La planificación patrimonial implica un conjunto de servicios de asesoría legal, financiera y contable que se brindan para ayudar a los clientes a transferir sus activos a los herederos de una manera eficiente en cuanto a impuestos. Hay varias certificaciones de planificación patrimonial disponibles para profesionales financieros, contables y legales con experiencia relevante. Los candidatos deben cumplir con un nivel mínimo de requisitos primero.
Para llevar clave
- Convertirse en un planificador de patrimonio requiere tener conocimientos financieros, fiscales y contables. Los planificadores inmobiliarios suelen tener títulos y certificaciones en derecho, contabilidad o finanzas. Las certificaciones comunes que los planificadores de patrimonio pueden tener incluyen Chartered Trust and Estate Planner (CTEP), Accredited Estate Planner (AEP) y Certified Trust and Financial Advisor (CFTA).
Papel de los planificadores inmobiliarios
Los planificadores inmobiliarios suelen trabajar con inversores individuales, oficinas familiares, propietarios de negocios y personas de alto patrimonio. El papel de un planificador de bienes es complejo e involucra muchas partes móviles.
Un planificador patrimonial trabaja con los clientes para formular e implementar una estrategia de planificación fiscal para transferir activos de manera eficiente, de acuerdo con sus deseos, a los herederos y otros beneficiarios. Otros aspectos de la planificación patrimonial van desde legar contribuciones caritativas hasta elegir un seguro de vida.
Algunos de los principales proveedores de planificación patrimonial integran su práctica con servicios de asesoría financiera y gestión de patrimonio. Los gerentes de patrimonio, los oficiales de confianza y los administradores de confianza, los oficiales de inversión, los abogados, los contadores y los planificadores financieros podrían tener interés en obtener certificaciones.
Educación y experiencia
La mayoría de los planificadores inmobiliarios tienen títulos y certificaciones en derecho, contabilidad o finanzas y por una buena razón. La planificación patrimonial es un complicado laberinto de leyes federales y estatales, resoluciones del IRS e interpretaciones judiciales. Todo esto afecta la forma en que los activos y los ingresos se tratan a efectos fiscales en función de una amplia gama de tipos de transacciones, transferencias, eventos desencadenantes, perfiles individuales (edad, soltero o casado, etc.) y entidades. Crear y administrar estas transacciones requiere comprender los deberes y responsabilidades fiduciarias.
Las leyes en constante cambio, así como el clima judicial y político, hacen que la planificación patrimonial sea un campo altamente dinámico en el que los asesores son transacciones de ingeniería que deben mantener el agua con las autoridades. Ciertas prácticas y conocimientos pueden tener una vida útil corta.
Además de diversos títulos financieros avanzados, títulos de derecho y certificaciones (un MBA, MPA, JD, CPA y CFA), la naturaleza específica, compleja y en constante cambio del campo hace que las certificaciones especiales sean útiles. Tenerlos también les da a los planificadores de patrimonio una mayor credibilidad, lo que ayuda a hacer crecer su negocio.
Obtener una certificación de planificación patrimonial generalmente requiere cursos de capacitación sobre ética, planificación financiera, legislación fiscal, cumplimiento y el entorno regulatorio.
Certificaciones de planificación patrimonial
A continuación se encuentran las certificaciones más comunes que puede tener un planificador de bienes.
Chartered Trust and Estate Planner (CTEP)
La Academia Global de Finanzas y Administración es el organismo certificador para la designación de CTEP, que hace hincapié en los profesionales que atienden a clientes de alto patrimonio. Obtener un CTEP requiere al menos tres años de experiencia en planificación patrimonial o fideicomisos. Además, los candidatos deben tener:
- Un título universitario o de posgrado en finanzas, impuestos, contabilidad, servicios financieros, derecho o un MBA, MS, Ph.D. o JD de una escuela u organización acreditada Cinco o más cursos aprobados y relacionados Un curso de capacitación de certificación Requisitos anuales de educación continua, que varían
Planificador de patrimonio acreditado (AEP)
La designación AEP es otorgada por la Asociación Nacional de Planificadores y Consejos de Bienes. Los candidatos deben ser o tener lo siguiente:
- Con licencia para ejercer la abogacía, para ejercer como CPA, o para ser designado actualmente como Underwriter Chartered Life (CLU), Consultor financiero colegiado (ChFC), Planificador financiero certificado (CFP) o Asesor financiero y fiduciario certificado (CTFA), entre otros, participó en actividades de planificación patrimonial como abogado, contador, profesional de seguros de vida, planificador financiero u oficial de fideicomiso Un mínimo de cinco años de experiencia en actividades de planificación patrimonial y patrimonial Un mínimo de 30 horas de educación continua durante los 24 anteriores meses, de los cuales al menos 15 horas deben haber sido en planificación patrimonial Dos cursos de posgrado a través de The American College (para aquellos con menos de 15 años de experiencia en planificación patrimonial)
Fideicomiso Certificado y Asesor Financiero (CTFA)
El CFTA es otorgado por la Asociación Americana de Banqueros. Los requisitos incluyen:
- Un mínimo de tres años de experiencia en gestión de patrimonios y la finalización de un programa aprobado de capacitación en gestión de patrimonios Una carta de recomendación Una declaración de ética Pasar un examen
Para mantener la designación, se requieren 45 créditos de educación continua cada tres años.
Certificaciones de asesoramiento de gestión patrimonial relacionadas
También hay una serie de certificaciones relacionadas con la planificación patrimonial que pueden ser útiles. Estos incluyen lo siguiente:
- Oficial de cumplimiento colegiado
La línea de fondo
Convertirse en un planificador de bienes puede ser difícil y requiere experiencia y una amplia gama de conocimientos, incluyendo derecho, contabilidad y finanzas. Obtener una certificación de planificación patrimonial mejora las habilidades y la credibilidad de un planificador patrimonial.
