiere Nickolas Strain, asesor financiero de Halbert Hargrove en Long Beach, California. "La mayoría de los estudios de planificación financiera sugieren que el porcentaje de contribución ideal para ahorrar para la jubilación es entre el 15% y el 20% del ingreso bruto. Estas contribuciones podrían hacerse en un plan 401 (k), 401 (k) coincidencia recibida de un empleador, IRA, Roth IRA y / o cuentas imponibles. A medida que crecen sus ingresos, es importante continuar ahorrando entre 15% y 20% para poder invertir los fondos y aumentar sus inversiones hasta que necesite comenzar a tomar distribuciones en la jubilación ".
