¿Qué es la refinanciación de retiro de efectivo?
Un refinanciamiento sin retiro de efectivo se refiere a la refinanciación de una hipoteca existente por un monto igual o inferior al saldo pendiente del préstamo existente más cualquier costo adicional de liquidación del préstamo. Se realiza principalmente para reducir el cargo de la tasa de interés del préstamo y / o cambiar algunos de los términos de la hipoteca. Una refinanciación sin retiro de efectivo también se conoce como una refinanciación a tasa y plazo.
Para llevar clave
- Una refinanciación sin retiro reemplaza un préstamo existente con el mismo valor de capital o potencialmente menos. Una refinanciación sin retiro también puede denominarse una refinanciación a tasa y plazo porque se enfoca principalmente en ajustar los intereses y términos de un prestatario sin adelantar nuevos dinero. Una refinanciación sin retiro de efectivo es opuesta a una refinanciación de retiro de efectivo, que adelanta dinero nuevo al prestatario.
Comprensión de no refinanciación de retiro de efectivo
La refinanciación de un préstamo es una opción para los prestatarios que buscan hacer ajustes favorables a los términos de un préstamo. Las refinanciaciones pueden ser comunes para los préstamos hipotecarios debido a la variedad de préstamos y las ventajas que se pueden encontrar en muchas situaciones diferentes.
Por lo general, las refinanciaciones de préstamos pueden agruparse en dos categorías: retiro de efectivo y no retiro de efectivo. En una refinanciación de retiro de efectivo, el prestatario agrega a su saldo principal. En una refinanciación sin retiro de efectivo, el prestatario refinancia solo el saldo del capital o posiblemente menos.
Un préstamo refinanciado sin retiro de efectivo es un tipo común de préstamo que se utiliza en los acuerdos estándar de refinanciación de hipotecas. Se enfoca en mejorar la tasa de interés que se le cobra al prestatario sobre el préstamo para facilitar el ahorro de costos. También puede acortar o alargar la duración del préstamo para servir mejor al prestatario.
Tanto los préstamos de retiro como los de retiro de efectivo dependen de la propiedad inmobiliaria subyacente como garantía. Los diferenciadores clave para considerar el retiro de efectivo frente a ningún retiro de efectivo pueden ser el saldo pagado junto con el valor acumulado de la vivienda y el valor actual del préstamo. Un prestatario que ha pagado una parte sustancial de su hipoteca puede recurrir a una refinanciación de préstamos en efectivo porque tiene capital disponible. Las refinanciaciones de retiro de efectivo no aumentan el pago del principal ni proporcionan fondos adicionales.
Consideraciones del entorno de la tasa de interés
La refinanciación puede ocurrir en todo tipo de entornos de mercado. Son especialmente populares cuando las tasas están cayendo. Un entorno de tasas de interés decrecientes brinda la oportunidad de capitalizar tasas de interés más bajas ofrecidas por los prestamistas. Cuando las tasas están bajas, los prestatarios pueden optar por refinanciar su préstamo a una tasa más baja.
El mercado de préstamos hipotecarios también puede ofrecer otras oportunidades para refinanciar más allá de la simple caída de las tasas debido a la gran variedad de préstamos hipotecarios disponibles. Los prestatarios tienen la opción de elegir entre una variedad de variaciones de préstamos hipotecarios, que incluyen:
- Hipotecas de tasa fija Hipotecas de tasa variable Hipotecas jumbo Hipotecas aseguradas por el gobierno Hipotecas solo de interés
La refinanciación de una tasa fija a una tasa fija más baja a menudo es un motivador. Sin embargo, cuando las tasas aumentan, los prestatarios con préstamos de tasa variable o ajustable también pueden querer refinanciar para evitar que sus costos de tasas de interés aumenten.
La línea de fondo
Los prestatarios deben ser cautelosos y realizar una diligencia debida exhaustiva al refinanciar un préstamo hipotecario. Hay varias opciones para refinanciar. Además, los nuevos términos del préstamo del prestatario generalmente durarán durante la duración restante del préstamo, por lo que es importante que el prestatario negocie los mejores términos posibles.
Los prestatarios que optan por un vencimiento a más largo plazo en un préstamo sin retiro de efectivo pueden no darse cuenta de que incluso con la refinanciación a una tasa más baja pagarán más intereses con el tiempo. Muchos prestatarios que no buscan préstamos de retiro de efectivo también pueden pasar por alto la oportunidad de obtener fondos adicionales del capital disponible en su hogar a una tasa de préstamo que puede ser más baja que los préstamos tradicionales o las líneas de crédito con garantía hipotecaria.
Las tarifas también serán un factor para cualquier tipo de refinanciación de préstamos hipotecarios. La mayoría de las transacciones de refinanciación implican costos directos adicionales, que la mayoría de los prestatarios transfieren al saldo de la nueva hipoteca.
