DEFINICIÓN de fraude de ocupación
El fraude de ocupación es un tipo de fraude hipotecario, por el cual el prestatario miente acerca de si la casa estará o no ocupada por el propietario. El fraude de ocupación ocurre cuando el prestatario dice que una casa estará ocupada por el propietario, cuando en realidad no lo estará. Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer tasas de interés más bajas a las hipotecas de viviendas ocupadas por sus propietarios, en lugar de las propiedades de inversión donde vivirán los inquilinos. Cuando se produce un fraude de ocupación, los bancos asumen demasiado riesgo porque están recibiendo una tasa de interés más baja de lo que deberían ser por el riesgo de morosidad que existe. El fraude laboral es relativamente común, sin embargo, si se descubre, puede acarrear graves consecuencias legales y financieras.
DESGLOSE Fraude de ocupación
Los prestamistas suelen cobrar tasas más altas en las hipotecas de las viviendas ocupadas por el propietario, como las propiedades de inversión donde el propietario es propietario de un inquilino de alquiler, debido a las tasas de morosidad más altas. Las tasas de morosidad a menudo son más bajas para la casa ocupada por el propietario porque las personas no quieren perder su residencia privada y quedarse sin hogar. Hay mucho menos apego a perder una propiedad de inversión, donde las pérdidas se pueden amortizar a efectos fiscales.
Los prestamistas hipotecarios se han dado cuenta de que este tipo de fraude de ocupación ha aumentado entre los inversores más pequeños, tal vez a medida que más personas se involucran con la inversión de propiedades superiores o las alquilan a corto plazo a través de plataformas de intercambio de viviendas como AirBnB. Según Interthinx, una firma de análisis de servicios financieros, en el último trimestre de 2014, Miami tuvo la tasa más alta de tergiversación de ocupación en hipotecas, seguida de Los Ángeles. Otros dos mercados de California, San Diego y Fresno, se ubicaron entre los 10 principales mercados a nivel nacional.
En el fraude de ocupación inversa, un prestatario compra una casa como propiedad de inversión y enumera los ingresos del alquiler como ingresos para calificar para la hipoteca. Pero luego, en lugar de alquilar la casa, el prestatario ocupa la casa como residencia principal.
¿Qué les sucede a los prestatarios que mienten sobre el uso de la propiedad y que posteriormente se descubren? Los prestamistas pueden solicitar el préstamo, exigiendo el pago inmediato y total del saldo pendiente de la hipoteca. Si los prestatarios no pueden permitirse el lujo de pagar o se niegan a pagarlo, el prestamista generalmente pasa a la ejecución hipotecaria, dañando cualquier plan de inversión a largo plazo o propiedad de vivienda de alquiler vacacional que los prestatarios pudieran haber tenido. En los casos que involucran múltiples declaraciones falsas, los prestamistas también pueden remitir el caso al FBI: las mentiras en las solicitudes de hipoteca se consideran fraude bancario y pueden provocar sanciones financieras severas, enjuiciamiento e incluso prisión si son condenados.
