¿Qué es una cuenta rotativa?
Una cuenta rotativa es un tipo de cuenta de crédito que proporciona al prestatario un límite máximo y permite una disponibilidad de crédito variable. Las cuentas rotativas no tienen una fecha de vencimiento especificada y pueden permanecer abiertas mientras el prestatario se mantenga al día con el acreedor.
Cómo funciona una cuenta rotativa
Una cuenta rotativa le da al prestatario flexibilidad para tener una línea de crédito abierta hasta un límite máximo especificado. Los prestatarios tienen la opción de solicitar crédito rotativo o no rotativo. El crédito rotativo está asociado con cuentas que tienen un saldo rotativo. Las tarjetas de crédito, las líneas de crédito de las cuentas bancarias y las líneas de crédito con garantía hipotecaria son algunas de las cuentas rotativas más comunes.
Para llevar clave
- Una cuenta rotativa proporciona un límite de crédito para contraer préstamos. Estos tipos de cuentas brindan más flexibilidad con una línea de crédito abierta hasta un límite de crédito. Las líneas rotativas generalmente son tarjetas de crédito o líneas de capital de la vivienda, mientras que las no revolventes son a menudo préstamos para automóviles o hipotecas.
Obtener una cuenta rotativa
Las cuentas rotativas están disponibles tanto para clientes individuales como comerciales. Requieren una solicitud de crédito estándar que considere el historial crediticio del prestatario y la deuda a ingresos. En el proceso de suscripción, los aseguradores determinan si un prestatario es elegible para aprobación y cuánto está dispuesto a prestar el prestamista. Si un prestatario es aprobado para una cuenta de crédito renovable, el prestamista proporcionará un límite de crédito máximo y términos de tasa de interés de cuenta.
Mantener una cuenta rotativa
Las cuentas rotativas no tienen fecha de vencimiento y permanecen abiertas mientras el prestatario esté al día con el prestamista. Un componente importante de una cuenta rotativa es el crédito disponible del prestatario. Esta cantidad cambia con los pagos, compras y acumulación de intereses. Los prestatarios pueden usar fondos prestados hasta el límite máximo de la cuenta. Los fondos no gastados se denominan saldo de crédito disponible del prestatario.
Las cuentas rotativas se mantienen a través de estados de cuenta mensuales que proporcionan al prestatario los saldos de sus cuentas y los pagos requeridos. Los pagos mensuales en cuentas rotativas cambiarán con las adiciones y deducciones hechas en la cuenta. Cuando un prestatario realiza una compra, aumenta su saldo pendiente y disminuye su saldo disponible. Cuando un prestatario realiza un pago, disminuye su saldo pendiente y aumenta su saldo disponible. Por lo tanto, el saldo del prestatario y el crédito disponible variarán cada mes.
Al final de un mes, el prestamista evaluará los intereses mensuales y le proporcionará al prestatario un monto que debe pagarse para mantener la cuenta al día. Este monto de pago incluye una parte del capital e intereses acumulados en la cuenta. Los saldos de las cuentas rotativas se acumulan en función de las actividades de compra y pago de un prestatario. El interés también se acumula cada mes y generalmente se basa en la suma del interés diario cobrado durante todo el mes.
Consideraciones de puntaje de crédito
Las cuentas de crédito rotativas generalmente abarcan la mayoría de las cuentas abiertas en la calificación crediticia del prestatario. Los prestatarios de cuentas rotativas deben hacer pagos mensuales mínimos al prestamista cada mes. Los pagos perdidos en cuentas rotativas se tratan de la misma manera que cualquier otro pago moroso. Los acreedores reportarán morosidad después de 60 días. Por lo general, permiten 180 días de pagos atrasados antes de tomar la acción predeterminada. En el caso de incumplimiento, la cuenta del prestatario se cerraría y se informaría un incumplimiento que resultaría en una reducción aún más severa de la calificación crediticia.
Giratorio versus no giratorio
Muchos prestatarios consideran préstamos rotativos y no rotativos cuando están investigando nuevas cuentas de crédito. Los préstamos no renovables son a menudo una opción para los prestatarios que buscan realizar grandes compras o consolidar su deuda. Se pueden usar para comprar un automóvil o comprar una casa, por ejemplo. En estas situaciones, el préstamo también está garantizado con una garantía que es un beneficio adicional para un préstamo no renovable.
En un préstamo no rotativo, el prestatario recibe un monto máximo de capital en una suma global por adelantado cuando el prestatario es aprobado para el préstamo. Estos préstamos tienen una duración específica que variará según el tipo de producto de crédito. Los préstamos no renovables también suelen requerir pagos a plazos mensuales y generalmente tendrán tasas de interés en un rango similar al crédito renovable.
La Reserva Federal proporciona un desglose del crédito rotativo y no rotativo de la industria cada mes. A enero de 2018, el crédito rotativo representaba el 27% del total del mercado crediticio de $ 3.86 billones en deuda pendiente.
