Firmar su nombre en un documento o cheque parece un proceso bastante sencillo. Al igual que endosar un cheque para un cónyuge o hijo que está fuera de la ciudad. Pero, de hecho, todas estas acciones pueden tener ramificaciones legales desagradables dependiendo de cómo las haga.
La pregunta del color de tinta
Piense dos veces sobre el bolígrafo que usa para firmar una solicitud de tarjeta de crédito o cheque. Opte por un bolígrafo con tinta de color incorrecto, y podría activar una alerta de fraude o anular el cheque.
Sorprendentemente, la tinta del color incorrecto puede ser negra, dice Jim Angleton, presidente de Aegis, un emisor corporativo de tarjetas de débito y débito prepagas. "Si solicita una tarjeta de crédito en persona, su banco puede pedirle que firme la solicitud con tinta azul".
Esto se debe a que la tinta azul es más difícil de reproducir y más fácil de detectar en un papel que generalmente está lleno de una gran cantidad de letra negra (fina). Y, dice Angleton, dado que la tinta negra es el color de tinta de impresora más utilizado, es el color más fácil de duplicar o copiar a través del software y las impresoras domésticas.
"Se prefiere la tinta azul porque cuando se usa tinta negra, es posible que alguien del banco o de la compañía de la tarjeta de crédito no pueda saber si está mirando una fotocopia de una firma o una firma con tinta original", dice Cina L. Wong, CDE, un experto en escritura forense certificado y calificado por la corte. "Es más fácil suponer que el documento es 'original' si está firmado con tinta azul".
"Aconsejamos a los firmantes de nuestros documentos que usen tinta azul, ya que ofrece un contraste con nuestras aplicaciones, lo cual es especialmente beneficioso si hubiera problemas de identificación en el futuro", dice Angleton.
El color de la tinta también es importante en los cheques.
Firmar un cheque o endosar el reverso de un cheque en tinta roja podría provocar problemas al retrasar el pago del cheque. En casos extremos de prevención de fraude, incluso podría anular la validez del cheque.
"La tinta roja se ha considerado un color de advertencia desde la era de la Guerra Fría", dice Angleton. "Y la idea de que el rojo es un color de advertencia perdura hoy". Hace mucho tiempo, los revisores bancarios usaron un bolígrafo rojo para rodear la firma en un cheque si sospechaban que era fraudulento. Como resultado, el color sigue siendo estigmatizado en la industria financiera.
En los días previos a la copia en color, el rojo tampoco fotocópiaba bien. Debido a que parecería débil o inexistente en una fotocopia, los bolígrafos rojos se consideraron tabú para firmar o endosar cheques, dice Wong.
"Hoy, los escáneres que leen documentos usan una luz láser roja", explica Wong. “Cuando la luz láser roja escanea el documento, convierte todo el documento en un color rojo. Por lo tanto, una firma escrita en tinta roja parece desaparecer ".
Los colores de tinta modernos y divertidos, como el verde, el rosa o el púrpura, también pueden ser problemáticos en los cheques. En general, la mayoría de los cheques se graban o escanean con un escáner de alta velocidad. Algunos tipos de escáneres no pueden detectar o descifrar colores tan inusuales, lo que significa que un cheque podría no aplicarse correctamente o podría tener problemas de procesamiento.
Wong dice que esa es una posible explicación de por qué la mayoría de los documentos del gobierno dicen "por favor firme con tinta negra o azul".
Firmando por su cónyuge
El color de la tinta que usa no es la única posible trampa legal que pueden traer las firmas. Digamos que su cónyuge está fuera de la ciudad y desea depositar un cheque de gastos o un reembolso a nombre de su pareja. Podrías encontrarte en problemas legales.
Incluso si está casado legalmente y tiene una cuenta bancaria conjunta, es ilegal endosar el nombre de su cónyuge al dorso de un cheque, dice Charles R. Gallagher III, abogado de Gallagher & Associates en San Petersburgo, Florida. Técnicamente, firmar el nombre de otra persona es fraude. Y eso podría llevar a la denegación del pago del cheque e incluso a su arresto, si su cónyuge presentara cargos.
Muchos piensan que la solución al fraude es simplemente firmar "For Deposit Only" al dorso del cheque. Pero Gallagher dice que la táctica está lejos de ser infalible. Si su cónyuge se enoja, aún podrían presionar el problema legal y reclamar que usted robó el dinero.
El enfoque más seguro es obtener una autorización por escrito de que está bien firmar el nombre de un cónyuge en los cheques cuando no puede hacerlo. "Siempre puede obtener un poder notarial formal para garantizar que el banco no le cause problemas", dice Gallagher.
Dejar que alguien firme por ti
¿Te gusta la comida china para llevar pero no tienes ganas de comprar la comida? No envíe a su hijo o amigo al restaurante con su tarjeta de crédito.
“Firmas un contrato legal con el proveedor de la tarjeta de crédito que solo te autoriza a usar la tarjeta de crédito. Está incumpliendo ese contrato cuando da otro permiso para usar su tarjeta ", dice el abogado Stephen Lesavich, Ph.D., autor de" El efecto plástico: cómo las leyendas urbanas influyen en el uso y mal uso de las tarjetas de crédito ".
"Esa violación puede resultar en la cancelación de la tarjeta en función de los términos del contrato de tarjeta de crédito que firmó", agrega Lesavich.
Es posible que la compañía de su tarjeta de crédito nunca sepa que usted le dio a su cónyuge, BFF o hijo su tarjeta de crédito para usar. Por lo tanto, la carga puede navegar por el sistema sin ningún problema.
Pero la persona que envía para recoger su comida podría tener problemas si el comerciante solicita una identificación, especialmente si la firma en la tarjeta no coincide con la del recibo. "Un comerciante podría reportar el uso fraudulento a la compañía de tarjetas de crédito", dice Lesavich. Ser acusado de hacer o permitir cargos fraudulentos de tarjeta de crédito podría ser vergonzoso para ambos. También puede hacer que la compañía de tarjetas de crédito cancele la tarjeta y / o la ponga en espera en función de una compra que normalmente no haría.
También te estás abriendo a una posible pérdida. Con frecuencia, permitir que un niño o amigo use su tarjeta de crédito puede considerarse que usted ha autorizado a esa persona a actuar como su "agente". "Esa persona puede incurrir en cargos adicionales de los que usted es responsable, pero inicialmente no los autorizó a hacer o pretendió que hicieran", dice Lesavich. "Por eso es importante recordar que usted es financieramente responsable de todos los cargos por el uso autorizado de su propia tarjeta de crédito por usted u otra persona".
Firmando el nombre de su hijo
Incluso si está depositando el dinero en la cuenta bancaria personal de su hijo, es ilegal firmar su nombre, o el de su hijo, en el reverso de ese cheque que la abuela envía a un menor para un feriado o regalo de cumpleaños.
"Los bancos generalmente tienen políticas sobre cómo quieren que un cheque a nombre de un menor sea endosado", dice el abogado Matt Reischer, Esq., CEO, LegalAdvice.com. "Algunas instituciones bancarias quieren que el nombre del niño se deletree y se designe entre paréntesis como un menor con la firma del padre debajo".
Otros bancos pueden querer que el cheque sea endosado "Solo para depósito", seguido del número de cuenta bancaria del niño. Es por eso que es mejor verificar con su banco sobre su política de respaldo para evitar que la abuela tenga que emitir un nuevo cheque.
Una vez que su hijo tenga más de 18 años, las reglas de firma de cheques son las mismas que para su cónyuge. A menos que tenga un poder notarial o una autorización por escrito, firmar el nombre de su hijo en el reverso de un cheque podría verse como un fraude y llevar al banco o su hijo a tomar medidas legales.
La línea de fondo
Deje que su cónyuge y su hijo adulto firmen sus propios cheques, nunca en tinta roja, y obtenga autorización si necesita hacer un banco en su nombre. Abastécete de bolígrafos de tinta azul y guarda los elegantes colores de tinta para las tarjetas de cumpleaños. Te mantendrás alejado de problemas legales.
