La planificación de la vida es diferente a la planificación financiera tradicional porque el enfoque se centra más en quién es usted y quién quiere ser que en el dinero. A diferencia de las personas involucradas en el proceso de planificación tradicional, las personas involucradas en el proceso de planificación de la vida no miran hacia adelante para descubrir cómo mantener sus estilos de vida actuales en la jubilación. En cambio, observan cómo cambiar su estilo de vida actual para lograr el estilo de vida de sus sueños. Siga leyendo para descubrir cómo puede utilizar este enfoque en la planificación financiera.
El estilo de vida ideal
Muchas personas atribuyen a los baby boomers esta tendencia: ex niños de las flores que crecieron y fueron absorbidos por las empresas estadounidenses, pero que nunca perdieron sus ideales. Así como los boomers redefinieron sus "años dorados" como un tiempo para ser más activos que sus predecesores, algunos quieren ir un paso más allá y redefinirse.
Para estas personas, el concepto de dinero está entrelazado con los conceptos de espiritualidad, creatividad, familia, servicio y otros aspectos emocionales de la satisfacción personal. La felicidad se mide en algo más que dólares y centavos. No es "el que muere con la mayor cantidad de juguetes gana", es "el que obtiene la mayor parte de la vida gana".
Para muchos, es más un cambio de estilo de vida que cualquier cosa que se parezca al proceso de planificación de la jubilación con el que la mayoría de nosotros estamos familiarizados en los seminarios 401 (k) en el trabajo o en reuniones con un asesor financiero. El médico que quiere ser pintor, el asistente legal que quiere ser poeta y el gerente de la oficina que reside en la ciudad que anhela una cabaña en las montañas están recurriendo cada vez más a profesionales de servicios financieros para que lo ayuden a hacer realidad esos sueños..
Por supuesto, el dinero también juega un papel importante.
Dinero y sacrificio
Simplemente no hay escapatoria del dinero (o la falta del mismo) . El cartero que quiere convertirse en Bill Gates probablemente no tenga suerte. Sin embargo, el abogado que quiere cambiar su traje para recoger un martillo y abrir un taller de reparaciones podría hacerlo en efectivo. Los demás tienen que tomar decisiones, por lo que trabajan con un asesor financiero para determinar cómo desarrollar el plan financiero que les permita alcanzar sus objetivos personales.
En lugar de tratar de ganar más dinero o construir un nido más grande, un número significativo de personas necesita conformarse con menos para lograr sus objetivos. Renunciar a la casa grande, comerciar con el BMW y saltarse los viajes de un mes a Europa puede ayudar a disminuir los gastos y permitir que las personas intercambien sus trabajos diarios por profesiones y pasatiempos menos remunerados, pero personalmente satisfactorios.
Si vivir en un apartamento pequeño libera suficiente efectivo para aumentar el tiempo que pasa en el campo de golf, algunas personas están dispuestas a hacer el intercambio. Con el fin de intercambiar el estrés de la administración corporativa por la felicidad silenciosa de una carrera cuidando mascotas, algunas personas están dispuestas a recibir un recorte salarial significativo. Cuando no le gusta lo que está haciendo y sabe cómo prefiere pasar su tiempo, la planificación de la vida puede ayudarlo a hacer la transición.
Es tu vida
Si su objetivo es simplemente retirarse, aún así poder pagar las facturas y tal vez hacer algunos viajes cada año, eso es una cosa. Si su objetivo es cambiar su lugar en la ciudad del cubo por un lugar detrás del mostrador en su propia panadería, eso es otra cosa. En lugar de preguntarse: "¿Cuánto necesito ahorrar?", Pregúntense: "¿Cómo estoy dispuesto a cambiar mi estilo de vida para lograr mi objetivo?"
A partir de ahí, se trata más de la mecánica de orquestar una transición que de ahorrar una cierta cantidad de dinero o ganar una cierta tasa de retorno de sus inversiones. Así como cada persona tiene su propia definición de felicidad, la decisión de buscar un cambio en el estilo de vida es muy personal. Puede implicar una gran agitación, pero también puede dar lugar a una enorme satisfacción.
Antes de dar el salto, debe examinar cuidadosamente su motivación y sus recursos financieros. Entonces, todo lo que tiene que hacer es idear el plan que lo llevará allí.
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