La agencia por necesidad es un tipo de relación en la que una parte puede tomar decisiones esenciales para otra parte. Los tribunales reconocen la agencia por necesidad. En finanzas, la agencia por necesidad a menudo toma la forma de reemplazar las decisiones de inversión o jubilación de un individuo.
Desglosando la agencia por necesidad
Por ejemplo, si un individuo está enfermo y no puede tomar una decisión crítica de inversión o jubilación, la agencia de la necesidad permitiría que un abogado, padre o cónyuge tome decisiones en nombre de la parte incapacitada.
La agencia por necesidad se vuelve importante en la gestión del patrimonio. Por ejemplo, muchos gestores de patrimonio participan en la creación de testamentos, fideicomisos y supervisan las herencias de riqueza de una generación a la siguiente. Si un miembro de la familia en posesión o que es un agente de la riqueza de la familia queda incapacitado en un accidente o está enfermo, otro miembro cercano de la familia con capacidades similares y comprensión de las finanzas familiares puede asumir el cargo como un agente necesario.
Sin embargo, a veces esto puede ser complicado, particularmente en casos de individuos de alto patrimonio neto o familias ricas que tienen que tomar decisiones sobre la distribución de la riqueza para las generaciones futuras. Los miembros de la familia y otras partes interesadas adicionales pueden estar en desacuerdo con las decisiones que el agente necesariamente toma.
Agencia por Necesidad y Planificación Patrimonial
Aunque muchos llevan a cabo su planificación patrimonial antes de quedar incapacitados, a veces estas tareas pueden ser asignadas a un agente por necesidad. La planificación patrimonial implica una variedad de tareas críticas, como el legado de activos a los herederos y la liquidación de impuestos patrimoniales. La mayoría de los planes patrimoniales requieren la ayuda de un abogado. La planificación del patrimonio también puede tener en cuenta la gestión de las propiedades y obligaciones financieras de un individuo. Si el individuo tiene deudas y no está en condiciones de pagarlas, un agente necesariamente puede intervenir para resolver una jugada de pago.
Los activos que podrían comprender el patrimonio de un individuo incluyen casas, automóviles, acciones, bonos y otros activos financieros, pinturas y otros objetos de colección, seguros de vida y pensiones. Estos deben ser distribuidos como el individuo ha elegido después de pasar. Además de preservar la riqueza familiar y proporcionar cónyuge e hijos sobrevivientes, muchas personas emprenderán una planificación patrimonial seria para financiar la educación de los hijos o nietos o dejar su legado a una causa benéfica.
Las tareas específicas de planificación patrimonial podrían incluir, entre otras:
- Redactar un testamento Limitar los impuestos al patrimonio mediante la creación de cuentas fiduciarias a nombre de los beneficiarios Establecer un tutor para los dependientes vivos Nombrar a un ejecutor del patrimonio para supervisar los términos del testamento Crear / actualizar beneficiarios en planes como seguro de vida, IRA y 401 (k) arreglos funerales
