¿Qué es una opción de pensión?
Una opción de pensión es cualquiera de una serie de elecciones que un empleado debe hacer mientras se prepara para la jubilación. Sus decisiones determinan cómo reciben el dinero en sus cuentas de pensiones.
Comprender las opciones de pensión
Una de las decisiones más importantes es si tomar el dinero como un pago mensual o una suma global.
La opción de pago mensual
Los pagos mensuales son constantes y predecibles. El monto del pago se establece por adelantado, en función de los años de servicio y salario de la persona. Los pagos están garantizados de por vida, generalmente con una opción para cubrir la vida de usted y su cónyuge a una tasa algo más baja.
Todo el riesgo de inversión es de la empresa. Es decir, si vive hasta los 130 años, es posible que haya agotado su cuenta hace mucho tiempo, pero esos pagos seguirán llegando. Incluso si el empleador no cumple con sus obligaciones, los pagos generalmente están garantizados por la Corporación de Garantía de Beneficios de Pensión (PBGC).
La opción de suma global
Un pago a tanto alzado pone la responsabilidad y el riesgo en usted. Obtiene el monto total de la pensión que está reservado para usted, según su expectativa de vida. A continuación, puede invertirlo, ojalá agregue a sus ahorros durante sus años de jubilación.
Por lo general, las personas que toman la suma global colocan el dinero en una cuenta de jubilación individual (IRA). Al hacerlo, el jubilado toma el control de las opciones de inversión. Son posibles ganancias o pérdidas sustanciales.
Es probable que el jubilado sobreviva al IRA o viceversa. Las personas que eligen esta opción deben tener un recurso de respaldo si los activos de la IRA están agotados. También deben designar a un beneficiario en caso de que haya un saldo restante.
Una ruta común para los jubilados que seleccionan una distribución de suma global es un producto de anualidad IRA. Esto funciona de manera muy similar a la opción de distribución de pensiones mensuales, pero es preferido por los jubilados que buscan una anualidad de mayor rendimiento fuera del plan de pensiones.
Otras opciones
Los jubilados que seleccionen la opción de pago mensual, ya sea a través de un plan de pensiones o una anualidad IRA, deberán decidir qué tipo se ajusta mejor a sus necesidades.
- Una anualidad vitalicia proporcionará los pagos mensuales más grandes. Una anualidad conjunta y de sobreviviente hace los arreglos para que un cónyuge reciba una parte predeterminada de la pensión en pagos mensuales después de la muerte del participante. Una opción de período específico especifica un período de tiempo sobre qué pagos se realizarán, con la oportunidad de nombrar a un tercer beneficiario para recibir pagos si ambos cónyuges han fallecido.
