Tabla de contenido
- Cómo funcionan las anualidades
- Sanciones y Cargos de Entrega
Puede pedir prestado de su anualidad para pagar un anticipo de una casa, pero esté preparado para pagar una variedad de tarifas y multas. De hecho, al calcular una forma de financiar su pago inicial, los préstamos de una anualidad deberían ser el último recurso.
Para llevar clave
- Al pedir prestado de una anualidad, prepárese para pagar una variedad de tarifas y multas. La compañía de seguros aplica una multa, llamada cargo de rescate, por retiros anticipados de una anualidad. Es posible que pueda pedir prestado de la anualidad sin pagar una multa si ha retenido el contrato el tiempo suficiente.
Cómo funcionan las anualidades
Una anualidad es un vehículo de inversión único que es administrado por una compañía de seguros de vida en lugar de una casa de bolsa tradicional. Una forma de comprar una anualidad: deposita dinero en una anualidad durante sus años de trabajo, y el crecimiento se difiere de impuestos hasta que comience a tomar distribuciones al momento de la jubilación. En este punto, tanto el capital como los intereses se le devuelven en una serie de pagos regulares.
Sanciones y Cargos de Entrega
El beneficio de una anualidad es la tranquilidad que puede ofrecerle: ingresos regulares y garantizados durante sus años de jubilación. Sin embargo, el producto viene con muchos inconvenientes. Lo más importante es su incapacidad para retirar dinero antes de los 59 años y medio sin incurrir en tarifas y multas elevadas, como cualquier otra cuenta de jubilación, como una cuenta de jubilación 401 (k) o individual.
Las anualidades son vehículos de inversión administrados por una compañía de seguros de vida en lugar de una casa de bolsa tradicional.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) es el primero en penalizarlo por retirarse de una anualidad antes de cumplir 59 años y medio. Por lo general, enfrenta un impuesto del 10% sobre cualquier dinero que retire antes. También debe pagar los impuestos sobre la renta ordinarios, que fueron diferidos hasta ese momento, sobre el dinero retirado.
Sin embargo, el IRS otorga exenciones a la multa, incluso si está comprando o construyendo su primera casa y pide prestado de una anualidad para el pago inicial. Además, con la aprobación de la ley SECURE de 2019, se le permite retirar $ 5, 000 para el costo del parto o la adopción, siempre que sea dentro del año posterior al nacimiento del niño o la finalización de la adopción. Aunque las exenciones están libres de penalización, usted seguirá siendo responsable del impuesto sobre la renta ordinario por cualquiera de los montos de retiro.
Pero la compañía de seguros también aplica su propia multa, llamada cargo de rescate, por retiros anticipados, y esto puede llegar hasta el 20%. A diferencia del IRS, las compañías de seguros no renuncian a los cargos de rescate por circunstancias financieras individuales, como comprar una primera vivienda.
Las anualidades se estructuran de varias maneras diferentes, y algunas se venden sin un período de entrega. También puede pedir prestado de la anualidad sin pagar una multa si ha retenido el contrato el tiempo suficiente. El contrato especifica el número de años que será responsable de una tarifa de rescate. La tasa de interés de esta tarifa generalmente disminuye con el tiempo.
