¿Qué es el derecho de ejecución hipotecaria?
El derecho de ejecución hipotecaria describe la capacidad de un prestamista para tomar posesión de una propiedad a través de un proceso legal llamado ejecución hipotecaria. Los prestamistas pueden invocar su derecho a una ejecución hipotecaria cuando el propietario no paga sus pagos hipotecarios. Los términos de la hipoteca delinearán las condiciones bajo las cuales el prestamista tiene el derecho de ejecución hipotecaria. Las leyes estatales y nacionales también regulan el derecho de ejecución hipotecaria.
La ejecución hipotecaria ocurre porque cuando una persona obtiene una hipoteca para comprar una casa, la casa misma sirve como garantía para el préstamo. Dado que la casa actúa como garantía, el propietario de la casa acepta que perderá la propiedad de la casa en caso de incumplimiento de sus pagos. Cuando se ejecuta una hipoteca de una vivienda, el prestamista generalmente venderá la propiedad para recuperar el dinero perdido en el préstamo.
Las asociaciones de propietarios también tienen el derecho de ejecución hipotecaria, que pueden ejercer si un propietario no paga sus tarifas de asociación de propietarios o evaluaciones especiales.
La ejecución hipotecaria toma diferentes cantidades de tiempo dependiendo de los términos de la hipoteca, la motivación del prestamista para ejecutar las leyes y regulaciones locales. En muchos casos, los prestamistas comienzan el proceso de ejecución hipotecaria en cualquier lugar entre tres y seis meses después de que el prestatario no realiza el pago por primera vez.
Desglose derecho de ejecución hipotecaria
El derecho de ejecución hipotecaria no otorga a los prestamistas el derecho de tomar posesión de una casa sin previo aviso. Los prestamistas deben cumplir con procedimientos específicos para que una ejecución hipotecaria sea legal. Primero, deben proporcionar un aviso de incumplimiento al prestatario, alertándoles sobre el hecho de que su préstamo está en incumplimiento por pagos atrasados.
El propietario generalmente tiene una cantidad de tiempo específica para cumplir con los pagos atrasados y evitar la ejecución hipotecaria. Es probable que también se les solicite que paguen cargos por pagos atrasados además de cualquier saldo pendiente. También pueden usar este tiempo para combatir la ejecución hipotecaria si creen que el prestamista en realidad no tiene derecho a ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad.
Hay dos tipos diferentes de ejecución hipotecaria, la ejecución judicial y la ejecución no judicial. La ejecución judicial requiere la presentación de una demanda en la corte. No todas las regiones permiten ambos tipos de ejecución hipotecaria, por lo que las leyes locales pueden dictar qué tipo de prestamista utiliza.
Una vez que una casa ha sido ejecutada, el prestamista probablemente anunciará una venta de ejecución hipotecaria de la casa. Estas ventas a menudo ponen la casa en subasta al mejor postor. En el caso de que el propietario aún viva en la propiedad, es probable que sea desalojado a través de una demanda de retención ilegal.
La lucha contra la ejecución hipotecaria y el derecho de redención
El derecho de canje permite a los propietarios de viviendas en ejecución hipotecaria pagar una cantidad específica de dinero para "canjear" su hipoteca, lo que les permite conservar su hogar. El derecho equitativo de redención permite a los propietarios canjear sus hipotecas pagando el saldo completo de la hipoteca antes de una venta por ejecución hipotecaria. Esto puede hacerse mediante la refinanciación si pueden obtener un nuevo préstamo. Sin embargo, obtener un nuevo préstamo probablemente será difícil si ya tienen una casa en ejecución hipotecaria.
Algunos estados tienen un derecho estatutario de redención, que permite a los propietarios canjear sus hipotecas después de la venta por ejecución hipotecaria pagando el precio de venta de la vivienda a quien la haya comprado en la venta por ejecución hipotecaria. También están obligados a pagar intereses y otras tarifas, pero si pueden hacerlo, pueden mantener la posesión de su hogar.
Los prestatarios también pueden luchar legalmente contra una ejecución hipotecaria si su prestamista en realidad no tiene la capacidad legal para ejecutar una ejecución hipotecaria. Si un prestamista ha bursatilizado la hipoteca, puede tener dificultades para demostrar su solvencia. En este caso, es posible que un juez pueda desestimar la ejecución hipotecaria.
