Tabla de contenido
- ¿Cuales son tus calificaciones?
- ¿Eres un RIA?
- ¿Cómo se carga?
- ¿Quiénes son sus clientes típicos?
- ¿Cómo te comunicas?
- ¿Te están haciendo preguntas?
- La línea de fondo
Elegir el asesor financiero adecuado es, en esencia, tomarse el tiempo para invertir en lo que debería ser una relación profesional a largo plazo que mantenga su salud financiera y su futuro en el camino correcto. La búsqueda debe ir más allá de las referencias de colegas, amigos y familiares y un énfasis en el rendimiento de la inversión.
De hecho, los inversores deberían dedicar tanto esfuerzo como lo harían a encontrar un profesional médico con el que confíen en su bienestar físico. El asesor financiero adecuado proporcionará la ayuda profesional necesaria para alcanzar objetivos financieros a corto y largo plazo.
Para llevar clave
- Reducir al asesor financiero adecuado puede ser una tarea difícil, pero obtener asesoramiento financiero experto a menudo es una decisión inteligente. Las siguientes son preguntas que deben hacerse al elegir un asesor financiero calificado. Si no pueden o no responden, siga buscando. Para los asesores, poder responder estas preguntas puede ser la diferencia entre si un cliente potencial decide o no elegirlo a usted en lugar de un competidor.
¿Cuáles son sus calificaciones profesionales?
Cualquier persona puede entregar tarjetas de visita manteniendo que son un asesor financiero, por lo que es importante preguntar acerca de las calificaciones y credenciales.
Si bien existen innumerables designaciones profesionales, los principales asesores suelen tener credenciales como un planificador financiero certificado (CFP), un analista financiero colegiado (CFA) y un consultor financiero colegiado (ChFC).
Los asesores con designaciones de PPC, por ejemplo, están regulados, tienen licencia y toman cursos obligatorios relacionados con la planificación financiera, como la planificación patrimonial y de jubilación, entre otros.
Algunos asesores también son contadores públicos certificados (CPA). Para aquellos que también necesitan asesoramiento y preparación fiscal, elegir un planificador financiero que también tenga una designación de CPA puede tener sentido.
Los asesores financieros que venden acciones, bonos, fondos mutuos o seguros tienen licencias que incluyen la Serie 6, la Serie 7 o la Serie 63. Para obtener estas licencias, deben tomar los exámenes administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.
¿Eres un RIA?
Algunos asesores financieros son asesores de inversión registrados (RIA), lo que significa que están sujetos a altos estándares fiduciarios establecidos para proteger a los inversores. El estándar fiduciario requiere que los asesores pongan incondicionalmente el mejor interés de sus clientes en todo momento sin importar qué.
Los asesores que no son fiduciarios se adhieren a un estándar menos estricto llamado el estándar de idoneidad. Esto significa que cualquier inversión que ofrezca debe ser adecuada para un cliente, aunque puede no ser lo mejor para él.
Fiel a su nombre, los RIA también deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores o en los estados en los que realizan negocios. (Para más información, consulte: Convertirse en un asesor de inversiones registrado ).
¿Cómo cobran por sus servicios?
La mayoría de las RIA cobran a los clientes un porcentaje de los activos bajo administración o una tarifa plana o tarifa por hora. Los asesores que solo pagan honorarios no ganan comisiones por los productos de inversión que venden a los clientes. En promedio, cobran no más del 2% de los activos bajo administración. Ese porcentaje a menudo disminuye la mayor cantidad de activos que tiene para que administren.
Los asesores que trabajan para empresas de servicio completo, como los grandes corredores de bolsa como Merrill Lynch y Morgan Stanley, generalmente cobran comisiones sobre productos de inversión como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa y anualidades que se compran y venden. En teoría, los asesores que cobran comisiones podrían ser menos objetivos al recomendar inversiones.
¿Quiénes son sus clientes típicos?
Es importante tener una idea de a qué tipo de clientes atiende un asesor financiero que está evaluando para asegurarse de que tengan experiencia y conocimientos alineados con sus circunstancias. Un milenio que recién comienza a ahorrar para la jubilación, por ejemplo, podría no ser mejor atendido por un asesor que atiende principalmente a los baby boomers que están a punto de jubilarse o aquellos que ya se jubilaron.
Algunos asesores se especializan en clientes dentro de ciertas profesiones. Si usted es médico o propietario de una pequeña empresa, por ejemplo, pregunte si tienen experiencia en el manejo de clientes similares. Querrá contratar a un asesor con experiencia que abarque desde seguros hasta impuestos que se adapten a sus circunstancias.
¿Cómo se comunica con los clientes?
Asegúrese de que estén dispuestos a comunicarse con la frecuencia con la que se sienta cómodo. Algunos clientes están felices de reunirse una vez al año, mientras que otros prefieren reunirse trimestralmente. También desea tener una idea de cuán accesibles son fuera de las reuniones programadas. Pregúnteles qué tan rápido suelen devolver llamadas y responder correos electrónicos.
¿Te están haciendo preguntas?
Las preguntas que un asesor le hace a un cliente potencial durante una reunión inicial pueden estar diciendo. La planificación financiera es mucho más que números. Probablemente sea mejor evitar un asesor que se concentre en promocionar el rendimiento estelar. En cambio, deberían preguntarle acerca de sus objetivos financieros, las preocupaciones que pueda tener y qué tan cómodo se sienta con el riesgo a la hora de invertir.
La línea de fondo
Si bien no faltan los asesores financieros, elegir el adecuado puede ser desalentador. Es importante entrevistar a un asesor que está considerando como si fuera un candidato para un trabajo. Asegúrese de comprender cómo se les compensa y si tienen las credenciales y la experiencia para elaborar un plan que se adapte mejor a sus necesidades y circunstancias financieras personales.
