¿Qué es un programa de inversión de alto rendimiento?
Un programa de inversión de alto rendimiento (HYIP) es un esquema de inversión fraudulento que pretende ofrecer retornos de inversión extraordinariamente altos. Los esquemas de inversión de alto rendimiento a menudo anuncian rendimientos de más del 100% por año para atraer a las víctimas. En realidad, estos programas de inversión de alto rendimiento son esquemas de Ponzi, y los organizadores apuntan a robar el dinero invertido. En un esquema Ponzi, el dinero de los nuevos inversores se toma para pagar los rendimientos a los inversores establecidos. El dinero no se invierte y no se obtienen ganancias subyacentes reales; el dinero nuevo solo se usa para pagar a las personas que ingresaron a la estafa antes de lo que lo hicieron.
Aunque esta marca de esquema Ponzi ha existido desde principios del siglo XX, la proliferación de la tecnología de comunicaciones digitales ha hecho que sea mucho más fácil para los estafadores operar tales estafas. Por lo general, un operador creará un sitio web para atraer a inversores desprevenidos, prometiendo rendimientos muy altos, pero sigue siendo impreciso sobre la gestión subyacente del fondo de inversión, cómo se invertirá el dinero o dónde se encuentra el fondo. Estos fondos generalmente involucran la supuesta negociación o emisión de instrumentos financieros bancarios "principales" y pueden incluir referencias a instrumentos principales de bancos europeos o mundiales. Por esta razón, esta estafa también se conoce como la "estafa del banco principal".
La tecnología de comunicaciones digitales ha facilitado las HYIP y otras estafas.
Cómo funciona un programa de inversión de alto rendimiento (HYIP)
Los programas de inversión de alto rendimiento (HYIP, por sus siglas en inglés) son estafas de inversión que prometen retornos irrazonablemente altos y, a menudo, solo usan el dinero de los nuevos inversores para pagar a los inversores más antiguos. Por supuesto, esto no debe confundirse con una inversión legítima en bonos de alto rendimiento, que ofrece tasas de interés superiores al grado de inversión. Los operadores de HYIP suelen utilizar las redes sociales, como Facebook, Twitter o YouTube, para atraer a las víctimas y crear la ilusión de consenso social en torno a la legitimidad de estos programas.
La SEC informa que hay varias señales de advertencia que los inversores pueden usar para ayudar a evitar ser víctimas de estafas de programas de inversión de alto rendimiento. Estos incluyen retornos garantizados excesivos, instrumentos financieros ficticios, secretismo extremo, afirmaciones de que las inversiones son una oportunidad exclusiva y una complejidad desmesurada en torno a las inversiones. Los autores de programas de inversión de alto rendimiento utilizan el secreto y la falta de transparencia en las transacciones para ocultar el hecho de que no hay inversiones subyacentes legítimas. La mejor arma para no dejarse atrapar por un programa de inversión de alto rendimiento es hacer muchas preguntas y usar el sentido común. Si el retorno de una inversión parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Ejemplo de programa de inversión de alto rendimiento (HYIP)
Un ejemplo de un HYIP fue Zeek Rewards, dirigido por Paul Burks y cerrado por la SEC en agosto de 2012. Zeek Rewards ofreció a los inversores la oportunidad de compartir las ganancias de un sitio web de subastas de centavos, Zeekler, con un rendimiento del 1, 5% por día. Se alentó a los inversores a que aumentaran sus retornos y aumentaran sus retornos reclutando nuevos miembros. Los inversores debían pagar una tarifa de suscripción mensual de $ 10 a $ 99 y realizar una inversión inicial de hasta $ 10, 000. La SEC descubrió que alrededor del 99% de los fondos desembolsados se pagaron de los bolsillos de nuevos inversores y que Zeek Rewards era un esquema Ponzi de $ 600 millones. Burks fue multado con $ 4 millones y sentenciado a 14 años y 8 meses de prisión.
