¿Qué es un fondo segregado?
Un fondo segregado es un tipo de vehículo de inversión comúnmente utilizado por las compañías de seguros canadienses para administrar productos de seguros de anualidades variables individuales. Un fondo segregado ofrece apreciación del capital de inversión y beneficios de seguro de vida.
Los inversores pueden esperar pagar una proporción de gastos totales ligeramente mayor en fondos segregados debido a su estructura más compleja. Además, estas ofertas de fondos generalmente no tienen objetivos de fondo agresivos. Por lo tanto, los rendimientos de los fondos tienden a ser más modestos.
Para llevar clave
- Un fondo segregado es un grupo de inversión estructurado como una anualidad variable diferida y utilizado por las compañías de seguros para ofrecer tanto la revalorización del capital como los beneficios por muerte a los asegurados. Comúnmente encontrado en Canadá, los fondos segregados son contratos privados entre aseguradores y clientes que deben mantenerse hasta el vencimiento del contrato. Debido a que estos productos ofrecen mejores garantías que los productos de seguros o anualidades tradicionales, vienen con tarifas y gastos más altos.
Comprender los fondos segregados
Los fondos segregados se estructuran como contratos de anualidad variable diferida con beneficios de seguro de vida. Son administrados en cuentas separadas por la compañía de seguros. Estos productos son similares a otros productos de anualidad variable ofrecidos por las compañías de seguros. Son emitidos principalmente por compañías de seguros canadienses para canadienses. Los productos no se comercializan en el mercado público. Están estructurados como contratos y no tienen en cuenta la propiedad de acciones o unidades.
Los fondos segregados deben mantenerse hasta el vencimiento. Un inversor puede optar por invertir en un fondo segregado según su objetivo de inversión y los términos del producto. Las ofertas de fondos segregados varían ampliamente según las opciones de inversión objetivas y subyacentes. También ofrecen a los inversores términos variables para pagos de anualidades y el beneficio del seguro de vida.
Cómo funcionan los fondos segregados
Los fondos ofrecen una apreciación del capital a través de la inversión hasta una fecha de vencimiento especificada. También ofrecen un beneficio por muerte del seguro de vida si el propietario muere antes de que venza el contrato. La mayoría de los fondos segregados ofrecen un pago garantizado de al menos 75% a 100% de las primas pagadas, lo cual es una ventaja sobre los fondos mutuos estándar donde el inversor tiene el riesgo de perder toda su inversión. Esta disposición generalmente se aplica tanto al beneficio por muerte como a los pagos de la anualidad.
Los fondos segregados comienzan los pagos a los inversores después de la fecha de vencimiento especificada. Los inversores pueden elegir entre varias opciones para un cronograma de pagos que ofrece el producto una vez que vence el fondo segregado.
Los fondos segregados se consideran productos de seguros vendidos por las compañías de seguros y, como resultado, los órganos de gobierno y las regulaciones responsables de supervisar los fondos segregados son generalmente los mismos que cubren a las compañías de seguros.
Ejemplos de inversión de fondos segregados
Sun Life y el Royal Bank of Canada son dos compañías con ofertas de productos de fondos segregados para canadienses.
vida de sol
Sun Life ofrece algunas opciones de fondos segregados diferentes. Las opciones de Sun Life incluyen Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF y Sun Protect GIF. Sun Life también ofrece fondos segregados a través de asesores financieros.
Royal Bank of Canada (RBC)
El Royal Bank of Canada ofrece una variedad de opciones de fondos segregados para inversores. Las opciones de fondos segregados están disponibles en tres categorías: Invest Series, Series 1 y Series 2. Las asignaciones, las inversiones subyacentes y los términos varían según la oferta de productos.
