El asesoramiento de inversión es cualquier recomendación u orientación que intente educar, informar o guiar a un inversor con respecto a un producto o serie de productos de inversión en particular. El asesoramiento de inversión puede ser profesional, es decir, el inversor paga una tarifa a cambio de la orientación y experiencia del profesional calificado, como se ve con los planificadores financieros, o puede ser aficionado, como con ciertos blogs de Internet, salas de chat o incluso conversaciones.
Desglose de consejos de inversión
El asesoramiento de inversión se refiere a cualquier recomendación sobre la cartera de un inversor. Muchos profesionales, incluidos los planificadores financieros, los banqueros y los corredores, pueden proporcionar a los inversores consejos de inversión específicos para su situación financiera y sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Debido a la gran cantidad de asesoramiento de inversión disponible, especialmente en línea, un inversor puede desear determinar las calificaciones de la persona que dispensa el asesoramiento antes de realizar cualquier inversión. Las entidades que brindan información con fines de referencia sobre los mercados financieros o activos específicos pueden hacer un esfuerzo para aclarar que no representan la información específicamente como asesoramiento de inversión. En última instancia, depende del inversor individual decidir qué inversiones son las más adecuadas.
Los pasivos que vienen con la oferta de asesoramiento de inversión
Dada la influencia y las posibles repercusiones que puede tener el asesoramiento de inversión, los profesionales que podrían estar en condiciones de proporcionar dicha información a menudo son advertidos sobre el efecto potencial que pueden tener. Ya sea un banco o un asesor financiero independiente, puede haber ciertos requisitos que deben cumplirse al ofrecer asesoramiento de inversión. Esto puede incluir recopilar información suficiente sobre la situación financiera del cliente y sus necesidades.
También puede haber requisitos para comprender la naturaleza del asesoramiento de inversión que se ofrece y cómo se relaciona con el cliente. Aquellos que ofrecen asesoramiento de inversión también pueden necesitar probar que no hay conflicto de intereses en la orientación que presentan. Esto puede ser particularmente crucial si hay una recesión repentina en una industria, mercado, activo comercial en el que un asesor recomendó a los inversores que destinen sus fondos. Si la fuente de asesoramiento de inversión no cumple con tales obligaciones, puede ser considerado responsable de ciertos daños que el inversor sufrió de acuerdo con su orientación.
Según los requisitos fiduciarios de la Ley de seguridad de los ingresos de jubilación de los empleados (ERISA), otros tipos de profesionales, como los abogados de planificación patrimonial, pueden encontrarse en casos en los que podrían ser considerados responsables si ofrecen orientación que podría constituirse como asesoramiento de inversión. Bajo ERISA, un individuo puede ser considerado un fiduciario si ofrece asesoramiento de inversión por una tarifa u otra compensación, ya sea que la compensación sea directa o indirecta. Esto incluye consejos dados en relación con 401 (k) y otros programas de beneficios respaldados por el empleador.
