Las cuentas de certificados de depósito (CD) mantenidas por los consumidores de medios medios tienen un riesgo relativamente bajo y no pierden valor. Esto se debe a que las cuentas de CD están aseguradas por la FDIC hasta $ 250, 000. Sin embargo, el retiro anticipado de una cuenta de CD puede resultar en obtener menos dinero de lo que invierte, aunque estas pérdidas no se consideran "pérdida de valor". Los CD proporcionan rendimientos a los titulares de cuentas superiores al promedio y cuentas corrientes, por lo que algunos consumidores optan por abrir ellos.
Cómo funcionan los CD estándar
Por lo general, un consumidor puede abrir una cuenta de CD con un mínimo de $ 1, 000. Los términos de la cuenta de CD pueden variar de siete días a 10 años, dependiendo de la cantidad de dinero depositada en la cuenta. Los bancos permiten que un consumidor renueve o cierre su cuenta de CD a su vencimiento. Los titulares de cuentas generalmente pueden retirar los intereses ganados en un CD en cualquier momento sin penalización, pero pagan tarifas de penalización cuando retiran parte o la totalidad del capital antes de la fecha de vencimiento.
CDs corregidos
Los inversores con una mayor tolerancia al riesgo pueden comprar certificados de depósito de los corredores de depósitos. Estos tipos de CD también están asegurados por la FDIC, pero conllevan riesgos. Principalmente, las licencias y la certificación no son necesarias para los corredores de depósitos, por lo que los inversores deben ejercer la debida diligencia e investigar a cualquier persona que afirme ser un corredor de depósitos antes de abrir este tipo de cuentas de CD. Una vez que un inversionista establece una cuenta de CD con corretaje, puede enfrentar el riesgo de bloquear una tasa de interés favorable u obtener acceso a su dinero una vez que el CD venza.
