¿Qué es un B2B Robo-Advisor?
Un B2B robo-advisor es una plataforma digital automatizada de gestión de cartera que utilizan los asesores financieros. Más formalmente conocido como un "robo-advisor interempresarial", las casas de bolsa tradicionales y las firmas de asesoría de inversiones ofrecen estas plataformas de inversión automatizadas para mejorar la experiencia del cliente al incluir a sus inversores en la esfera de la inversión digital.
Robo-Advisor
Desglosando B2B Robo-Advisor
La revolución fintech ha introducido muchas innovaciones disruptivas en la industria financiera. Una de estas tecnologías revolucionarias es el robo-advisor que tiene como objetivo proporcionar productos financieros fácilmente accesibles a un costo mínimo para los usuarios. La plataforma robo-advisor es un sistema algorítmico que crea automáticamente una cartera para su usuario en función de la tolerancia al riesgo del usuario, los ingresos actuales, el horizonte temporal y la mayoría de las otras métricas que los asesores tradicionales normalmente tendrían en cuenta. Robo-advisors gestionan cuentas imponibles y cuentas de jubilación en carteras de inversión limitadas principalmente a fondos cotizados en bolsa (ETF). Además de construir una cartera ETF, los robo-advisors también reequilibran con frecuencia la cartera, reinvierten dividendos y realizan medidas de recolección de pérdidas fiscales para sus clientes. Si bien parece que los robo-advisors tienen todo lo necesario para llegar a las masas, el sector está plagado de altos costos de adquisición para clientes que podrían llegar a alrededor de $ 1, 000 por cliente. Los altos costos de adquisición, junto con las crecientes oportunidades dentro del sector, han llevado a una serie de Asesores de Inversión Registrada (RIA) y corredores a sincronizar sus servicios con plataformas de robo advisor, y viceversa. Esta colaboración emergente ha transformado la innovación inicial de B2C robo advisor en un nuevo grupo creciente de B2B robo-asesores.
B2B Robo-Advisor en la práctica
Los asesores robóticos B2B consisten en una red de RIA y corredores que buscan aprovechar las plataformas de asesoría robótica de bajo costo y trasladar estos bajos costos a sus clientes. Además, al incorporar robo-advisors, los asesores financieros pueden incluir a sus clientes establecidos en el dominante mundo de la tecnología financiera. Las plataformas de asesoramiento robo B2B operan de varias maneras, incluyendo tener una plataforma personalizada que se adapta a las operaciones y necesidades de la institución financiera que la adapta, desarrollada específicamente para una plataforma no discrecional existente y asociarse con asesores financieros que pueden integrar el B2B robo-advisor en sus operaciones diarias.
El asesor robo B2B de Envestnet, Upside Advisor, opera como RIA y fiduciario, y actúa como asesor de otras RIA. Como fiduciarios, pueden ejecutar operaciones discrecionales para asesores financieros que desean un enfoque de no intervención en la gestión de las carteras de sus clientes. La plataforma B2B proporciona un sistema de comercio automatizado que se puede personalizar para los clientes de Upside que lo integran en su portal web existente. Los asesores financieros como TD Ameritrade y los corredores de bolsa como el Grupo de Servicio al Accionista (SSG) que desean ofrecer algunos servicios de inversión automatizados utilizan la plataforma de asesoramiento B2B creada por Upside para reequilibrar automáticamente las carteras, abrir cuentas sin papel y seleccionar carteras para clientes. Los clientes de Upside también pueden crear sus propias carteras para incluir inversiones que no sean ETF, como fondos mutuos y acciones. No todos los robo-advisors B2B son RIA, lo que significa que los corredores o asesores que utilizan estas plataformas tendrán que ejecutar las operaciones que genera el sistema de robo-advisors.
Ejemplos de B2B Robo-Advisor
Algunas instituciones financieras que reconocen el enorme potencial de los robo advisors construyen sus propias plataformas B2B de robo-advisor en lugar de adquirirlas. La firma estadounidense de corretaje y banca, Charles Schwab, construyó su propio sistema automatizado patentado, llamado Carteras inteligentes institucionales, a través del cual ofrece planes de inversión gratuitos seleccionados por los algoritmos informáticos de su robo-advisor. El robo-advisor B2B de Charles Schwab permite a los RIA crear una amplia gama de conjuntos de cartera que reflejan sus estrategias de inversión. La plataforma también automatiza la recolección de pérdidas fiscales y el reequilibrio de la cartera que se pueden realizar a diario, tareas que los asesores tradicionales realizan anualmente debido al proceso de estas actividades que lleva mucho tiempo. Los RIA que usan este robo-advisor B2B no tienen tarifas de servicio de cuenta, comisiones comerciales ni tarifas de custodia que se les cobren.
Algunos robo-advisors B2B se están asociando con las grandes instituciones financieras en lugar de competir con ellas para mejorar la experiencia de sus clientes en la inversión y gestión de carteras. Mientras que algunas instituciones financieras compran el robo-advisor para el uso específico de la empresa, otras adquieren el robo-asesor para arrendarlo a corredores y firmas de asesoría. Blackrock adquirió el robo advisor FutureAdvisor en 2015 para actuar como asesor de sus asesores, y también para arrendar la plataforma de asesores a una amplia gama de bancos, corredores de bolsa, compañías de seguros y otras empresas de asesoramiento. El sistema FutureAdvisor permite a los asesores rechazar algunas recomendaciones de inversión generadas por sus algoritmos. De esta manera, el asesor aún tiene control sobre su estrategia de inversión y el sistema tendrá que reevaluar sus recomendaciones si alguna es rechazada. Bambu, un asesor B2B en Asia, está en asociación con Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix y Eigencat para crear una plataforma de asesoramiento que se arrendará a empresas que necesitan herramientas de asesoramiento automatizadas.
B2B Robo-Advisor versus B2C Robo-Advisor
No existe una regla única para las operaciones de un robo-advisor B2B. Algunas compañías como Charles Schwab y Betterment tienen aplicaciones de robo-advisor B2C y B2B. Algunos Robo-advisors comienzan como B2C y cambian a B2B debido a los altos costos de adquisición y comercialización de clientes que prevalecen en el mercado B2C. FutureAdvisor era un robo-advisor B2C hasta que Blackrock lo adquirió y lo cambió a un asesor B2B. Algunos asesores financieros que implementan robo-asesores B2B programan el sistema de tal manera que solo recomiendan los ETF ofrecidos por la institución financiera. Por todo lo que vale, los clientes B2B disfrutan de tarifas bajas por el uso de estos servicios, ya que el costo de automatizar los productos y servicios de inversión oscila entre 0% y 0.5% del valor de la cuenta.
