Una agencia de crédito es una compañía con fines de lucro que recopila información sobre las deudas de individuos y empresas y asigna un valor numérico llamado puntaje crediticio que indica la solvencia crediticia del prestatario.
Los acreedores y prestamistas, como las compañías de tarjetas de crédito y los bancos, informan a los organismos de crédito sobre la actividad crediticia y el historial de sus clientes. Las personas y las empresas pueden obtener copias de la información reportada sobre ellas contactando a la agencia de crédito o una compañía externa relacionada y pagando una tarifa nominal.
Desglosando la Agencia de Crédito
La información proporcionada a las agencias de crédito incluye la cantidad de crédito disponible para ese prestatario, la cantidad de crédito disponible que han utilizado y el aspecto de su actividad de reembolso. Las agencias de crédito, también conocidas como agencias de calificación crediticia, ayudan a los prestamistas y acreedores potenciales a determinar si prestar o extender crédito a un individuo o empresa, al predecir la probabilidad de que el prestatario reembolse la deuda de manera oportuna.
Maneras en que las agencias de crédito afectan las transacciones financieras
Las evaluaciones y calificaciones proporcionadas por las agencias de crédito pueden afectar las compras y actividades impulsadas por el financiamiento, como comprar un automóvil o obtener una hipoteca para adquirir bienes inmuebles. Por el contrario, el reembolso de los préstamos de matrícula para estudiantes universitarios puede afectar las calificaciones asignadas por las agencias de crédito.
Tres agencias de crédito al consumidor son TransUnion, Equifax y Experian. Puede haber variaciones en las calificaciones asignadas por las agencias para el mismo individuo. Estas diferencias pueden deberse a que diferentes empresas y prestamistas informan información financiera sobre préstamos y actividades de reembolso a algunas agencias, pero no a las tres.
Los puntajes y los informes de crédito que generan estas agencias pueden usarse para otros fines fuera de la aprobación del préstamo. Por ejemplo, ciertos empleadores pueden solicitar la calificación crediticia de posibles contrataciones al considerar candidatos para un trabajo. Esto puede deberse a la naturaleza de la posición, que podría requerir un alto sentido de responsabilidad fiscal.
Las empresas también pueden ser evaluadas por las agencias de crédito, no solo por su capacidad financiera para pagar el financiamiento que solicitan, sino también por el bien de los posibles inversores en el negocio. Como parte de un proceso de diligencia debida antes de un acuerdo, la calificación de crédito de la empresa probablemente será examinada por la parte que desee realizar una transacción financiera. Por ejemplo, un comprador potencial que quiere adquirir un negocio puede querer entender su salud financiera antes de asegurar el trato. Del mismo modo, los posibles patrocinadores en una ronda de financiación o posibles compradores para una oferta pública de la compañía pueden requerir un informe de una agencia de crédito antes de avanzar en sus planes.
