El modelado conductual significa usar los datos disponibles y relevantes de gastos de consumo y negocios para estimar el comportamiento futuro. Las instituciones financieras utilizan el modelo de comportamiento para estimar el riesgo asociado con el suministro de fondos a una persona o empresa, pero también se utiliza en marketing, publicidad y pronósticos de ventas. Una nueva área de la economía, llamada economía del comportamiento, también se basa en gran medida en el modelo de comportamiento para predecir los comportamientos de los agentes que quedan fuera de lo que se consideraría un comportamiento totalmente basado en hechos o racional.
Desglosando el modelado conductual
Las instituciones financieras, como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, utilizan modelos de comportamiento para estimar cómo es probable que las personas usen sus servicios. Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito examinará los tipos de negocios en los que normalmente se usa una tarjeta, la ubicación de las tiendas y la frecuencia y el monto de cada compra para estimar el comportamiento de compra futuro y si es probable que el titular de la tarjeta tenga un reembolso problemas.
Ejemplo de modelado conductual
Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito puede notar que un titular de tarjeta ha cambiado de hacer compras en tiendas de descuento a tiendas de alta gama en los últimos seis meses. Por sí solo, esto puede indicar que el titular de la tarjeta ha visto un aumento en los ingresos, o podría significar que el titular de la tarjeta está gastando más de lo que puede pagar. Para reducir las opciones y crear un perfil de riesgo más preciso, la compañía de tarjetas también analizará otros puntos de datos, como por ejemplo si el titular de la tarjeta solo paga el pago mínimo o si el titular de la tarjeta ha realizado pagos atrasados. Los pagos atrasados pueden ser un indicador de que el titular de la tarjeta tiene un mayor riesgo de insolvencia.
Los minoristas también usan modelos de comportamiento para hacer estimaciones sobre las compras de los consumidores. Un minorista podría, por ejemplo, examinar los tipos de productos que un consumidor compra en la tienda o en línea y luego estimar la probabilidad de que el consumidor compre un nuevo producto en función de cuán similar es a sus compras anteriores. Esto es especialmente útil para los minoristas que ofrecen programas de fidelización de clientes, que les permiten realizar un seguimiento de los patrones de gastos individuales con más granularidad. Por ejemplo, si una tienda determina que los consumidores que compran champú también comprarán jabón si se les proporciona un cupón, la tienda puede proporcionar un cupón para jabón en un terminal de punto de venta a un consumidor que solo compre champú.
