Tabla de contenido
- Parte A (Hospital)
- Parte B (médica)
- Parte C (ventaja de Medicare)
- Parte D (medicamentos recetados)
- La opción Medigap
- Período de inscripción inicial
- Período de inscripción especial (SEP)
- Otros períodos de inscripción
- Costos de Medicare
- Clasificando sus opciones
- La línea de fondo
La planificación para la jubilación incluye obtener una cobertura de atención médica adecuada y asequible. En ese sentido, para los estadounidenses mayores de 65 años, cualquier conversación sobre la atención médica debe incluir Medicare. La elegibilidad a los 65 años significa que el seguro de salud se vuelve más asequible y no se negará la cobertura debido a condiciones médicas preexistentes.
Es importante comprender qué sucede con Medicare cuando se jubila y cómo puede obtener la mejor y más rentable cobertura. Muchos jubilados se preguntan cómo saber si necesitan las cuatro partes de Medicare. A menudo también surgen preguntas sobre los costos de Medicare, los seguros complementarios y los períodos de inscripción.
Para llevar clave
- Para los estadounidenses mayores de 65 años, las conversaciones sobre el seguro de salud deben incluir Medicare. Hay cuatro partes en Medicare: A, B, C y D, que cubren diferentes necesidades de atención médica. El seguro Medigap es proporcionado por compañías de seguros privadas y puede ayudar a pagar gastos no cubiertos por Medicare. El período de inscripción abierta para Medicare dura aproximadamente siete meses y comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años.
Parte A (Hospital)
La Parte A, cobertura hospitalaria, paga su atención en un hospital, centro de enfermería especializada, hogar de ancianos (siempre y cuando no sea solo para atención de custodia), hospicio y ciertos tipos de servicios de salud en el hogar.
Parte B (médica)
La cobertura de la Parte B incluye servicios o suministros médicamente necesarios para diagnosticar y tratar una afección médica. También cubre servicios preventivos para enfermedades como la gripe. Esto incluye servicios médicos para pacientes hospitalizados y ambulatorios y, en algunos casos, medicamentos recetados limitados para pacientes ambulatorios.
Parte C (ventaja de Medicare)
La Parte C, Medicare Advantage, es vendida por compañías de seguros privadas. Estos planes de maestría vienen en dos variedades, los planes de Organización de Mantenimiento de Salud (HMO) y Organización de Proveedores Preferidos (PPO), y reemplazan la cobertura de Medicare Parte A, Parte B y, a menudo, Parte D. Muchos ofrecen extras como servicios de visión, dental, audífonos y bienestar.
Parte D (medicamentos recetados)
La cobertura de medicamentos recetados se basa en una lista (llamada formulario) que se incluye con la Parte D de Medicare. Cada plan de medicamentos recetados de Medicare tiene su propia lista. La mayoría de los planes colocan los medicamentos en diferentes "niveles", y cada nivel tiene un costo diferente.
La opción Medigap
Es difícil predecir los costos de Medicare. Debido a eso, muchos jubilados que no eligen un plan Medicare Advantage (Parte C) compran un plan Medigap. Dichos planes vienen en 11 políticas estandarizadas que ofrecen una gran variedad y completan muchos de los costos de bolsillo asociados con Medicare tradicional. Algunos incluso brindan servicios adicionales no cubiertos por Medicare tradicional. Sin embargo, los planes Medigap no brindan cobertura de medicamentos recetados. Entonces, si tiene una política de Medigap, también puede necesitar la Parte D.
Un período único de inscripción abierta en Medigap dura seis meses y comienza el mes en que cumpla 65 años (y esté inscrito en la Parte B). Durante este período, puede comprar cualquier póliza Medigap vendida en su estado, independientemente de su salud. Después del período de inscripción, si desea una póliza Medigap, se le puede negar o obligar a pagar una prima más alta.
Medicare Advantage puede ser una alternativa a una póliza Medigap más la cobertura de la Parte D. Es importante observar sus propias circunstancias y determinar qué plan es mejor para usted. Por último, si ya tiene un plan Medicare Advantage, la cobertura de Medigap no es una opción. De hecho, es ilegal que alguien trate de venderle la cobertura de Medigap.
Las pólizas Medigap vendidas después del 1 de enero de 2006 no pueden incluir beneficios de medicamentos recetados, que en cambio están disponibles bajo el Plan de Medicamentos Recetados de Medicare (Parte D).
Período de inscripción inicial
Su período de inscripción inicial para Medicare (las cuatro partes) comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y dura hasta el final del tercer mes después de su mes de cumpleaños, un total de siete meses. Si no se inscribe durante la ventana inicial, puede inscribirse entre el 1 de enero y el 31 de marzo de cada año para la cobertura que comienza el 1 de julio. Sin embargo, si no se inscribe durante el período de inscripción inicial, podría generar primas permanentemente más altas. —A menos que califique para un período de inscripción especial.
Período de inscripción especial (SEP)
Otros períodos de inscripción
Hay un período de inscripción abierta para Medicare Advantage y cobertura de medicamentos recetados cada año, del 15 de octubre al 7 de diciembre. También hay un nuevo período de inscripción abierta anual de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo , durante el cual puede cambiar a Medicare tradicional de un plan MA y unirse a un plan de medicamentos recetados de Medicare para agregar cobertura de medicamentos.
Costos de Medicare
La mayoría de las personas pagan lo suficiente al sistema de Medicare durante su vida laboral como para no tener que pagar su cobertura de la Parte A de Medicare.
La prima mensual estándar de 2020 para la cobertura de la Parte B de Medicare es de $ 144.60, en comparación con $ 135.50 en 2019. La mayoría de las personas pagan la prima mensual estándar, pero algunas personas pagan más si sus ingresos de 2018 fueron mayores que cierta cantidad. Por ejemplo, según la hoja informativa de la Parte B de Medicare, aquellos con más de $ 500, 000 en ingresos declarados en sus declaraciones de impuestos de 2018, pagan $ 491.60 por mes en las primas de la Parte B.
Algunos planes de la Parte C (MA) no cobran una prima. Otros costos pueden incluir copagos por visitas al médico y otros servicios.
La cobertura de la Parte D incluye una prima mensual que variará según el plan que elija y los medicamentos que use. Las brechas de cobertura significativas con la Parte D incluyen el temido "período sin cobertura", que podría obligarlo a pagar una porción mayor de los costos de los medicamentos hasta que alcance la cantidad de "cobertura catastrófica" de $ 5, 100 para 2019 ($ 6, 350 en 2020). Sin embargo, los costos compartidos cayeron en 2019, por lo que los costos son un poco menos onerosos a partir de ese momento.
Clasificando sus opciones
Todo esto puede generar confusión acerca de qué opciones de registro son las mejores para usted. La mayoría de las personas se inscribe en A, B y D, y muchas también agregan cobertura de Medigap. Otros eligen Medicare Advantage en lugar de A, B y D. Si elige un plan MA y desea cobertura de medicamentos recetados, asegúrese de que sea proporcionado por su plan MA. De lo contrario, es posible que deba agregar la cobertura de la Parte D a su plan.
Debido a que Medicare normalmente paga primero (antes de otra cobertura), es probable que cualquier póliza de jubilación disponible requiera que tenga un mínimo de Medicare Parte A y Parte B. Consulte los costos y la cobertura antes de inscribirse en Medicare.
Los costos de la cobertura de Medigap dependen del tipo de póliza que tenga y del lugar donde viva; pueden variar desde $ 50 por mes hasta varios cientos de dólares. Conocer los niveles de precios de medicamentos y la Parte D puede ayudarlo a decidir un plan óptimo.
La línea de fondo
Visite el sitio web Medicare.gov y úselo para revisar los temas discutidos antes de decidir la mejor cobertura de Medicare para usted. Compare utilizando el Buscador de planes de Medicare de Medicare. Esta útil herramienta le permitirá especificar su situación de salud, incluidos hasta 25 medicamentos que toma. Luego mostrará planes, con costos, disponibles para usted en su área.
Cuando esté en línea, puede encontrarse con muchos sitios web de información que no son de Medicare. Tenga en cuenta que podrían estar predispuestos a favor de un proveedor de atención médica patrocinador. Finalmente, no olvide revisar su complemento completo de cobertura de Medicare cada año para asegurarse de que el plan sigue siendo el más adecuado para usted.
