Los mejores robo advisors ofrecen una configuración sencilla de la cuenta, una sólida planificación de objetivos, servicios de cuenta, gestión de cartera y características de seguridad, un atento servicio al cliente, educación integral y tarifas bajas.
Mejores Robo-Advisors de 2019
Nuestra lista de los cinco mejores robo-asesores:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Asesores interactivos de capital personal
Frente de riqueza
4.4
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
Wealthfront gana el primer lugar en nuestra clasificación de robo-advisor con su combinación ganadora de asistencia para la planificación de objetivos, facilidad de uso, transparencia al crear una cartera y servicios de cuentas. Incluso sin tener una cuenta de Wealthfront, puede utilizar su herramienta de planificación financiera, Path, que le brinda una imagen de su situación financiera y de si está en camino de retirarse cómodamente. Wealthfront le permite pedir prestado contra el valor de su cartera como línea de crédito. Esto solo se puede hacer una vez que su cartera haya acumulado al menos $ 25, 000. A medida que aumenta el saldo de su cuenta, tiene acceso a servicios adicionales como agregar acciones individuales y su programa Smart Beta.
Pros
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Herramientas de planificación financiera que lo ayudan a ver el panorama general
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Las mejores capacidades de planificación de objetivos de todos los robo advisors
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Línea de crédito de cartera para cuentas de más de $ 25, 000
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Recolección de pérdidas fiscales disponible para todas las cuentas imponibles
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Cuentas de administración de efectivo disponibles
Contras
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Sin chat en línea para clientes potenciales o clientes existentes
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Las cuentas más grandes pueden contener fondos mutuos con índices de gastos mucho más altos.
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Las carteras de menos de $ 100, 000 no se pueden personalizar más allá de la configuración de riesgo
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Wealthfront no tiene seguro más allá de la cobertura estándar SIPC
M1 Finance
4.2 4.2
- Cuenta mínima: $ 100 ($ 500 mínimo para cuentas de jubilación)
- Tarifa: 0%
M1 Finance no es exactamente un robo-advisor ya que está registrado como corredor / concesionario. Pero ofrece una combinación única de inversión automatizada con un alto nivel de personalización, lo que permite a los clientes crear una cartera adaptada a sus especificaciones exactas. Puede crear carteras que contengan ETF de bajo costo, o utilizar acciones individuales, o ambas. Su cliente objetivo tiene un enfoque a largo plazo, y puede haber utilizado un corretaje en línea tradicional para invertir en acciones y ETF, pero quiere una alternativa de menor costo que permita transacciones de acciones fraccionales para personalizar una cartera.
Las carteras se muestran como "pasteles", que son gráficos circulares con sectores que representan cada activo. Aquellos que invierten para la jubilación pueden invertir en una cartera de fecha objetivo compuesta por ETF. Existen pasteles socialmente responsables, creados en asociación con Nuveen, que ofrecen oportunidades de inversión pasiva. Puede pedir prestado contra su cartera a una tasa de interés relativamente baja utilizando la función M1 Borrow. Es una plataforma notablemente flexible e incluye analizadores de acciones y ETF, que son raros en el mundo de los robo-advisor. Hay una oferta premium, que cuesta $ 125 por año, que incluye oportunidades comerciales adicionales, tasas de interés más bajas en préstamos a través de M1 Borrow y tasas de interés más altas en efectivo en una cuenta de M1 Spend. Se lanza a finales de este año.
Pros
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Negocie acciones fraccionarias para que esté totalmente invertido sin exceso de efectivo
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Cree su propio portafolio o siga uno de los 80 portafolios "expertos"
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La plataforma de inversión estándar es gratuita.
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Posibilidad de ver el contenido de la cartera que puede reequilibrar en cualquier momento
Contras
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A las cuentas con menos de $ 20 y sin actividad en 90 días se les cobra una tarifa administrativa
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No hay capacidad de chat en línea; la mayor parte del soporte es por correo electrónico
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No hay profesionales de planificación financiera en el personal
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Muy poca ayuda para establecer metas financieras
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No hay una herramienta de consolidación de cuentas disponible
Mejoramiento
4.1
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
Hay varias formas de usar Betterment: puede sincronizar todas sus cuentas financieras para obtener una imagen general de sus activos sin invertir, o puede usar Betterment para invertir en cualquiera de sus carteras preconstruidas, o puede construir su propia cuenta portafolio. Las cuentas imponibles están diseñadas para maximizar las devoluciones después de impuestos utilizando la recolección de pérdidas fiscales, y las carteras se reequilibran cuando es necesario. Hay muchas herramientas de planificación y consejos que se ofrecen en el camino. Las carteras recomendadas se muestran antes de la financiación y puede elegir una opción socialmente responsable si lo desea. Betterment lanzó un producto de administración de efectivo a fines de julio que paga una tasa de interés relativamente alta.
La herramienta de monitoreo de objetivos es visualmente agradable y hace que su progreso sea fácil de rastrear. El chat en línea está integrado en el sitio web y las aplicaciones móviles. La tarifa de administración anual para una cuenta estándar es 0.25% de su saldo de mejora. Por una tarifa de gestión anual del 0, 40%, puede actualizar al plan Premium, que ofrece acceso a los planificadores financieros.
Pros
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Configuración de cuenta rápida y fácil
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Las carteras son totalmente transparentes antes de la financiación.
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Puedes sincronizar cuentas externas con objetivos individuales
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Agregue un nuevo objetivo en cualquier momento y realice un seguimiento de su progreso con facilidad
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Cambie fácilmente el riesgo de cartera o cambie a un tipo diferente de cartera
Contras
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Los usuarios de la función de planificación son constantemente empujados para financiar una cuenta de mejora
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El plan estándar incurre en un cargo de $ 199– $ 299 para hablar con un planificador financiero.
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Las carteras socialmente responsables se invierten en fondos cotizados (ETF)
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No hay préstamos de margen, préstamos garantizados u opciones de préstamos contra su cartera
Capital personal
4.1
- Cuenta mínima: $ 100, 000
- Honorarios: 0.89% a 0.49% para cuentas de más de $ 1 millón
El mínimo de cuenta de Personal Capital es de $ 100, 000, lo que los pone fuera del alcance de un nuevo inversor, pero cualquiera puede usar su herramienta de planificación financiera gratuita. Hay tres niveles de gestión de activos una vez que haya superado ese mínimo de $ 100, 000 que ofrecen niveles más altos de ayuda humana a medida que avanza. No hay un número genérico de atención al cliente para llamar, ya que cada cliente tiene un asesor financiero asignado desde el principio. Personal Capital tiene excelentes estrategias de minimización de impuestos, destinadas a reducir sus pagos de impuestos debido a la actividad de inversión. Las carteras recomendadas están diseñadas estratégicamente para ayudar a cada cliente a alcanzar sus objetivos individuales, pero no puede ver los contenidos específicos hasta que se haya financiado una cuenta.
Pros
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Los titulares de cuentas tienen un planificador financiero de guardia
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Excelentes estrategias de optimización fiscal
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Los clientes muy ricos pueden usar los servicios de clientes privados
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Robustas herramientas de planificación financiera
Contras
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Requisito mínimo de cuenta extremadamente alto
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Tarifas altas en comparación con los competidores solo digitales
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A la aplicación móvil le faltan varias características clave
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El proceso de registro requiere una llamada telefónica con un planificador financiero
Asesores interactivos
4 4
- Cuenta mínima: $ 1, 000 para carteras administradas por Interactive Advisors. $ 10, 000- $ 120, 000 para carteras administradas por administradores de dinero boutique.
- Honorarios: 0.08-1.5% por año, dependiendo del asesor y la cartera elegida
Interactive Advisors, un servicio ofrecido por Interactive Brokers, ofrece una amplia gama de carteras para elegir. En el extremo inferior de la escala de costos, encontrará carteras automatizadas basadas en reglas de sus modelos Smart Beta (tarifa de administración del 0.08%), Diversificado (0.20%) y Asignación de activos (0.12%), mientras que las carteras administradas activamente administradas por administradores de dinero están en el extremo superior del rango (0.50-1.5%). Los clientes de corretaje existentes pueden dividir una parte de sus carteras existentes e invertir en uno (o más) de los ofrecidos. Los préstamos de margen están disponibles, al igual que tomar un préstamo contra el valor de su cartera.
El servicio actualmente es débil cuando se trata de ayudar a los clientes a planificar sus objetivos, pero hay planes para mejorar sus funciones de planificación de objetivos en 2020. Los clientes pueden usar el Mercado de Inversores del IB para buscar planificadores financieros y profesionales.
Pros
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Amplia gama de carteras ofrecidas
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La mayoría de las carteras contienen acciones individuales
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Préstamos de margen y préstamos respaldados por cartera disponibles
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La herramienta PortfolioAnalyst le permite consolidar y rastrear sus cuentas financieras
Contras
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Abrir y financiar una cuenta es difícil
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Poca ayuda disponible para la planificación de objetivos
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Las comisiones comerciales dificultan determinar los costos
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Algunas cuentas administradas activamente tienen mínimos muy altos
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
