Confiar en las plataformas digitales para todo, desde las reservas de la cena hasta las citas, es una rutina para muchos millennials, pero resulta que la administración del dinero ha sido más lenta. Según la Encuesta de Inversión Milenaria Afluente de Investopedia, mientras que el 20% de los encuestados usan robo-asesores, la mayoría todavía informa que prefiere los asesores financieros humanos.
Sin embargo, los millennials ricos que usan robo-advisors informan que están más satisfechos con los resultados de inversión que los que no son usuarios, y el 31% dice que sus inversiones tuvieron un rendimiento "extremadamente bueno" frente al 18% para los no usuarios de robo.
¿Quién usa Robo-Advisors?
La encuesta de Investopedia a 1, 405 individuos encontró que el 20% de los millennials ricos (de 23 a 38 años) usan robo-advisors, en comparación con solo el 13% de los encuestados de la Generación X. Mirando a un segmento más joven de la población, el 31% de los que tienen entre 18 y 22 años usan robo-asesores en comparación con solo el 9% de los inversores de entre 47 y 54 años, lo que sugiere que la aceptación de asesores digitales está aumentando con cada generación.
El Investopedia Affluent Millennial Investing Study sugiere que la perspicacia financiera juega un papel clave en si los millennials ricos optan por utilizar un servicio de asesoramiento digital. De los que usan robos, el 26% dice que se siente bien informado sobre inversiones, mientras que solo el 12% dice que no.
Los encuestados que informan que utilizan robo-advisors tienen el doble de probabilidades de administrar sus finanzas a diario. El hallazgo sugiere que las plataformas digitales tienden a atraer a inversores más comprometidos que desean administrar activamente, o al menos monitorear, su dinero regularmente.
Además, la adopción de robo-asesores es más frecuente entre los hombres: el 27% de los hombres encuestados los usan, frente al 16% de las mujeres. Sin embargo, la brecha de género se reduce entre los encuestados de la Generación Z, con el 35% de los hombres que utilizan robo-asesores en comparación con el 27% de las mujeres.
En particular, los encuestados que usan robos también informan que son menos reacios al riesgo. El 12% dice que su cartera es "muy arriesgada", en comparación con solo el 5% de los no usuarios de robo. La mayoría de los robo-advisors recopilan información básica sobre los objetivos financieros de un cliente y usan algoritmos para dirigir sus activos a una cartera de fondos negociados en bolsa, eliminando la mayoría o todo el contacto humano, al tiempo que limitan el riesgo, haciendo su llamamiento a los comerciantes "arriesgados". más interesante.
El atractivo de los robo-advisors para los inversores que no son reacios al riesgo puede deberse a su mayor grado de personalización en comparación con los fondos de la fecha objetivo. El usuario elige la asignación de activos en lugar de un administrador de fondos, con el robot como monitor, reequilibrando periódicamente la cartera a lo largo del tiempo para mantener la asignación seleccionada del usuario.
Factores que impulsan el crecimiento de Robo-Advisors
La encuesta reveló que los robo-asesores más prominentes entre los millennials ricos no se alinean completamente con los jugadores más grandes (por AUM) en el mercado. Si bien algunas opciones digitales por primera vez, como Betterment, tomaron una gran parte de los robodólares de esta generación, los administradores de activos más tradicionales como Fidelity, Charles Schwab y Vanguard también se informaron como opciones populares.
"Los millennials ricos que usan un robo-advisor están mostrando preferencia por las ofertas de robo de los corredores establecidos", dice Caleb Silver, editor jefe de Investopedia. "Esto puede deberse a que ya están familiarizados con estos corredores a través de planes de jubilación en el lugar de trabajo".
A medida que la industria de los robo-advisor se ha desarrollado, algunos proveedores han comenzado a ofrecer servicios más especializados, como la capacidad de minimizar la responsabilidad tributaria vendiendo fondos que están perdiendo dinero, una estrategia conocida como recolección de pérdidas fiscales. Otros, como Betterment, ofrecen planes de niveles superiores que brindan acceso a los planificadores financieros humanos además de los servicios automatizados de gestión de activos.
"Robo-Advisors nació de la confluencia de la crisis financiera y el surgimiento del teléfono inteligente", dice Silver. "Se están volviendo más populares ahora a medida que la primera generación en crecer con teléfonos inteligentes entra en la parte de la inversión y la planificación financiera de sus vidas, que esperan que sea una experiencia digital y transparente".
Otro factor que impulsa la popularidad de los gestores de patrimonio basados en algoritmos es la estructura de tarifas relativamente baja. Por ejemplo, Betterment y Wealthfront cobran tarifas de asesoría del 0.25% anual, que los usuarios pagan además de los gastos de los fondos subyacentes en los que invierten.
El medio es el mensaje
"Los robo-advisors se están poniendo al día con los inversores más jóvenes debido a su relación con la tecnología", dice Theresa Carey, experta en corretaje de Investopedia. "Esta es una generación que creció con los teléfonos móviles en la mano, por lo que hacer que esos servicios basados en aplicaciones crearan un atractivo natural". Las plataformas basadas en dispositivos móviles crean una facilidad de uso que también puede ayudar a alentar a los millennials ricos a invertir, como Las cuentas se pueden abrir, financiar y administrar desde un teléfono.
Los robo-advisors también sirven como una opción viable para los adultos con un grupo más pequeño de activos para invertir. "La experiencia solo digital alentó a los millennials a comenzar con cantidades relativamente pequeñas y aumentarlas mensualmente", dice Carey. Mientras que unos pocos proveedores atienden a los inversores más adinerados, Capital Personal, por ejemplo, requiere al menos una inversión de $ 100, 000 para abrir una cuenta, la mayoría abre sus puertas a una gama mucho más amplia de inversores. Y servicios como Betterment, Blooom y WiseBanyan han eliminado por completo los saldos mínimos de las cuentas.
La línea de fondo
Como revela la encuesta, las plataformas de robo-advisor están ganando terreno con una nueva generación de inversores adinerados. Si bien muchos aún prefieren un asesor financiero humano, los robos tienden a atraer a millennials ricos que están muy comprometidos con sus finanzas y se sienten cómodos tomando sus propias decisiones de planificación financiera, directamente desde su teléfono o computadora portátil.
Metodología
Investopedia buscó examinar qué motivaron las decisiones de inversión para una generación que llegó a la edad adulta durante la gran recesión y se ha encontrado con una variedad de factores económicos desafiantes. Con el fin de comprender las actitudes en torno a la inversión, estudiamos a aquellos que deberían tener ingresos disponibles para invertir, conocidos como "millennials ricos". Al examinar un segmento de la población que genera un ingreso anual mayor que el promedio para su grupo de edad, esperamos eliminar las dificultades financieras de las razones por las cuales no pueden invertir.
Trabajando con la firma de investigación de mercado Chirp Research en mayo de 2019, Investopedia obtuvo respuestas de 1, 405 estadounidenses, compuestos por 844 millennials ricos (de 23 a 38 años) a través de una encuesta en línea y comparó sus acciones y actitudes con 430 encuestados de la Generación X y 131 de la Generación Z Los millennials más jóvenes y afluentes se definieron como aquellos de 23 a 29 años de edad con un ingreso familiar (HHI) de $ 50, 000 o más, y los millennials de mayor edad de 30 a 38 años con un HHI de $ 100, 000 o más. El ingreso medio milenario de la encuesta fue de $ 132, 473, en comparación con un HHI milenario promedio de $ 69, 000.
Antes de completar la encuesta cuantitativa, Investopedia quería asegurarse de que se hicieran los tipos correctos de preguntas, en un lenguaje que resonase con los encuestados. Investopedia trabajó con Chirp para realizar nueve entrevistas individuales de 60 minutos con participantes en Birmingham, Chicago, Dallas y la ciudad de Nueva York. Las entrevistas se centraron específicamente en el lenguaje que utilizan los millennials ricos para describir las experiencias que manejan sus propias finanzas, así como sus opiniones, creencias y actitudes hacia la administración del dinero y la inversión.
