¿Qué es la Autoridad Bancaria Europea (EBA)?
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) es un organismo regulador que se esfuerza por mantener la estabilidad financiera en toda la industria bancaria de la Unión Europea (UE). Fue establecido en 2010 por el Parlamento Europeo, reemplazando al Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS).
Para llevar clave
- La Autoridad Bancaria Europea (EBA) tiene como objetivo mantener la estabilidad financiera en la industria bancaria de la Unión Europea mediante la realización de controles de solvencia regulares. La EBA garantiza la transparencia del mercado, ejerce control de calidad sobre los nuevos instrumentos bancarios y protege a los inversores. Los ejercicios de transparencia de la EBA implican el cultivo de datos en un capital del banco, ganancias y pérdidas, riesgo de crédito y otras métricas.
Los fundamentos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA)
La EBA tiene la tarea de desarrollar normas técnicas reguladoras y normas para las empresas financieras en el mercado interior de la UE. Supervisa instituciones de crédito, empresas de inversión e instituciones de crédito. Las reglas que impone están diseñadas para lograr los siguientes objetivos:
- Mantener la integridad del sector financiero. Proteger los valores públicos garantizando la transparencia del mercado. Estabilizar el sistema financiero. Monitorear la calidad de los nuevos instrumentos emitidos por las instituciones. Proteger a los consumidores, inversores y depositantes. Regular la supervisión de las instituciones financieras.
El Banco Central Europeo (BCE) garantiza que los bancos sigan las normas establecidas por la EBA, que realiza ejercicios de transparencia anuales y pruebas de resistencia en más de 100 bancos de la UE. Esto implica cultivar datos fiscales sobre el capital de un banco, los activos ponderados por riesgo (RWA), las ganancias y pérdidas registradas, el riesgo de mercado y el riesgo de crédito. Las pruebas de resistencia que la EBA impone a las instituciones financieras buscan determinar si cada institución seguirá siendo solvente a raíz de las crisis financieras.
Ejemplo del mundo real de la Autoridad Bancaria Europea (EBA)
La prueba de resistencia de 2016 realizada en 51 bancos de 15 países de la UE y del Espacio Económico Europeo (EEE) reveló que solo el Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italia carecía de las reservas de capital adecuadas para resistir un shock económico de tres años.
Después de estos resultados, MPS descartó muchos de sus préstamos morosos de su balance general, en un esfuerzo estratégico para aumentar sus niveles de capital al umbral requerido.
Los poderes de la EBA son de gran alcance, ya que puede anular a los reguladores nacionales que quedan abandonados en la regulación de sus propios bancos.
Antecedentes sobre la EBA
El BCE supervisa a los bancos para garantizar que sigan las normas establecidas por la EBA, que surgió como parte de la Autoridad Europea de Supervisión (ESA), que también está formada por la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA). La EIOPA es responsable de proteger a los asegurados, miembros de pensiones y beneficiarios.
La efectividad de las operaciones bancarias
La crisis financiera de 2008 y la crisis de la deuda soberana europea han iluminado las deficiencias generales en las operaciones bancarias de la UE. Después del colapso de la burbuja hipotecaria de EE. UU. Y la revelación de Grecia de que sus déficits eran mucho más grandes de lo que se pensaba anteriormente, los estados de la eurozona como Portugal, Irlanda, España y Grecia se enfrentaron a los elevados costos del servicio de la deuda. En consecuencia, estas naciones buscaron rescates de instituciones internacionales.
Las medidas de austeridad fiscal diseñadas para ayudar a los países a salir de los programas de rescate han frenado el crecimiento económico europeo. Al mismo tiempo, la introducción de tasas de interés negativas por parte del BCE y otros bancos centrales ha reducido los márgenes de los bancos.
Estos factores, combinados con una mayor regulación y una gestión deficiente, han causado preocupación por la sostenibilidad bancaria europea. A partir de enero de 2018, los bancos italianos han luchado bajo el peso de 360 mil millones de euros ($ 410 mil millones) en préstamos morosos, que representan alrededor del 25% del PIB del país. Las vulnerabilidades de MPS provocaron preocupaciones de que su falla podría extenderse por todo el sistema bancario global.
