¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito es el proceso de arreglar la mala situación crediticia que puede haberse deteriorado por una variedad de razones diferentes. Reparar la solvencia crediticia puede ser tan simple como disputar información de errores con las agencias de crédito. El robo de identidad, y los daños incurridos, pueden requerir un extenso trabajo de reparación de crédito.
Otra forma de reparación de crédito es tratar problemas financieros fundamentales, como el presupuesto, y comenzar a abordar las preocupaciones legítimas de los prestamistas.
Para llevar clave
- La reparación de crédito es el acto de restaurar o corregir un puntaje de crédito pobre. La reparación de crédito también puede implicar pagarle a una compañía para contactar a la agencia de crédito y señalar cualquier cosa en su informe que sea incorrecta o falsa, y luego solicitar que se elimine. haga su propia reparación de crédito, pero puede requerir mucho trabajo y mucho tiempo.
Cómo funciona la reparación de crédito
Aunque numerosas compañías afirman que pueden limpiar los informes de mal crédito, corregir la información errónea que puede aparecer en los informes de crédito requiere tiempo y esfuerzo. Los detalles citados a las agencias de informes de crédito no pueden ser eliminados por un tercero. Más bien, los detalles, si se tergiversan o son inexactos, pueden ser disputados. Las compañías de reparación de crédito pueden investigar dicha información, pero también la persona que evalúa el informe. Las personas tienen derecho a informes de crédito gratuitos cada 12 meses de las agencias de informes de crédito, así como cuando se toman medidas adversas contra ellos, como la denegación de crédito en función de la información en el informe.
Las disputas pueden presentarse cuando aparece información incompleta o inexacta en sus informes de crédito. Además de corregir dicha información o detectar transacciones fraudulentas en el crédito de uno, la reconstrucción y reparación del crédito puede depender más del uso del crédito y de la actividad crediticia.
El historial de pagos del individuo puede ser un factor significativo en su solvencia crediticia. Tomar medidas para asegurarse de que los pagos estén actualizados o mejorar el cronograma de pagos del crédito pendiente puede afectar beneficiosamente su puntaje de crédito. Además, la cantidad de crédito utilizada por el individuo también puede desempeñar un papel. Por ejemplo, si un individuo utiliza activamente grandes porciones del crédito disponible para él, incluso si mantiene pagos mínimos a tiempo, el tamaño de la deuda que tiene puede afectar negativamente su calificación crediticia. El problema es que su liquidez puede verse presionada por la deuda general contra ellos. Al tomar medidas para reducir su carga de deuda general, pueden ver mejoras en su perfil de crédito.
Servicios de reparación de crédito
Varias empresas que afirman hacer reparación de crédito han surgido con el tiempo, y aunque algunas pueden proporcionar servicios que pueden ayudar a los consumidores, los resultados reales de sus esfuerzos pueden ser cuestionados. En algunos casos, la reparación de crédito puede requerir experiencia legal y financiera. Dependiendo de la extensión del problema, puede requerir simplemente limpiar los malentendidos, mientras que en otros casos se necesita intervención profesional.
Las tarifas que cobra una empresa de reparación de crédito pueden variar. Por lo general, hay dos tipos de tarifas: una tarifa de configuración inicial y una tarifa de servicio mensual. La tarifa inicial puede variar de $ 10 a $ 100, mientras que la tarifa mensual generalmente oscila entre $ 30 y $ 100 al mes, aunque algunas compañías cobran más.
Al considerar las tarifas, es importante sopesar lo que está recibiendo a cambio. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), las empresas de reparación de crédito no pueden legalmente hacer nada por usted que usted no pueda hacer por usted mismo. Solo tiene que estar dispuesto a pasar el tiempo revisando sus informes de crédito para obtener información negativa o inexacta, comunicarse con las agencias de crédito para disputar esa información y hacer un seguimiento de esas disputas para asegurarse de que estén siendo investigadas.
