¿Qué es un cheque de goma?
El cheque de goma es un término coloquial utilizado para describir un cheque escrito que no tiene los fondos disponibles para ser cobrados por el destinatario. También se conoce comúnmente como un cheque sin fondos.
Las dos razones por las cuales un cheque de hule no será canjeable son: a) el remitente no tiene fondos suficientes en la cuenta en la que se extrae el cheque, o b) el remitente colocó una orden de suspensión de pago o cancelación en el cheque después de proporcionándolo como pago.
Para llevar clave
- Un cheque de hule es un cheque que no se puede cobrar debido a fondos insuficientes o una orden de suspensión de pago hecha por el remitente. Los cheques de hule a menudo no son intencionales, y generalmente enfrentan pocas o menores sanciones. En algunos casos, sin embargo, un emisor repetido de hule los cheques pueden ser declarados culpables de fraude.
Cómo funcionan los cheques de goma
En los Estados Unidos, no es un delito escribir inadvertidamente un cheque que no puede procesarse debido a fondos insuficientes o una orden de suspensión de pago posterior. Sin embargo, estas instancias pueden resultar en multas y sanciones, como los cargos por sobregiro ocasionalmente cobrados por los bancos. Para ayudar a mitigar este riesgo, los bancos a menudo ofrecen políticas de protección contra sobregiros que permiten a los clientes evitar estas tarifas si emiten accidentalmente un cheque de goma.
En algunos casos, puede ser posible que el destinatario de un cheque de goma imponga sanciones al remitente. Esto es particularmente cierto si la transacción se lleva a cabo entre empresas con una relación contractual preexistente. Algunos contratos contendrán cláusulas que castigan a cualquiera de las partes por emitir un cheque de goma, como por ejemplo, otorgando al destinatario un descuento en los servicios prestados. También se utilizan otros enfoques, como la acumulación de intereses sobre los montos impagos.
Si bien los controles involuntarios de goma generalmente quedan impunes, existen sistemas para detectar delincuentes intencionales o reincidentes. A través de bases de datos como TeleCheck y ChexSystems, los bancos y otros proveedores de servicios financieros pueden controlar la frecuencia con la que una determinada persona o empresa emite cheques de hule. Como resultado, aquellos señalados como sospechosos a través de estos sistemas pueden encontrar que los comerciantes y procesadores de pagos comienzan a rechazar sus cheques.
Cuando el tamaño o la frecuencia involucrada se vuelve lo suficientemente grande, las personas que habitualmente emiten cheques de hule pueden encontrarse con cargos penales. En los Estados Unidos, hacerlo deliberadamente puede verse como una forma de fraude, que en algunos estados se clasifica como un delito grave.
Ejemplo del mundo real de un cheque de goma
Steve es el gerente de una compañía de distribución mayorista que vende a varios puntos de venta en toda su comunidad local. Uno de sus clientes habituales es ABC Retailers, que recientemente experimentó un cambio de titularidad. Desde su venta, los nuevos propietarios de ABC han comenzado a pagar sus facturas con cheque en lugar de electrónicamente. Steve concede a sus clientes 30 días para pagar sus facturas, después de lo cual comienza a cobrar intereses sobre el saldo impago.
Como cortesía para su cliente a largo plazo, Steve decide esperar 30 días antes de cobrar los cheques de ABC, ya que normalmente habrían tardado unos 30 días en pagar sus facturas electrónicamente. Sin embargo, para su sorpresa, Steve descubre que los cheques que le dio ABC eran en realidad cheques de goma. Cada vez que intenta cobrarlos, los cheques fallan, ya sea por falta de fondos o porque ABC colocó las órdenes de suspensión de pago después de que se emitieron los cheques.
Inicialmente, Steve sospecha que los controles de goma se dieron por error. Sin embargo, después de que muchos controles sucesivos enfrentaron los mismos problemas, se da cuenta de que ABC puede estar emitiendo cheques de goma intencionalmente. En respuesta, Steve contrata a un abogado de negocios para que lo asesore en una posible demanda contra ABC. Mientras tanto, suspende los negocios con ABC y solicita intereses a ABC por sus saldos impagos.
