¿Qué son las oficinas familiares?
Las oficinas familiares son firmas privadas de asesoramiento de gestión de patrimonio que sirven a inversores de patrimonio neto ultra alto (UHNW). Se diferencian de las tiendas tradicionales de gestión de patrimonios en que ofrecen una solución totalmente tercerizada para gestionar el lado financiero y de inversión de una persona o familia acomodada. Por ejemplo, muchas oficinas familiares ofrecen presupuestos, seguros, donaciones caritativas, negocios familiares, transferencia de patrimonio y servicios fiscales.
Entendiendo las oficinas familiares
Algunas personas de alto valor nuevo pueden considerar abrir una oficina familiar. Una oficina familiar ofrece una gama más amplia de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de los HNWI. Desde la gestión de inversiones hasta el asesoramiento benéfico, las oficinas familiares ofrecen una solución financiera total a personas de alto patrimonio. Además, la oficina familiar también puede manejar asuntos no financieros como la escolarización privada, los arreglos de viaje y otros arreglos misceláneos del hogar.
Las oficinas familiares generalmente se definen como oficinas unifamiliares u oficinas multifamiliares, a veces denominadas MFO. Las oficinas unifamiliares sirven solo a una familia ultra-acomodada, mientras que las oficinas multifamiliares están más estrechamente relacionadas con las prácticas tradicionales de gestión de patrimonio privado, que buscan construir su negocio al servir a muchos clientes. Las oficinas multifamiliares son más frecuentes debido a las economías de escala que permiten compartir los costos entre la clientela.
Para llevar clave
- Las oficinas familiares son servicios privados de gestión de patrimonio de servicio completo que sirven solo a una o una pequeña cantidad de familias de alto patrimonio neto. Más allá de los servicios financieros básicos, las oficinas familiares también brindan servicios de conserjería, planificación, asesoramiento benéfico y otros servicios integrales. Las oficinas unifamiliares sirven solo a un individuo y su familia, mientras que las oficinas multifamiliares sirven a unos pocos y pueden beneficiarse de economías de escala.
Las muchas disciplinas de una 'oficina familiar'
Brindar el asesoramiento y los servicios a las familias ultra-ricas bajo un plan integral de gestión de patrimonios está más allá de la capacidad de cualquier asesor profesional. Requiere un esfuerzo bien coordinado y de colaboración por parte de un equipo de profesionales de las disciplinas legales, de seguros, inversiones, patrimonio, negocios e impuestos para proporcionar la escala de planificación, asesoramiento y recursos necesarios. La mayoría de las oficinas familiares combinan la gestión de activos, la gestión de efectivo, la gestión de riesgos, la planificación financiera, la gestión del estilo de vida y otros servicios para proporcionar a cada familia los elementos esenciales para abordar los problemas fundamentales que enfrenta mientras navega por el complejo mundo de la gestión de patrimonios.
Planificación y gestión de legado
Después de toda una vida de acumulación de riqueza, las familias de alto patrimonio se enfrentan a varios obstáculos cuando intentan maximizar su legado, incluidos los impuestos confiscatorios sobre el patrimonio, las complejas leyes sobre el patrimonio y los complicados problemas familiares o comerciales. Un plan integral de transferencia de riqueza debe tener en cuenta todas las facetas de la riqueza de la familia, incluida la transferencia o gestión de intereses comerciales, la disposición del patrimonio, la gestión de fideicomisos familiares, los deseos filantrópicos y la continuidad del gobierno familiar. La educación familiar es un aspecto importante de una oficina familiar; Esto incluye educar a los miembros de la familia sobre asuntos financieros e inculcar los valores familiares para minimizar los conflictos intergeneracionales. Las oficinas familiares trabajan en colaboración con un equipo de asesores de cada una de las disciplinas necesarias para garantizar que el plan de transferencia de riqueza de la familia esté bien coordinado y optimizado para sus deseos heredados.
Manejo de estilo de vida
Además, muchas oficinas familiares actúan como conserje personal para las familias, manejando sus asuntos personales y atendiendo sus necesidades de estilo de vida. Esto podría incluir la realización de verificaciones de antecedentes del personal personal y comercial; proporcionar seguridad personal para el hogar y los viajes; gestión de aviones y yates; planificación y realización de viajes; y racionalización de los asuntos comerciales.
