Hay muchas opciones para realizar operaciones bancarias en estos días. Puede elegir una institución tradicional de ladrillo y mortero y realizar sus operaciones bancarias en persona o en línea. O puede elegir un banco de Internet, que generalmente requiere que haga casi todo en línea u ocasionalmente por correo. Algunas firmas de corretaje también ofrecen cuentas corrientes y cuentas de ahorro tradicionales, mientras que abrir una cuenta a través de una cooperativa de crédito amplía aún más sus opciones.
Con tantas opciones, no hay razón para quedarse con un banco que no le gusta. Este artículo analizará algunas razones por las cuales puede querer cambiar de banco, dificultades que pueda encontrar en el camino y cómo completar el proceso.
Cinco razones por las que puede querer cambiar de banco
1. Te mudas a una nueva área
2. Estás abriendo una nueva cuenta conjunta
( Los beneficios y las dificultades de la tenencia conjunta explican por qué, en algunos casos, abrir una cuenta conjunta puede no ser una gran idea).
3. Lo has tenido con las altas tarifas
Algunos bancos cobran tarifas más altas que otros, especialmente si no mantiene un saldo alto. En general, no hay razón para tolerar las tarifas mensuales de mantenimiento o las tarifas de saldo bajo porque generalmente puede encontrar un banco que no imponga estos cargos, al menos para ciertos tipos de cuentas.
4. Mal servicio al cliente
Un patrón repetido de interacciones negativas con el servicio al cliente puede ser frustrante, especialmente si prefiere un toque humano en sus finanzas difíciles. O tal vez su banco está reduciendo la cantidad de horas que sus sucursales locales están abiertas. Nuevamente, no hay razón para soportar esto cuando puedes ir fácilmente a otro lado.
5. Otro banco ofrece tasas de interés más altas
Solía ser que las cuentas corrientes no pagaban intereses y las cuentas de ahorro solo pagaban tasas minúsculas, como 0.2 por ciento. Ahora, si obtiene el tipo correcto de cuenta, incluso su cuenta corriente puede pagar intereses. Si no le pagan para prestarle dinero al banco (que es lo que hace cada vez que deposita dinero en su cuenta), es posible que desee mover sus fondos a otro lugar.
Posibles dificultades para cambiar de banco
Antes de hacer el cambio, tenga en cuenta que puede haber algunas implicaciones negativas de mover su cuenta y asegúrese de estar preparado para lidiar con ellas.
Hágase las siguientes preguntas antes de continuar:
- ¿Qué posibilidades hay de que olvides cambiar un pago automático? ¿Cuánto te costará eso? ¿Vale la pena ese riesgo? Cuanto más tiempo tenga su cuenta corriente, más cuentas y pagos automáticos podrían estar vinculados a ella y mayor será el esfuerzo para cambiar.
¿Abrir una nueva cuenta resultará en un tirón de crédito duro? Si está tratando de obtener una hipoteca o un préstamo para un automóvil, no debe arriesgarse a esto con su puntaje de crédito.
¿Vale la pena el aumento de la tasa de interés? Si está moviendo su cuenta para perseguir una tasa de interés más alta, tenga en cuenta que perderá intereses en los pocos días que le toma transferir su dinero de la cuenta anterior a la nueva. Use una calculadora de búsqueda de tasas de interés en línea para determinar si la nueva tasa de interés es lo suficientemente alta como para que valga la pena.
Cómo hacer el cambio a un nuevo banco
Si ha determinado que cambiar de banco es el adecuado para su situación y vale la pena el trabajo, siga los siguientes pasos para mover su cuenta.
- Investigue los bancos y elija el adecuado para sus necesidades: ¿Se siente cómodo con un banco solo en línea? Muchos emiten tarjetas de cajero automático y reembolsan las tarifas de cajero automático. O tal vez estaría más cómodo usando un banco con cajeros automáticos en todo el país porque viaja con frecuencia.
Abra y deposite fondos en la cuenta: puede hacerlo en línea si lo desea. Necesitará su número de seguro social y número de licencia de conducir.
Cambie los depósitos directos y los pagos automáticos, y escriba los cheques de la nueva cuenta: esto comienza el proceso de convertir su nueva cuenta en la principal.
Actualice la información de su cuenta corriente para cualquier cuenta en línea vinculada: Esto puede incluir tarjetas de crédito o cuentas de transferencia de dinero (como Venmo o PayPal).
Espere a que se borren los cheques y otros pagos en su banco anterior: no se apresure a cerrar su cuenta anterior ni a retirar todo su dinero. No desea que ningún cheque o pago automático rebote. Puede ser una buena idea dejar algo de dinero en la cuenta anterior y esperar un mes adicional después de pensar que ha cambiado todo antes de cerrarlo. Esto ayudará a garantizar que no haya olvidado nada y que otras instituciones financieras hayan cambiado la información de su cuenta como se esperaba.
Vacíe su caja de seguridad en el banco anterior: si tiene una caja de seguridad, no olvide recuperar sus objetos de valor asegurados.
Cuando todos los cheques pendientes y los pagos programados se hayan liquidado y su caja de seguridad esté vacía, es seguro cerrar su cuenta: para cerrar su cuenta, simplemente comuníquese con el banco por teléfono, correo, correo electrónico, utilizando la aplicación del banco o en persona y deje ellos saben que le gustaría cerrar su cuenta. El banco le cortará un cheque por el saldo restante, o puede vincular su cuenta corriente anterior a la nueva y transferir los fondos electrónicamente. Si su cuenta anterior tiene un requisito mínimo de saldo de cuenta, puede ser más seguro dejar que el banco le corte un cheque para que no se arriesgue a incurrir en cargos.
(Para lecturas relacionadas, vea Las entradas y salidas de las comisiones bancarias ).
Aproveche los kits de interruptores
Algunos bancos ofrecen lo que llaman "kits de cambio" en un intento por superar la renuencia de los consumidores a cambiar de banco en caso de que no estén seguros de cómo hacerlo o tengan miedo de cometer un error. Estos kits consisten en unas pocas páginas de cartas para llenar los espacios en blanco que puede enviar a varios lugares para instruirlos a cambiar sus retiros automáticos de cuenta al nuevo banco, un conjunto de instrucciones para llenar los espacios en blanco para dar a su empleador para cambiar su depósito directo y otro para enviar a su banco anterior para cerrar su cuenta.
No hay ninguna razón por la cual alguien con sentido común básico realmente necesite estos kits, pero si usted es el tipo de persona a la que le gusta que le enseñen las cosas, un kit de interruptor es probablemente la mejor opción para que un empleado del banco lo ayude (y dependiendo en el empleado, ¡en realidad puede ser mejor!).
La línea de fondo
Cambiar de banco requiere algo de trabajo, pero casi todo ese trabajo se puede hacer en línea en estos días. Por lo general, no tendrá que esperar en espera por teléfono ni se le solicitará que visite el banco en persona. Los pasos más desafiantes en el proceso son elegir su nuevo banco y simplemente recordar cambiar todas sus cuentas vinculadas. Es un inconveniente estar seguro, pero puede mejorar su situación financiera, y si se muda, a menudo es un mal necesario. No importa cuál sea su razón para cambiar, cambiar de banco le brinda la oportunidad de obtener tarifas más bajas, tasas de interés más altas y un mejor servicio al cliente.
