¿Qué es la garantía?
La garantía es un activo que un prestamista acepta como garantía para extender un préstamo. Si el prestatario no cumple con los pagos de su préstamo, el prestamista puede tomar la garantía y venderla para recuperar algunas o todas sus pérdidas. La garantía puede tomar la forma de bienes raíces u otro tipo de activos, dependiendo de para qué se use el préstamo.
Cómo funciona la garantía
Los préstamos que están garantizados por garantías generalmente están disponibles a tasas de interés sustancialmente más bajas que los préstamos no garantizados. El reclamo de un prestamista a la garantía del prestatario se llama gravamen. El prestatario tiene una razón de peso para pagar el préstamo a tiempo porque si no lo hace, entonces perderá su casa o cualquier otro activo que haya prometido como garantía.
Si está considerando un préstamo personal garantizado, es aconsejable utilizar una institución financiera con la que ya tenga una relación.
Tipos de garantías
La naturaleza de la garantía suele estar predeterminada por el tipo de préstamo. Cuando saca una hipoteca, su casa se convierte en garantía. Si solicita un préstamo para un automóvil, entonces el automóvil es la garantía del préstamo. Los tipos de garantía que los prestamistas aceptan comúnmente incluyen automóviles (si se pagan por completo), depósitos bancarios de ahorro y cuentas de inversión. Las cuentas de jubilación generalmente no se aceptan como garantía.
También puede usar futuros cheques de pago como garantía para préstamos a muy corto plazo, y no solo de los notorios prestamistas. Los bancos tradicionales ofrecen estos préstamos, generalmente por plazos que no superan las dos semanas. Estos préstamos a corto plazo son una opción en una verdadera emergencia, pero aun así, usted, como posible prestatario, debe leer atentamente la letra pequeña y comparar las tasas.
El préstamo personal garantizado
Otro tipo de préstamo es el préstamo personal garantizado, en el que el prestatario ofrece un elemento de valor como garantía de un préstamo. El valor de la garantía debe cumplir o exceder la cantidad prestada.
Para llevar clave
- El colateral es un elemento de valor que se acepta como garantía para un préstamo. Cualquier persona que haya tomado una hipoteca de vivienda o un préstamo para automóvil ha recibido un préstamo colateralizado. Puede usar otros activos personales, como una cuenta de ahorro o de inversión, para asegurar préstamo personal garantizado.
Ejemplos de préstamos colaterales
Una hipoteca es un préstamo en el que la casa es la garantía. Si el propietario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de la casa a través de una ejecución hipotecaria. Una vez que la propiedad se transfiere al prestamista, se puede vender para pagar el capital restante del préstamo.
Garantía en préstamos con garantía hipotecaria
Una casa también puede funcionar como garantía en una segunda hipoteca o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). En este caso, el monto del préstamo no excederá el capital disponible. Por ejemplo, si una vivienda está valorada en $ 200, 000, y $ 125, 000 permanecen en la hipoteca principal, una segunda hipoteca o HELOC estará disponible solo por hasta $ 75, 000.
Garantías en Finanzas: Margen Trading
Los préstamos garantizados también son un factor en el comercio de margen. Un inversor pide dinero prestado a un corredor para comprar acciones, utilizando el saldo en la cuenta de corretaje del inversor como garantía. El préstamo aumenta la cantidad de acciones que el inversionista puede comprar, multiplicando así las ganancias potenciales si las acciones aumentan de valor.
Sin embargo, en el comercio de margen, los riesgos también se multiplican. Si las acciones disminuyen de valor, el corredor exige el pago de la diferencia. En ese caso, la cuenta sirve como garantía si el prestatario no cubre la pérdida.
