A medida que se acerca a la jubilación, comienza a pensar más en preservar lo que ha ahorrado en lugar de lograr un crecimiento agresivo. No quiere perder la cartera que trabajó tan duro para construir. Sin embargo, la mayoría de las personas que llegan a los 65 años viven casi 20 años de retiro. Los datos del Seguro Social muestran que un hombre que alcanza los 65 años puede esperar vivir hasta 84.3; para las mujeres, esa edad se eleva a 86.6; y uno de cada cuatro Las personas de 65 años viven más allá de los 90 años. Por lo tanto, la preservación, aunque crítica, puede no ser suficiente.
Riesgo de inflación para la seguridad
Además, hay otro factor clave a considerar: la inflación. La inflación, aunque ha sido baja en los últimos años, aún puede robarle sus ahorros.
Su cartera necesita crecer al menos por encima de la tasa de inflación para continuar teniendo el poder adquisitivo que necesitará en la jubilación. En la economía actual, las cuentas de ahorro bancarias ganan menos del 1%, por lo que no son una cobertura segura contra la inflación. Si bien pueden preservar el capital, aún puede perder a causa de la inflación a largo plazo.
Las cuentas de ahorro bancarias son buenas para las necesidades de efectivo a corto plazo en el próximo año o dos, pero debe buscar otras opciones relativamente seguras para el resto de su cartera. Echemos un vistazo a las cuatro principales inversiones seguras que le permitirán dormir por la noche, pero aún así preservará su cartera de la inflación.
Certificados de depósito (CD)
Los bancos ofrecen certificados de depósito y asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que los hacen tan seguros como una cuenta de ahorros, pero debe dejar sus fondos en la cuenta entre tres y 60 meses; retirarlos antes de eso le costará una multa.
Algunos CD se ofrecen a través de compañías de corretaje, pero la FDIC probablemente no los asegura. Las tasas de interés varían según el tiempo que debe dejar el dinero en la cuenta y el monto en dólares que tiene depositado. Investopedia cumple con su propia lista de las mejores tasas de CD para ayudarlo a ahorrar tiempo. Si bien estas inversiones están aseguradas, pueden ganar suficientes intereses para servir como cobertura contra la inflación.
Proyectos de ley, pagarés o bonos del gobierno de EE.
Los billetes, pagarés y bonos del gobierno de los Estados Unidos, también conocidos como bonos del Tesoro, se consideran las inversiones más seguras del mundo y cuentan con el respaldo del gobierno. Los corredores venden estas inversiones en incrementos de $ 100, o puede comprarlas usted mismo en Treasury Direct.
- Cuentas del Tesoro: Estas maduran en cuatro semanas a un año. Se venden con un descuento sobre su valor nominal, y luego se le paga el valor nominal al vencimiento completo. Notas del Tesoro: Estas notas varían de dos a 10 años de duración. Pagan intereses cada seis meses que los tiene. Se pueden vender a un precio igual, menor o mayor que su valor nominal, dependiendo de la demanda. Las notas con una tasa de interés más alta probablemente tendrán más demanda, por lo que su precio probablemente será mayor que su valor nominal. Bonos del Tesoro: Estos vencen en 30 años y pagan intereses cada seis meses que los tenga. Si bien la tasa de interés está garantizada, el precio de compra sube y baja, y puede sufrir una pérdida significativa si necesita venderlos antes del vencimiento.
Bonos municipales
Los gobiernos estatales y locales venden bonos municipales para construir infraestructura local y otros proyectos para el bien público. Estos no solo son seguros; también están libres de impuestos, lo que puede ser una gran ventaja para cualquier ahorro que tenga fuera de una IRA, 401 (k) o una inversión de jubilación similar. No son una buena opción para las cuentas de jubilación con impuestos diferidos porque ganan tasas de interés más bajas que otros tipos de bonos, y no necesita una inversión libre de impuestos para cuentas de jubilación calificadas. Pero ten cuidado; Siempre verifique las calificaciones antes de comprar bonos municipales, ya que algunos son más seguros que otros. BondsOnline es un excelente recurso de investigación.
Fondos Mutuos de Bonos
Los fondos mutuos de bonos pueden ser una excelente alternativa para comprar bonos directamente. Al igual que con cualquier fondo mutuo, usted compra la cantidad de acciones que desea, y un administrador de dinero profesional investiga los mejores bonos de los incluidos en la cartera del fondo. Los tres tipos de fondos de bonos considerados más seguros son los fondos de bonos del gobierno, los fondos de bonos municipales y los fondos de bonos corporativos a corto plazo.
La línea de fondo
Una vez que llegue a la edad de jubilación, preservar su cartera se convierte en un tema crítico, pero puede exagerar. Poner todos sus fondos en una cuenta de ahorro bancaria asegurada por la FDIC no le dará suficiente dinero para mantenerse al día con la inflación. Otras inversiones ligeramente más arriesgadas pueden minimizar la pérdida de su cartera debido a la inflación, pero aún así, ofrecen pocas posibilidades de crecimiento. Una cartera que equilibre la seguridad y el crecimiento siempre es lo mejor.
