¿Qué es una garantía bancaria arrendada?
Una garantía bancaria arrendada es una garantía bancaria, que se arrienda a un tercero por una tarifa específica. El banco emisor llevará a cabo la debida diligencia sobre la solvencia del cliente, buscando asegurar la garantía bancaria. Después de esto, arrendará una garantía a ese cliente por una cantidad fija de dinero y durante un período de tiempo establecido (generalmente menos de dos años).
El banco emisor enviará la garantía al banco principal del prestatario, y el banco emisor se convertirá en un respaldo de las deudas contraídas por el prestatario, hasta el monto garantizado.
Garantía bancaria arrendada explicada
Las garantías bancarias arrendadas tienden a ser muy caras; las tarifas pueden alcanzar hasta el 15% del monto de la garantía cada año. La tarifa generalmente consiste en una tarifa de establecimiento inicial y una tarifa anual, las cuales serán un porcentaje del monto en dólares que el banco emisor "garantiza" (o cubre) en caso de que la compañía no pueda pagar sus deudas con prontitud..
Las empresas más pequeñas generalmente solo usan esta opción para respaldo financiero (particularmente aquellas que están desesperadas por expandir sus operaciones y / o financiar un proyecto específico). Estas empresas típicamente habrán agotado otras oportunidades para obtener financiamiento u obtener una carta de crédito de su propio banco.
Garantía bancaria arrendada y determinación de solvencia
Para determinar si un prestatario merece una garantía bancaria arrendada, muchos bancos realizarán un análisis de crédito. Los análisis de crédito se centran en la capacidad de la organización para cumplir con sus obligaciones de deuda, centrándose en el riesgo de incumplimiento. Los prestamistas generalmente trabajarán a través de las cinco C para determinar el riesgo de crédito: el historial crediticio del solicitante, la capacidad de reembolso, su 'capital, las condiciones del préstamo y la garantía asociada. Esta forma de diligencia debida puede girar en torno a los índices de liquidez y solvencia. La liquidez mide la facilidad con la que un individuo o empresa puede cumplir con sus obligaciones financieras con los activos actuales disponibles, mientras que la solvencia mide su capacidad para pagar deudas a largo plazo. Los índices de liquidez específicos que un analista de crédito puede usar para determinar la vitalidad a corto plazo son el índice actual, el índice rápido o la prueba ácida y el índice de efectivo. Los índices de solvencia pueden implicar el índice de cobertura de intereses.
Mercado mundial de garantías bancarias arrendadas
Muchos de los principales bancos mundiales arrendarán garantías bancarias, generalmente con un monto mínimo de $ 5 millones a $ 10 millones, hasta $ 10 mil millones y más.
