¿Cuál es la trayectoria profesional para un planificador financiero?
La planificación financiera se clasifica consistentemente como una profesión con un potencial de ganancias significativo, bajo estrés y un excelente crecimiento laboral futuro. El Departamento de Trabajo cree que el crecimiento del empleo para los planificadores financieros o asesores financieros personales será de una tasa del 7% hasta 2028, superior al promedio de todas las ocupaciones. El nicho en sí es bastante nuevo; Hasta hace unas décadas, estaba compuesto por corredores de bolsa, banqueros o representantes de ventas de seguros. Ahora, los planificadores financieros ayudan a sus clientes a armar todas las piezas del rompecabezas financiero, y la demanda de sus servicios continúa aumentando.
Para llevar clave
- Los planificadores financieros trabajan en estrecha colaboración con los clientes para ayudarlos a construir una cartera de inversiones para asegurar un futuro financiero cómodo. La mayoría de los planificadores financieros tienen una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas y un MBA. Muchos planificadores financieros también obtienen un Planificador Financiero Certificado (CPF) o Chartered Analista Financiero (CFA) acreditaciones.
Comprender los requisitos para un planificador financiero
Un título de licenciatura en un campo relacionado con las finanzas es un punto de partida típico, pero algunas empresas también contratan psicólogos y otros graduados en humanidades. Un planificador financiero requiere la capacidad de generar confianza en los clientes, explicar productos financieros complejos en términos simples y obtener la aceptación del cliente para un plan de acción. Estas habilidades a menudo se consideran más importantes que el conocimiento detallado de los fondos mutuos y las estrategias comerciales.
Una maestría en administración de empresas (MBA) ayudará a un planificador financiero a ascender en la escala corporativa hacia un puesto de gestión. Hay doctorados ocasionales en los campos relacionados con las finanzas entre los gerentes, pero los MBA son más comunes.
Un planificador financiero senior en una gran empresa puede ganar un salario base de seis cifras con un bono anual correspondiente.
Certificación
Un factor crítico para convertirse en un planificador financiero es obtener la certificación. Los estándares de oro son las acreditaciones Certified Financial Planner (CFP) y Chartered Financial Analyst (CFA). Una certificación similar en términos de estado es la acreditación de Contador Público Certificado (CPA) para un contador.
Los requisitos previos para el examen CFP incluyen tres años de experiencia (dos años si cumple con ciertos criterios), cursos de nivel universitario en finanzas determinados por la junta de CFP y una licenciatura obligatoria o mejor. El examen en sí es un intenso aluvión de preguntas de dos días y 10 horas sobre todos los campos de las finanzas personales. Todos los solicitantes deben aceptar una verificación de antecedentes exhaustiva antes de que se otorgue la CFP.
El CFA a menudo se considera una acreditación más dura que el CFP que requiere cuatro años de experiencia y una serie de tres exámenes agotadores. Cualquiera de las certificaciones prácticamente garantiza buenas perspectivas de empleo.
También existe la certificación Chartered Financial Consultant (ChFC). Este programa no requiere una licenciatura, pero se recomienda. La certificación se otorga al completar siete cursos obligatorios y dos cursos electivos.
Licencia
Si bien la planificación financiera técnicamente no requiere licencia, algunos planificadores financieros optan por obtener licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) como las Series 6, 7 o 63. Esto les permite vender acciones, bonos, fondos mutuos, seguros y lo que sea De lo contrario, el cliente puede necesitar. Estas licencias pueden requerir la membresía en organizaciones autorreguladoras.
Trayectoria profesional
Dado que todos los principales organismos de certificación requieren unos años de experiencia en la industria, la mayoría de los planificadores financieros comienzan en puestos junior trabajando a tiempo parcial o completo mientras completan sus estudios.
Después de obtener la certificación, el planificador financiero puede llevar clientes sin supervisión. El salario medio para los planificadores financieros acreditados por CFP es de $ 88, 890 a partir de 2018, según las últimas cifras de la Oficina de Estadísticas Laborales, aunque esto puede variar considerablemente entre las ciudades. La mayoría de los planificadores financieros también reciben bonos anuales y / o participación en las ganancias que pueden estar fácilmente en el rango de cinco cifras.
$ 88, 890
El salario medio anual para asesores financieros personales a partir de mayo de 2018, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
Muchos planificadores financieros se contentan con permanecer en sus roles moviéndose a clientes con mayor patrimonio neto y mayores niveles de compensación. Un planificador financiero senior en una gran empresa puede tener un salario base de seis cifras con un bono anual equivalente con una situación laboral relativamente de bajo estrés.
Algunos planificadores financieros prefieren trabajar por cuenta propia después de completar sus certificaciones. Dado que el costo de hacer negocios es básicamente el precio de un espacio de oficina pequeño, muchos encuentran el potencial de ganancias más alto que el empleo regular en una empresa financiera. La clave para la independencia y el autoempleo es construir una red de contactos y una base estable de clientes.
