Si nunca ha oído hablar de un anticipo de pensión, considérese afortunado. También se denominan ventas de pensiones, préstamos o compras. Cualquiera sea el nombre, los expertos en finanzas personales y las agencias gubernamentales aconsejan evitar estos productos.
Cómo funcionan los préstamos de pensión
Un escenario hipotético podría ser algo como esto:
Eres un empleado gubernamental retirado de 65 años. Recibes un pago mensual de tu pensión, pero recientemente has tenido dificultades. Necesita más dinero del que pagan sus beneficios de jubilación cada mes para pagar facturas únicas. La suma que necesita es sustancial, por lo que comienza a buscar formas de recaudar efectivo. Se encuentra con un anuncio en línea que ofrece un anticipo de suma global en sus pagos de pensión.
Cuando contacta a la compañía, le resulta difícil precisar información sobre el préstamo, pero necesita mucho el dinero, por lo que debe seguir adelante. Después de completar la documentación, se entera de que ha firmado durante 5 a 10 años, o la totalidad, de sus pagos de pensión a la empresa. (A veces, las personas se ven obligadas a dirigir sus pagos de pensión a una cuenta bancaria diferente asociada a la compañía y comprar una póliza de seguro de vida con la compañía de anticipos de pensiones nombrada como el beneficiario en caso de fallecer, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Luego, se entera de que la tasa de interés del préstamo es superior al 100% después de todas las tarifas. “Actualmente, estos préstamos no están regulados por la ley estatal y federal porque la mayoría de las empresas los anuncian como anticipos en lugar de préstamos. La falta de regulación conduce a tasas y tasas de interés anormalmente altas ”, dice el planificador financiero Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. También puede encontrarse en una categoría impositiva más alta para el año porque el pago se realizó como una suma global.
Este escenario puede ser hipotético, pero es muy real en la vida de muchos jubilados. Los grupos de defensa del consumidor aconsejan encontrar otras opciones si necesita dinero rápidamente.
Si recibe una pensión militar, aléjese definitivamente: es ilegal que cualquier compañía de préstamos tome una pensión militar o los beneficios de veterano.
Alternativas para recaudar dinero
Como último recurso, puede considerar la bancarrota. En la mayoría de los casos, su pensión es segura si se declara en bancarrota, según Michels.
Incluso si está en pánico debido al aumento de las facturas, no firme la fuente de ingresos que necesitará para seguir adelante. Casi cualquier otra opción financiera es mejor que un préstamo anticipado de pensión. Hay razones por las que la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la CFPB, así como los expertos en finanzas personales, aconsejan mantenerse alejado de estos préstamos.
