¿Qué es la política de ocurrencia?
Una póliza de ocurrencia cubre reclamos hechos por lesiones sufridas durante la vida de una póliza de seguro, incluso si el reclamo se presenta después de que la póliza ha sido cancelada. Una ocurrencia es un evento que puede resultar en la presentación de un reclamo de seguro.
Política de ruptura
Las compañías de seguros pueden proporcionar dos tipos de cobertura de seguro de responsabilidad a través de una póliza de ocurrencia y reclamos realizados. La cobertura de incidentes cubre incidentes que ocurrieron mientras la póliza estaba vigente, incluso si el reclamo se presentó después de que el titular de la póliza cambiara las compañías de seguros más adelante. Por ejemplo, una persona expuesta a productos químicos peligrosos solo puede experimentar los efectos años después. La cobertura de ocurrencia cubrirá al empleador y al ex empleado incluso si la persona lesionada presenta un reclamo después de retirarse. Las aseguradoras generalmente colocan un límite en la cobertura total ofrecida a través de dicha política. Una forma de límite limita la cantidad de cobertura ofrecida cada año, pero permite que el límite de cobertura se restablezca cada año. Por ejemplo, una compañía que compra cinco años de cobertura de ocurrencia con un límite anual de $ 1 millón permitirá al asegurado tener una cobertura total de hasta $ 5 millones.
Reclamaciones hechas contra cobertura de pólizas
La cobertura de reclamos es más común que la cobertura de ocurrencia. Una política de reclamaciones brinda cobertura cuando se realiza una reclamación contra la póliza, independientemente de cuándo tuvo lugar el evento de reclamación. Es muy probable que se compre una política de reclamos cuando hay un retraso entre el momento en que se presentan los reclamos y cuándo ocurren. Las pólizas de seguro de negocios a menudo se ofrecen como pólizas de reclamos o pólizas de ocurrencia. Mientras que la política de reclamos proporciona cobertura para reclamos cuando se informa el evento, la política de ocurrencia proporciona cobertura cuando ocurre el evento.
Las políticas de reclamos se utilizan para cubrir los riesgos asociados con las operaciones comerciales. Por ejemplo, estas políticas se utilizan para cubrir la posibilidad de errores asociados con errores y omisiones en los estados financieros. También se usan para cubrir negocios de reclamos hechos por empleados, incluyendo despidos injustificados, acoso sexual y reclamos de discriminación. Estas reclamaciones pueden realizarse contra una póliza meses después de que se produzca el evento de reclamaciones. Este tipo de responsabilidad se conoce como responsabilidad por prácticas laborales, y también puede cubrir las acciones de los directores y funcionarios de la empresa. Hasta mediados de la década de 1960, la redacción de las afirmaciones no existía, y desde principios hasta mediados de la década de 1970, su uso fue esporádico. El formulario de ocurrencia ahora domina a excepción de la mayoría de las exposiciones de responsabilidad profesional y ejecutiva, donde las políticas de reclamos son las reglas.
