Técnicamente, el SEP IRA y el IRA tradicional son el mismo tipo de cuenta. La única diferencia es que SEP IRA puede recibir contribuciones del empleador. Por lo tanto, puede combinar el SEP IRA en el IRA tradicional sin ninguna ramificación. Al hacerlo, mueva los activos como una transferencia directa de administrador a administrador (no informable).
Conversión a una Roth IRA
Si una conversión a una Roth IRA es buena para usted depende de su perfil financiero. En general, si puede pagar los impuestos que se adeudarían en la conversión, y su nivel impositivo durante la jubilación será más alto que su nivel impositivo ahora, tiene sentido convertir sus activos a la cuenta Roth IRA. Eso puede sonar muy general, pero solo alguien familiarizado con sus finanzas podría hacer una recomendación específica. Sin embargo, tenga en cuenta que hay una regla de cinco años para las distribuciones de Roth IRA, así que también tenga en cuenta su edad y cuánto tiempo pasará antes de jubilarse antes de decidir realizar la transferencia.
Como mínimo, puede combinar el SEP y el IRA tradicional para reducir las tarifas administrativas y comerciales que se pueden cargar a la cuenta.
Perspectiva del asesor
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Hay dos cuestiones a considerar. Si transfiere una SEP IRA a una IRA tradicional, suponiendo que lo haga correctamente, no hay impuestos que pagar y su dinero continuará aumentando los impuestos diferidos hasta que comience a tomar retiros.
Asegúrese de saber de antemano cuánto tendrá que pagar en impuestos. Además, trate de evitar usar parte del dinero de reinversión para pagar el impuesto, ya que, dependiendo de su edad, podría provocar una multa por retiro anticipado.
Depende de usted decidir qué opción funciona mejor. Si no está seguro, puede consultar a un asesor financiero.
