¿Qué es el valor actuarial?
El valor actuarial es el porcentaje del costo promedio total de los beneficios cubiertos que pagará un plan de seguro de salud. Según la Ley de Protección del Paciente y Cuidado de Salud Asequible (ACA), la reforma de salud de EE. UU. Promulgada el 23 de marzo de 2010, los planes de salud disponibles en el Mercado de Seguros de Salud se dividen en cuatro niveles de niveles "metálicos": bronce, plata, oro y platino, según Los valores actuariales. Los planes de bronce, por ejemplo, pagan en promedio el 60% de los costos médicos de los beneficios cubiertos. Los planes Silver pagan el 70 por ciento, los planes Gold pagan el 80 por ciento y los planes Platinum pagan el 90 por ciento.
DESGLOSE Valor actuarial
Por defecto, el valor actuarial representa el porcentaje correspondiente que pagarán los asegurados individuales. Por ejemplo, si un plan Bronze paga (en promedio) el 60 por ciento de los gastos médicos cubiertos, los titulares de pólizas Bronze serían responsables (en promedio) del 40 por ciento restante de los gastos, excluyendo las primas, que no se incluyen como parte del cálculo.
El valor actuarial representa el promedio de toda la población cubierta por el plan. Pero el porcentaje que cualquier individuo paga pagará por todos lados. Entonces, si, como la mayoría de las personas, solo usa su cobertura de salud para cosas pequeñas (como chequeos, pruebas, medicamentos recetados, etc.), entonces el porcentaje de los costos médicos que paga su plan será mucho menos del 60 por ciento, y casi todo saldrá de deducibles y copagos. Sin embargo, si usted es una de las pocas personas que tiene un gasto médico importante en un año determinado, entonces su plan de seguro de nivel bronce cubrirá mucho más del 60 por ciento del costo.
Ejemplos de cómo funcionan los valores actuariales con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio
Los planes de seguro de salud, independientemente de su valor actuarial, tienen varios niveles de deducible, copago y coseguro que afectan la prima mensual y cómo (e incluso cuándo) el individuo pagará la atención médica. Los planes de salud pueden diferir mucho incluso dentro del mismo nivel actuarial. Por ejemplo, el Plan Bronce A podría ofrecer un deducible de $ 5, 500 y un coseguro del 0 por ciento para una prima mensual de $ 250, mientras que el Plan B del Bronce ofrece un deducible de $ 2, 700 con un coseguro del 50 por ciento para una prima mensual de $ 300. La persona con el Plan Bronce A gastará más dinero para alcanzar el deducible, pero después de eso no pagará nada (el coseguro del 0 por ciento) por los gastos médicos cubiertos. La persona con el Plan B de Bronce, por otro lado, pagará menos para llegar al punto en que entra en vigor el coseguro, pero una vez que lo haga, él / ella será responsable de la mitad (50 por ciento de coseguro) de los gastos médicos cubiertos.
