¿Qué es un cheque sin fondos?
Un cheque rechazado es argot para un cheque que no puede procesarse porque el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes (NSF). Los bancos devuelven o rebotan estos cheques, también conocidos como cheques de hule, en lugar de honrarlos, y los bancos cobran a los emisores de cheques las tarifas NSF.
Pasar cheques sin fondos puede ser ilegal, y el delito puede variar desde un delito menor hasta un delito grave, dependiendo de la cantidad y de si la actividad implicó cruzar las fronteras estatales.
Cheque sin fondos
Comprender el cheque rechazado
Muchas veces, los cheques sin fondos son escritos inadvertidamente por personas que simplemente no son conscientes de que sus saldos bancarios son demasiado bajos. Para evitar los cheques sin fondos, algunos consumidores usan protección contra sobregiros o adjuntan una línea de crédito a sus cuentas corrientes.
¿Hay cargos por cheques sin fondos?
Cuando no hay fondos suficientes en una cuenta, y un banco decide rechazar un cheque, le cobra al titular de la cuenta una tarifa NSF. Si el banco acepta el cheque, pero hace que la cuenta sea negativa, el banco cobra una tarifa por sobregiro (OD). Si la cuenta sigue siendo negativa, el banco puede cobrarle un cargo por sobregiro extendido.
Diferentes bancos cobran diferentes tarifas por cheques sin fondos y sobregiros, pero a partir de 2016, la tarifa promedio por sobregiros fue de $ 34. Los bancos generalmente imponen esta tarifa en giros por valor de $ 24, y estos giros incluyen cheques, pagos electrónicos y algunas transacciones con tarjeta de débito.
¿Qué sucede cuando un cheque rebota?
Las comisiones bancarias son solo una parte de la devolución de un cheque. En muchos casos, el beneficiario también evalúa un cargo. Por ejemplo, si alguien escribe un cheque en el supermercado y el cheque rebota, el supermercado puede reservarse el derecho de volver a depositar el cheque junto con una tarifa por cheque sin fondos.
En otros casos, si un cheque rebota, el beneficiario informa el problema a las oficinas de débito, como ChexSystems, que recopila datos financieros sobre cuentas de ahorro y corrientes. Los informes negativos con organizaciones como ChexSystems pueden dificultar que los consumidores abran cuentas corrientes y de ahorro en el futuro. En algunos casos, las empresas recopilan una lista de clientes que han devuelto cheques y les prohíben volver a emitir cheques en esa instalación.
Cómo evitar cheques sin fondos
Los consumidores pueden reducir la cantidad de cheques sin fondos que emiten al rastrear sus saldos con más cuidado, utilizando un sistema de registro de cada débito y depósito en un registro de cheques tan pronto como ocurra, o manteniendo pestañas cercanas en su cuenta corriente usando la banca en línea.
Los consumidores también pueden financiar una cuenta de ahorros y vincularla a su cuenta corriente para cubrir sobregiros. Alternativamente, los consumidores pueden optar por emitir menos cheques o usar efectivo para gastos discrecionales.
