Tabla de contenido
- Salir temprano
- ¿Cuánto ingreso?
- ¿Cuánto ahorro?
- El papel del gobierno
- La línea de fondo
Salir temprano
Para la mayoría de nosotros que tenemos que ir a trabajar todos los días, la jubilación suena maravillosa. Salir temprano de la carrera de ratas parece una idea aún mejor. En lugar de trabajar hasta que tengamos 60 años, retirarnos una década antes nos daría mucho más tiempo para disfrutar de la buena vida. La pregunta es: para jubilarse a los 56 años, 10 años antes de la edad plena de jubilación del Seguro Social para los nacidos entre 1943 y 1954, ¿cuánto dinero se necesitará?
¿Cuánto ingreso?
Hagamos algunos cálculos informales, que se llevan a cabo en la parte posterior de la servilleta, para tener una idea aproximada de cuánto ingreso se necesita para hacer realidad el sueño.
Anote la cantidad de dinero que gastó el año pasado. Si gastó $ 35, 000 para mantener su estilo de vida, entonces necesita $ 35, 000 al año a partir de los 56 años. Si gastó $ 100, 000 o $ 200, 000 o $ 250, 000 o alguna otra cantidad el año pasado, entonces ese es el número que necesitará.
Esto simplemente supone que el estilo de vida que desea el próximo año es el mismo que disfrutó el año pasado, por lo que necesita ahorros adecuados y otras fuentes de ingresos para pagar sus facturas una vez que cumpla la plena edad de jubilación a los 66 años.
Pero no tiene en cuenta las cosas que podrían afectar sus gastos de manera importante, ya sea agradable (un viaje alrededor del mundo) o desagradable (una enfermedad grave).
También ignora los efectos insidiosos de la inflación.
¿Cuánto ahorro?
En igualdad de condiciones, deberá ahorrar aproximadamente 10 veces la cantidad de sus gastos para generar ingresos suficientes para vivir hasta que pueda comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 66 años.
En igualdad de condiciones, necesitará aproximadamente 10 veces la cantidad de sus gastos ahorrados, para generar ingresos suficientes para vivir, hasta que pueda comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 66 años.
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Requisito de ingresos = $ 35, 000 |
Requisito de ingresos = $ 100, 000 |
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Año 1 |
Ahorro de $ 350, 000 |
$ 1, 000, 000 de ahorro |
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Año 2 |
$ 315, 000 de ahorro |
Ahorro de $ 900, 000 |
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Año 3 |
Ahorro de $ 280, 000 |
Ahorro de $ 800, 000 |
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Año 4 |
Ahorro de $ 245, 000 |
Ahorro de $ 700, 000 |
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Año 5 |
$ 210, 000 de ahorro |
$ 600, 000 de ahorro |
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Año 6 |
Ahorro de $ 175, 000 |
Ahorro de $ 500, 000 |
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Año 7 |
Ahorro de $ 140, 000 |
$ 400, 000 de ahorro |
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Año 8 |
$ 105, 000 de ahorro |
$ 300, 000 de ahorro |
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Año 9 |
Ahorro de $ 70, 000 |
$ 200, 000 de ahorro |
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Año 10 |
Ahorro de $ 35, 000 |
$ 100, 000 de ahorro |
El papel del gobierno
¿Qué pasa si mira esos números y piensa que no tiene suficiente dinero para mantener su estilo de vida durante una década y aún así pagar sus facturas? Pero aún desea jubilarse a los 56 años. Esto nos lleva a un segundo cálculo de la servilleta de cuánto necesita sobrevivir en la jubilación anticipada.
Nuevamente, comience con los supuestos más simples: a los 66 años, el Seguro Social será su única fuente de ingresos al momento de la jubilación. Comenzaste a trabajar a los 20 años. Calificas para los beneficios máximos posibles del Seguro Social. En este escenario, el máximo que un jubilado en 2019 podría cobrar es de $ 2, 861 por mes. Eso llega a $ 34, 332 por año.
Entonces, supongamos que ese es su mínimo: un ingreso anual de $ 34, 332. Según esa matemática, necesitaría un total de $ 343, 320 para pagar sus facturas durante una década hasta que llegue el primer cheque de beneficios.
Por supuesto, puede optar por comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social un poco antes, a los 62 años. Sin embargo, eso reducirá significativamente el monto de los pagos.
Cómo jubilarse a los 50
La línea de fondo
Naturalmente, estos supuestos no reflejan las realidades de un mundo complejo. Si bien la matemática simple es fácil de calcular, no tiene en cuenta las variables de los rendimientos de la inversión, el aumento del costo de vida, los gastos inesperados, los costos potenciales de atención médica y una serie de otros factores y posibles cambios en los hábitos de gasto personal y el estilo de vida.
Cualquiera de estos dos métodos que elija, la conclusión es que necesitará una suma ordenada de ahorros para ayudarlo hasta que entre en vigencia el Seguro Social.
Pregúntese: ¿puede recortar alguno de sus gastos actuales? ¿Tendrás un cheque de pensión esperándote dentro de 10 años? ¿Te atreves a heredar algo de dinero? ¿Tiene su cónyuge un ingreso que puede ayudar a financiar su plan? ¿Incluso califica para el pago máximo del Seguro Social? ¿Puede vivir de la cantidad de Seguro Social para la que califica?
Las respuestas a estas preguntas son diferentes para todos. La planificación de la jubilación es un proceso altamente personal. Solo usted conoce todos los detalles específicos de su situación financiera personal, y solo usted sabe qué sacrificios está dispuesto a hacer para cumplir ese sueño de despedirse de la vida laboral.
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