¿Qué son los beneficios acelerados?
'Beneficios acelerados' se refiere a una cláusula en ciertas pólizas de seguro de vida que permite al titular de la póliza recibir los beneficios antes de la muerte. Los beneficios acelerados normalmente se reservan para aquellos que padecen una enfermedad terminal, tienen una enfermedad de alto costo a largo plazo, requieren internamiento permanente en un hogar de ancianos o tienen una condición médicamente incapacitante. Algunas compañías de seguros difieren en cuanto a la cantidad de efectivo que se puede extraer y qué tan cerca de la muerte debe estar el asegurado para recibir estos beneficios. Las aseguradoras ofrecen entre el 25 y el 100 por ciento del beneficio por muerte como pago anticipado. Los beneficios acelerados también se conocen como beneficios de vida.
DESGLOSE Beneficios acelerados
Elegir una póliza de seguro con beneficios acelerados le permite al titular de la póliza pagar su vida diaria en un esfuerzo por hacerlo lo más cómodo posible, al tiempo que le permite al titular cuidar a su familia una vez que fallezca. Este tipo de beneficio se inició originalmente a fines de la década de 1980 en un intento de aliviar las presiones financieras de las personas diagnosticadas con SIDA.
Algunas políticas pueden hacer que un beneficio acelerado esté disponible incluso si no se menciona en el contrato. Usted califica para beneficios acelerados si contrae una enfermedad terminal y se espera que muera dentro de dos años. También califica si le diagnosticaron una enfermedad que reducirá su esperanza de vida esperada, si necesita un trasplante de órganos debido a una enfermedad o si está en un centro de cuidados paliativos a largo plazo. Los beneficios acelerados también son una posibilidad si necesita ayuda con actividades cotidianas como bañarse o usar el baño.
El costo de un beneficio de vida puede variar según la compañía de seguros y la póliza. Si la cobertura ya está incluida, el costo se incluirá en la póliza. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa o un porcentaje del beneficio por fallecimiento.
Impuestos sobre los beneficios acelerados
Los beneficios acelerados generalmente están exentos de impuestos para las personas que se espera que mueran dentro de dos años. Este tipo de beneficio no pretende sustituir la cobertura de seguro de atención a largo plazo. Debe usarse para complementar los gastos no cubiertos por una política de atención a largo plazo. Recibir un beneficio por muerte acelerada puede afectar su elegibilidad para Medicaid y SSI.
Cómo funcionan los beneficios acelerados
Considere a Fred, de 40 años, un consumidor preferido que no es de tabaco con una póliza de seguro de vida de $ 1 millón. Fred contrajo cáncer cerebral terminal y decidió que quería acelerar la mitad del valor nominal de su póliza y cobrar un beneficio por muerte acelerada. Después de revisar el reclamo, la compañía de seguros hizo una oferta global de $ 265, 000. Fred aceptó la oferta y recibió un pago de $ 265, 000. Su beneficio por muerte se redujo en la cantidad que aceleró ($ 500, 000). Después de cobrar el cheque, el beneficio por fallecimiento restante de Fred fue de $ 500, 000, y pagó nuevas primas basadas en un valor nominal de $ 500, 000 en lugar del valor nominal original de $ 1 millón.
