No importa cuánto dinero ganes, la cantidad que inviertes cada año debe basarse en tus objetivos. Sus objetivos de inversión no solo le brindan un objetivo al que apuntar, sino que también le brindan la motivación para seguir con su plan de inversión.
Sus objetivos de inversión también deben basarse en cuánto puede permitirse invertir. Con un ingreso de $ 50, 000, las limitaciones de los gastos de subsistencia pueden evitar que invierta tanto como quisiera inicialmente, pero si se concentra en sus objetivos, debería poder aumentar el número de sus inversiones a medida que aumenten sus ingresos.
Siguiendo cuatro pasos clave de planificación financiera, puede determinar cuánto invertir al principio y tener un plan para lograr sus objetivos a través de aumentos graduales en la cantidad que invierte. Para fines de ilustración, este caso particular involucra a una persona de 30 años que gana $ 50, 000 por año con un aumento esperado en los ingresos del 4% por año.
Para llevar clave
- Invertir una parte de su riqueza puede ser una forma inteligente de aumentar su riqueza para pagar las necesidades y deseos futuros. En qué invertir y cuánto dependerá de sus ingresos, edad, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Con 30 años ganando $ 50, 000 al año y una meta de ahorro para la jubilación de $ 1 millón, ahorrar $ 500 al mes debería llevarlo a su meta asumiendo un rendimiento anual promedio de 6.5%.
Fija tus metas
A los 30 años, es posible que tenga varios objetivos que desea alcanzar, que podrían incluir formar una familia, tener hijos, proporcionarles educación universitaria y jubilarse a tiempo.
Esto es mucho para lograr con un ingreso de $ 50, 000. Sin embargo, es seguro asumir que sus ingresos aumentarán con los años, por lo que no debe permitir que sus ingresos actuales limiten sus objetivos. Solo tiene que priorizar, y al configurar su plan de inversión, apunte a cada objetivo por separado. Para este ejemplo, suponga que el objetivo al que desea apuntar es jubilarse a los 65 años.
Después de ingresar algunos supuestos en una calculadora de jubilación, esto indica la necesidad de $ 1 millón en capital. Este es tu objetivo. Usando una calculadora de ahorros y suponiendo un rendimiento anual promedio de 6.5%, necesita ahorrar $ 500 por mes a partir de los 30 años. Esta es su meta de ahorro. Su próximo paso es crear un plan de gastos que le permita alcanzar este objetivo.
Crear un plan de gastos
El error que muchas personas cometen al crear un plan de gastos personales es que determinan los montos de sus ahorros en torno a sus gastos mensuales, lo que significa que ahorran lo que les sobra después de los gastos.
Esto invariablemente resulta en un plan de inversión esporádico, lo que podría significar que no hay dinero disponible para invertir cuando los gastos son altos en un mes en particular. Las personas que intentan alcanzar sus objetivos invierten el proceso y determinan sus gastos mensuales en torno a sus objetivos de ahorro. Si su objetivo de ahorro es de $ 500, este monto se convierte en su primer gasto.
Es especialmente fácil de hacer si configura una deducción automática de su cheque de pago para un plan de jubilación calificado. Esto lo obliga a administrar sus gastos con $ 500 menos cada mes.
Asegure un porcentaje de sus ingresos
La mayoría de los planificadores financieros recomiendan ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos anuales. Una meta de ahorro de $ 500 al mes equivale al 12% de sus ingresos, lo que se considera un monto apropiado para su nivel de ingresos.
Suponiendo que sus ingresos aumenten en un promedio de 4% por año, esto aumenta automáticamente su monto de ahorro en un 4%. En 10 años, su monto de ahorro anual, que comenzó en $ 6, 000 por año, aumentará a $ 8, 540 por año. Para cuando tenga 55 años, sus ahorros anuales aumentarán a $ 16, 000 por año. Así es como alcanza su meta de $ 1 millón a los 65 años comenzando con un ingreso de $ 50, 000 por año.
Invierta de acuerdo con su perfil de riesgo
Este plan de inversión supone una tasa de rendimiento anual promedio de 6.5%, que se puede lograr con base en el rendimiento histórico del mercado de valores en los últimos 100 años. Asume un perfil de inversión moderado, invirtiendo en acciones de gran capitalización.
A una edad más temprana, tiene un horizonte de tiempo más largo, lo que puede permitirle asumir un poco más de riesgo por el potencial de mayores retornos. Luego, a medida que se acerque a su objetivo de jubilación, es probable que desee reducir la volatilidad en su cartera agregando más inversiones de renta fija. Al mantenerse enfocado en su punto de referencia de una tasa de rendimiento anual promedio de 6.5%, debería ser capaz de construir una asignación de cartera que se adapte a su perfil de riesgo en evolución a lo largo del tiempo, lo que le permitirá mantener un monto de inversión mensual constante.
