¿Qué es la Oficina del Contralor de la Moneda?
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es una agencia federal que supervisa la ejecución de las leyes relacionadas con los bancos nacionales. Específicamente, establece, regula y supervisa bancos nacionales y sucursales federales y agencias de bancos extranjeros en los Estados Unidos. El Contralor de la Moneda, designado por el Presidente y aprobado por el Senado, encabeza la OCC.
Oficina del Contralor de la Moneda Explicada
Fundada a través de la Ley de Moneda Nacional de 1863, la OCC monitorea a los bancos para garantizar que operen de manera segura y cumplan con todos los requisitos. El OCC supervisa varias áreas que incluyen capital, calidad de activos, gestión, ganancias, liquidez, sensibilidad al riesgo de mercado, tecnología de la información, cumplimiento y reinversión comunitaria.
La OCC es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro. Su declaración de misión verifica que es "garantizar que los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro operen de manera segura, brinden un acceso justo a los servicios financieros, traten a los clientes de manera justa y cumplan con las leyes y regulaciones aplicables".
El Congreso no financia la OCC. En cambio, los fondos provienen de bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro, que pagan los exámenes y el procesamiento de sus solicitudes corporativas. La OCC también recibe ingresos de sus ingresos por inversiones, que provienen principalmente de valores del Tesoro de los Estados Unidos.
La agencia está dirigida por el contralor confirmado por el Senado por un período de cinco años. El contralor también se desempeña como director de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y NeighborWorks America.
Estructura OCC
Hay cuatro oficinas distritales de OCC, así como una oficina en Londres que supervisa las actividades internacionales de los bancos nacionales. El personal de los examinadores bancarios lleva a cabo revisiones in situ de los bancos nacionales y las asociaciones o economías de ahorro federales. Brindan supervisión analizando las carteras de préstamos e inversiones de la institución, la gestión de fondos, el capital, las ganancias, la liquidez y la sensibilidad al riesgo de mercado. Los examinadores también revisan los controles internos y el cumplimiento de las regulaciones y leyes aplicables y evalúan la capacidad de la gerencia para identificar y controlar el riesgo.
Poder de la OCC
La OCC tiene el poder de aprobar o denegar solicitudes de nuevas cartas, sucursales, capital y otros cambios en la estructura bancaria. Pueden tomar medidas de supervisión contra bancos bajo su jurisdicción por incumplimiento de las leyes y regulaciones. Además, la agencia tiene la autoridad de remover oficiales y directores. Otras responsabilidades incluyen el poder de negociar acuerdos para cambiar las prácticas de un banco, imponer sanciones monetarias y emitir órdenes de cese y desistimiento.
Luego de la Ley Dodd-Frank, la Oficina del Contralor asumió la responsabilidad del examen, supervisión y regulación continuos de las asociaciones federales de ahorro. Durante el mismo mes, la OCC emitió una regla final que implementa varias disposiciones de la Ley Dodd-Frank, incluidos los cambios para facilitar la transferencia de funciones de la Oficina de Supervisión de Ahorro.
